Mikä on Valitse kuolleisuus -taulukko
Valittu kuolleisuustaulu hahmottaa henkivakuutustilastot tietyn ajanjakson ajan. Valittu kuolleisuustaulu sisältää kuolematiedot henkilöistä, jotka ovat äskettäin ostaneet henkivakuutuksen. Näiden henkilöiden kuolleisuusaste on yleensä alhaisempi kuin jo vakuutettujen kuolleisuus johtuu pääasiassa siitä, että he ovat todennäköisesti juuri läpäisseet tietyt vakuutuksen saamiseksi vaadittavat lääketieteelliset tutkimukset.
HARJOITTAMINEN Valitse kuolleisuustaulu
Vakuutusyhtiöt käyttävät valittuja kuolleisuustaulukoita (ja muun tyyppisiä kuolleisuustaulukoita) määrittääkseen asianmukaiset vakuutusmaksut ja palkkiot, jotka on vaadittava vakuutusta hakevilta henkilöiltä kannattavuuden saavuttamiseksi. Vakuutusyhtiöt voivat käyttää kaikkia valittuja, lopullisia ja kokonaiskuolleisuustaulukoita vakuutusta hakevien henkilöiden riskien laskemiseen.
Tyypillisesti ihmiset, jotka ovat äskettäin ostaneet henkivakuutuksia, kuolevat vähemmän todennäköisesti kuin ihmiset, jotka ovat ostaneet henkivakuutuksia kauemmas menneisyydessä. Tämä johtuu siitä, että henkivakuutuksia ostavien on usein suoritettava fyysiset tarkastukset hyväksyttäväksi. Joten, jos ne hyväksytään, se tarkoittaa yleensä, että heillä on ainakin kunnollinen terveydentila. Samaa ei kuitenkaan voida sanoa ihmisille, jotka ovat ostaneet henkivakuutuksen vuosia tai jopa vuosikymmeniä sitten. Valittujen kuolleisuustaulukoiden avulla varmistetaan, että tämä trendi pysyy voimassa.
Arvioi erot lopullisessa vs. kuolleisuustaulukoissa
Ero "valitse" ja "lopullinen" kuolleisuusasteessa on ilmeinen, kun joku hakee henkivakuutusta, yrityksellä on mahdollisuus tarkistaa mahdollisen vakuutuksenottajan terveys. Tämä lääketieteellinen valintaprosessi seuloo epäterveelliset hakijat, joten hyväksytyillä hakijoilla on vähemmän mahdollisuuksia kuolla seuraavina vuosina. Tämä vaikutus kuluu vähitellen 15–25 vuoden aikana. Hakemalla uudelleen henkivakuutusta vakuutuksenottaja voi asettaa itsensä uuteen terveiden vakuutusten joukkoon, ja vakuutusturvasi kustannukset heijastavat erot valitun (ts. Liittyvät vakuutuksiin, joiden terveys on äskettäin tarkistettu) ja lopullisen (ts., ei ole viimeksi tarkistettu) kuolleisuus. Säästöt korvataan osittain uusilla hankintamenoilla, mukaan lukien myyntikulut (palkkiot ja muut kulut), vakuutus- ja hallintokulut sekä valtion palkkiovero.
Erilaiset tuloksena olevat korot ovat merkittäviä vakuutuksenantajille, joilla on taipumus olla varovaisia arvioissaan määritellessään varantovelkojaan. He harkitsevat niiden henkilöiden kuolleisuuskokemusta, joille lääketieteellisen valintaprosessin edut ovat ohittaneet. Kun kuolleisuustaulu on muodostettu vakuutetun elämän kokemuksista ottamatta huomioon vakuutuksen kestoa, sitä kutsutaan kokonaiskuolleisuustauluksi.
