Monet nuoret aikuiset eivät vie aikaa ymmärtää kuinka viisaasti sijoittaa. Monissa tapauksissa tämä johtuu siitä, että he ovat huolissaan tästä ja nyt, ei tulevaisuudesta.
Vaikka sinun ei tarvitse luopua elämäntyyliäsi nuorena, keskittymällä pitkällä aikavälillä ja investoimalla johdonmukaisesti pitkän ajanjakson aikana varmistat, että säästöt ja nettovarallisuus ovat siellä, kun tarvitset niitä., tutkimme erilaisia sijoitustapoja sekä erityisiä taktiikoita viisaalle sijoittamiselle.
Tapoja sijoittaa
Katsotaanpa suosituimpia pitkäaikaisia sijoitusvälineitä, joista voit valita:
401 (k) s 401 (k) on eläkesuunnitelma, jonka yritys tarjoaa työntekijöilleen. Sen avulla voit sijoittaa verosaamisiin (eli sinun ei tarvitse maksaa veroja mistään suunnitelmasi rahaa, ennen kuin peruutat sen). Lisäbonuksena yritys monissa tapauksissa vastaa ainakin osaa summasta, jonka sinä maksat suunnitelmaan.
Nuorten sijoittajien tulisi laittaa 401 k: n osuutensa indeksirahastoon, joka on sijoitustuote, joka koostuu monista osakkeista, jotka on niputettu yhdeksi siistiksi paketiksi ja jonka tarkoituksena on jäljitellä merkittävän osakeindeksin, kuten S&P 500: n, suorituskykyä. tämäntyyppinen suunnitelma tarkoittaa sitä, että otat kotiin pienemmän palkan, koska maksut vähennetään suoraan ennakkomaksuista. Et todennäköisesti kaipaa rahaa niin paljon kuin luulet; Koska maksut suoritetaan ennen veroja, suurin osa nuorista ammattilaisista (jotka ovat 25%: n liittovaltion veroluokassa) vie kotiin vain 75 dollaria vähemmän jokaisesta 100 dollarista, jonka he antavat 401 (k).
Vastineeksi tästä pienestä nykyisen palkan uhrauksesta koet useita tärkeitä etuja. Äskettäin mainitsemiemme välittömien verosäästöjen lisäksi verojen lykkääminen kohdistuu kaikkiin ansiosi ja voittoisi. Lisäksi niin kauan kuin sijoitat osan rahastasi matalan riskin sijoituksiin, voit osallistua vapaasti suunnitelmasi huolehtimatta siitä, että pidät liian paljon rahaa sen ulkopuolella hätätilanteita varten, koska on mahdollista ottaa rangaistusvapaa laina 401: stäsi (k). Viimeinkin, jos päätät poistua nykyisestä työstäsi, et menetä sijoitustasi - voit muuntaa 401 (k): n IRA: ksi ns. Siirtymisen avulla.
On tärkeää huomata, että sijoitusvaihtoehtojesi laatu voi vaihdella työnantajan mukaan. Kaikki yritykset eivät myöskään tarjoa 401 (k) s, ja toisin kuin yleisesti uskotaan, yrityksiä, joita ei vaadita tarjoamaan työntekijöille sopivaa ohjelmaa. Onneksi tämä ei ole ainoa sijoitusvaihtoehto.
403 (b): n
403 (b) suunnitelma on kuin 401 (k), mutta sitä tarjotaan tietyille kouluttajille, julkisille työntekijöille ja voittoa tavoittelemattomille työntekijöille. Kuten 401 (k), se, mitä maksat, vähennetään palkkassasi ja kasvaa verosaajan perusteella; voit kääntää sen kaiken IRA: ksi, jos vaihdat työnantajia. Suurimmalla osalla 403 (b): aa voit sijoittaa sijoitusrahastoihin, mutta toiset voivat rajoittaa sinut eläkemaksuihin. Jotkut antavat sinun ottaa lainoja suunnitelmaa vastaan, mutta tämä vaihtoehto voi vaihdella suunnitelmasta toiseen.
Yksittäiset eläketilit (IRA)
On olemassa kahden tyyppisiä henkilökohtaisia eläketilejä (IRAS): perinteinen IRA ja Roth IRA. Nämä ovat suunnitelmat, joihin voit itse osallistua riippumatta siitä, tarjoaako työnantajasi eläkesuunnitelman. Molemmat voidaan avata pankissa tai välitysyrityksessä, ja niiden avulla voit sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin, sijoitusrahastoihin tai talletustodistuksiin (CD). Vakuutusrajat ovat paljon alhaisemmat kuin mitä voit osallistua työnantajan tukeman suunnitelman kautta; vuonna 2012 IRA-maksuosuusraja alle 49-vuotiaille on 5 000 dollaria tai koko vuoden 2012 verollinen korvaus, sen mukaan kumpi on pienempi.
Perinteinen IRA on verojen lykkäystilit. Aivan kuten 401 (k), annat veroja ennen veroja, jotka kasvavat verovapaina. Vasta kun aloitat rahan nostamisen, alat maksaa veroa nostoista. Perinteisillä IRA: lla voi olla maksuosuuksia koskevia rajoituksia, jos muutettu oikaistu bruttotulosi (MAGI) ylittää tietyn kynnyksen. Varhaisin ikä, jolloin voit aloittaa nostoja, on 59, 5; Jos otat rahat pois ennen tätä aikaa, sinulle voidaan määrätä 10% rangaistus. Kun saavut 70, 5-vuotiaana, sinun on suoritettava pakolliset vähimmäismäärät.
Roth IRA: lla maksat verot ennen maksujen suorittamista. Sitten, kun nostat rahaa eläkkeellesi suunnitelman sääntöjä noudattaen, ei ole verovaikutuksia. Roth IRA: lla on myös tulorajoituksia, mutta ei ole pakollista jakeluikää ja maksut (vaikka et ansiosi) voidaan peruuttaa ennen 59, 5-vuotiaita ilman rangaistusta.
Nuoret sijoittajat: pitäisikö sinun välittää osingoista?
Vältettävät virheet: Vinkkejä ja taktiikoita viisaalle sijoittamiselle
Menestyminen näillä pitkäaikaisilla sijoitussuunnitelmilla edellyttää, että teet jatkuvasti maksuja, omaksut pitkän aikavälin ajattelutavan ja et salli päivittäisten osakemarkkinoiden heilahtelujen estävän sinua lopullisesta tavoitteestasi rakentaa tulevaisuutta varten. Vältä nämä yleiset virheet saadaksesi parhaan hyödyn tuloistasi nuorena ollessasi.
Ei sijoittaminen Monille sijoittaminen näyttää haastavalta prosessilta. Se vaatii keskittymistä ja kurinalaisuutta. Sen välttämiseksi monet nuoret sijoittajat vakuuttavat itsensä voivansa sijoittaa "myöhemmin" ja kaikki tulee olemaan hyvin.
Useat ihmiset eivät ymmärrä, että mitä aikaisemmin alat sijoittaa rahaa, sitä vähemmän sinun on osallistuttava siihen. Sijoittamalla johdonmukaisesti kun olet nuori, annat yhdistelmäprosessin toimia eduksesi. Sijoittamasi määrä kasvaa huomattavasti ajan myötä, kun ansaitset korkoa, vastaan osinkoja ja osakearvot arvostavat. Mitä kauemmin rahasi ovat töissä, sitä varakkaampi olet tulevaisuudessa ja alimmalla mahdollisella kustannuksella.
Epärealistinen Kun sijoitat nuorena, sinulla on varaa ottaa joitain laskettuja riskejä. Tärkeää on kuitenkin, että sijoituksillesi on olemassa realistiset odotukset. Älä odota, että jokainen sijoitus alkaa heti tuottaa 50%: n tuotto. Kun markkinat ja talous pärjäävät hyvin, on osakkeita, joilla on tällaista tuottoa, mutta nämä varastot ovat yleensä hyvin epävakaita ja niillä voi olla valtavia hintavaihteluita milloin tahansa. Odottamalla paperin menetyksiä huonoina vuosina ja keskimääräistä tuottoa 8–12% vuodessa pitkällä aikavälillä, voit välttää ansaa luopua sijoituksista turhautumisesta.
Ei monipuolistaminen Monipuolistaminen on strategia, joka vähentää kokonaisriskiäsi tekemällä investointeja useille eri alueille. Tämän ansiosta et ole liian alttiina sijoitukselle, joka ei ehkä suoriudu niin hyvin, ja auttaa pitämään rahasi kasvavan tasaisena ja tasaisena vuosittain. Sijoittaminen indeksirahastoihin on loistava tapa hajauttaa sijoituksia pienellä vaivalla.
Tunteiden antaminen ajaa sijoituksia Toinen virhe, jonka monet sijoittajat tekevät, on tulossa tunnepitoiseksi sijoituksissaan. Joissakin tapauksissa tämä tarkoittaa uskoa siihen, että menestyksekkäästi menestynyt sijoitus, kuten korkean suorituskyvyn osake, menestyy jatkossakin hyvin. Sijoituksen ostaminen, jolla on korkea hinta aiemman menestyksensä takia, voi vaikeuttaa sijoituksen hyödyntämistä. Kääntäen, monet ihmiset myyvät sijoituksiaan tai lopettavat sijoitusmaksujen tekemisen, kun markkinat ovat heikentyneet tai talouden menestys menee hyvin. Tämä käyttäytyminen lukitsee tappiot, vahingoittaa yhdistelmääsi ja vie sinut minnekään.
Bottom Line On tärkeää aloittaa sijoittaminen varhaisessa vaiheessa ja johdonmukaisesti hyödyntääksesi yhdistämistä ja käyttää veroedut työkaluja, kuten 401 (k), 403 (b) ja IRA, tavoitteidesi edistämiseksi.
Ohita lyhyen aikavälin ylä- ja alamäet sekä kokonaismarkkinoilla että yksittäisissä sijoituksissa ja keskity pitkällä aikavälillä. Monipuolistamalla ja pysymällä realistisena ja tunteettomana sijoituksistasi, pystyt rakentamaan varallisuuden mukavasti ajan myötä.
