Mikä on turvattu luottokortti?
Suojattu luottokortti on eräänlainen luottokortti, jota takaa kortinhaltijan käteismaksu. Tämä talletus toimii tilin vakuutena ja tarjoaa kortin myöntäjälle turvallisuuden siinä tapauksessa, että kortinhaltija ei voi suorittaa maksuja. Suojattuja luottokortteja myönnetään usein subprime-lainanottajille tai niille, joilla on rajoitettu luottohistoria (ns. Ohutlevyiset lainanottajat).
Nämä kortit voivat auttaa luotonsaajia parantamaan luottoprofiiliaan, koska ne toimittavat vakioilmoituksen luottolaitoksille.
tärkeimmät takeaways
- Suojattu luottokortti on tyyppinen luottokortti, jota tukevat käteismaksu, joka toimii vakuutena, jos maksujen laiminlyönti tapahtuu. Talletus syrjään, turvatut luottokortit toimivat kuten mikä tahansa luottokortti.Kuluttajat saavat yleensä turvattuja luottokortteja parantaakseen luotto-pisteitä tai luottohistoriaa. Suojatuilla luottokorteilla on yleensä alhaisemmat luottolimiitit ja enemmän maksuja kuin vakuudettomilla luottokorteilla.
Kuinka suojattu luottokortti toimii
Useimmat luottokortit ovat vakuudettomia: Mikään ei takaa tai "varmista" kykyäsi maksaa kertynyt saldo, joka on pohjimmiltaan rahaa, jonka olet velkaa luottokorttiyhtiölle. Sen kanssa tehdyssä sopimuksessa olet sitoutunut maksamaan saldosi kokonaan tai osittain kuukausittain, mutta et varaa mitään omaisuutesi tai tulosi lupauksen tueksi. (Se on yksi syy luottokortin korkojen nousuun: vakuudettomat velat ovat aina kalliimpia kuin vakuutetut velat, kuten asuntolainat tai autolainat, vakuuden puutteen korvaamiseksi).
Suojatuilla luottokorteilla voit tehdä jotain osana sopimusta korttiyhtiön kanssa. Kun haet turvattuja luottokortteja, kortin myöntäjä arvioi luotto-pisteet ja luottohistoriasi tekemällä kovan kyselyn luottotietoviraston kanssa. Sitten se määrittää tilin avaamiseksi tarvittavan talletussumman ja pidennettävän luottorajan. Periaatteessa tallettamastasi summasta tulee luottorajasi - summa, jonka voit periä kortilta.
Talletukset alkavat 200 dollarista, ja ne ovat yleensä kolme numeroa, mutta jotkut kortit antavat sinulle jopa 2000 dollaria tai jopa enemmän.
Suojatun luottokortin rakenne ja ehdot
Talletuksen lisäksi vakuutetut luottokortit toimivat samalla tavalla kuin tavalliset (vakuuttamattomat) luottokortit. Niitä myöntää lähes kaikki johtavat luottokorttiyhtiöt, kuten Visa, MasterCard ja Discover, ja ne näyttävät samalta. Kortinhaltijat voivat käyttää korttia missä tahansa kortin tuotemerkki hyväksytään, ja heillä on oikeus etuuksiin ja palkkioihin. Kortinhaltijat saavat myös kuukausittain tiliotteita, joissa näkyvät kauden lopun saldot ja kortilla tapahtuva toiminta tietyn kuukauden aikana. He vastaavat vähintään vähimmäisvaatimuksen maksamisesta ja maksavat korkoja jäljellä oleville saldoille, mikä on yksityiskohtaisesti luottosopimuksessa. He voivat myös maksaa vuosimaksun - jälleen kuten tavallisella kortilla - ja muutaman ainutlaatuisen, kuten alkuperäiset perustamispalkkiot tai aktivointimaksut, luotonkorotuspalkkiot, kuukausittaiset ylläpitomaksut ja saldotutkimusmaksut.
Kaikki nämä voivat ja tekevät myös talletuksen ja käytettävissä olevan luoton määrän leikkaamisen, joten he suorittavat tutkimuksen ennen kirjautumista. Samoin tapahtuu vuosikorko (APR). Suojattujen korttien vuosikorot ovat yleensä korkealla puolella - usein pohjoisessa 20 prosenttia, verrattuna kansallisen luottokortin vuotuiseen vuosikorkoon, joka on keskimäärin 17, 61 prosenttia, syyskuun alkupuolella 2019. Toisaalta, jos olet turvattujen korttien ehdokas, luottopisteesi ei ole luultavasti vahvinta, etkä kuitenkaan kelpaa parhaisiin korkoihin. Joten 20% tai enemmän ei välttämättä ole sitä, että se ei ole linjassa.
Koska vakuutetun luottokorttitilin avaamiseksi tehty talletus toimii vakuutena, se ei ole lainanottajan käytettävissä sen jälkeen, kun se on maksettu, mutta se pysyy varauksessa. Yleensä turvatut korttien myöntäjät käyttävät sitä vain, jos olet laiminlyönyt tai jättänyt tietyn määrän maksuja. Jos peruutat kortin, saat talletuksen takaisin olettaen, että saldosi on maksettu.
Kuka käyttää turvattuja luottokortteja?
Suojatut luottokortit on suunnattu ihmisille, joilla on huono luottohistoria tai erittäin pieni luottohistoria - niille, joilla on vaikeuksia saada normaalia luottokorttia. Heidän asettamansa talletus korvaa korttiyhtiölle ylimääräisen riskin, jonka se olettaa antaessaan luottoa heille. Suojatun luottokortin hankkiminen ja sen jälkeen vastuullisen käytön useita kuukausia tai paria vuosia voi olla suositeltava tapa vahvistaa tai parantaa luottohistoriaasi ja / tai parantaa luotto-pisteet. Itse asiassa, jos sinulla on positiivinen maksuhistoria, turvatut korttilainaajat saattavat nostaa luottorajaasi ajan myötä tai jopa tarjota sinulle päivityksen vakuudettomaksi kortiksi (jolloin saat talletuksesi takaisin).
Positiivisen historian ylläpitäminen tarkoittaa yleensä saldojen maksamista kokonaisuudessaan kuukausittain ja tietysti maksamista ajallaan. Jos unohdat maksut, lainanantajat ilmoittavat viivästykset luottolaitoksille, jotka eivät tee luottotuloksestasi mitään hyvää.
Vaikka kuluttajat yleensä saavat turvattuja luottokortteja luotonsa parantamiseksi, luotto-pisteet voivat vaurioitua, jos viivästyksiä ilmenee.
6
Suojattua luottokorttia käyttävien kuukausien vähimmäismäärä voi parantaa luottotulosta
Esimerkki vakuutetusta luotettavasta luottokortista
Löydä turvattu kortti on yksi markkinoiden suosituimpia turvattuja kortteja. Discover hyväksyy yleisesti "reilun" luottoluokituksen lainansaajat - toisin sanoen lainat, joiden luottoluokitus on 580-670 - sekä lainanottajat, joilla on minimaalinen luottohistoria. Se hyväksyy 200 dollarin tai 500 dollarin talletukset. Kahdeksan kuukauden kuluttua tili tarkistetaan, voidaanko sitä siirtää vakuudettomalle kortille, jolloin lainanottajan talletus voidaan palauttaa.
Löydä turvattu Discover -kortti tarjoaa lukuisia rahana palautuksia, eikä sillä ole vuosimaksua - aivan kuten vakuuttamattomia Discover-kortteja. Sen muuttuva vuosikorko on 24, 99% syyskuusta 2019 alkaen.
