Terveys- ja ihmispalvelujen (HHS), työvoiman ja valtiovarainministeriön osastot julkaisivat 20. helmikuuta 2018 ehdotetun säännön, jolla pidennettäisiin lyhytaikaisten sairausvakuutussuunnitelmien kattamisaikaa kolmeen kuukauteen 364 päivään. He ehdottivat tätä sääntöä vastauksena presidentti Trumpin lokakuussa 2017 antamaan toimeenpanomääräykseen, jossa käskettiin näitä osastoja ehdottamaan säädöksiä tai ohjeita, jotka tekisivät tämän tyyppisiä vakuutuksia entistä helpommiksi kuluttajien valinnanmahdollisuuksien ja tarjoajien kilpailun edistämiseksi sairausvakuutusmarkkinoilla.
"Amerikkalaisille, joille on annettu hinta Obamacare-suunnitelmista, jotka eivät löydä lääkärinsä kattavaa suunnitelmaa tai jotka etsivät kohtuuhintaista kattavuutta työpaikkojen välillä, näillä lyhytaikaisilla suunnitelmilla voi olla paljon järkeä", kirjoitti Alex Azar, Yhdysvaltain terveys- ja ihmispalvelujen sihteeri, CNN: n julkaisemassa 23. helmikuuta op-ed.
Lokakuussa 2016 Obaman hallinto rajoitti suunnitelmien voimassaoloajan kolmeksi kuukaudeksi huolestuneisuutena siitä, että suunnitelmat sallivat ihmisten hoitaa terveydenhuoltolain ja pitävät terveellisemmät ihmiset poissa vaihtoehdoista, jotka perustuvat Affordable Care Act -lakiin (ACA). Trumpin hallinto haluaa poistaa kolmen kuukauden enimmäismäärän laajentaakseen vakuutusmahdollisuuksia henkilöille, joilla ei ole sairausvakuutusta työnantajan tai pörssien kautta. Kaiser Family Foundation -säätiön mukaan vakuutuksenantajat ovat jo löytäneet tietä kolmen kuukauden rajan ulkopuolelle tarjoamalla nelipakkauksia kolmen kuukauden suunnitelmia, jotka edellyttävät hakijalta vain kerran kelpoisuutta.
Ehdotettu sääntö on nyt kommentointijaksolla, joka päättyy 23. huhtikuuta. Tänä aikana kuka tahansa voi ilmaista mielipiteensä ehdotuksesta. Hallitus tarkistaa sitten kommentit ja päättää, otetaanko sääntö käyttöön sellaisenaan vai tehdäänkö muutoksia. Toisin kuin lakiesitykset, jotka sekä parlamentin että senaatin on hyväksyttävä ja sitten presidentin hyväksyttävä lakiksi saamiseksi, virastojen säännöistä tulee helposti lakia julkisen kommenttijakson päätyttyä. Voimme siis odottaa, että jostakin tämän säännön versiosta tulee lakia seuraavien kuukausien aikana.
Lyhytaikaisen kattavuuden lisäämisen mahdolliset hyödyt
Nostamalla lyhytaikaisen vakuutuksen enimmäiskesto kolmesta kuukaudesta 364 päivään, muuten vakuuttamattomat ihmiset voivat ostaa sen sijaan lyhytaikaisen vakuutuksen. Näihin ihmisiin kuuluu:
- henkilöt, jotka ovat menettäneet kohtuuhintaisten hoitolain avoimen ilmoittautumisajan ja jotka eivät ole oikeutettuja erityiseen ilmoittautumisajanjaksoon henkilöille, jotka ovat menettäneet työpaikkansa ja joilla ei ole varaa COBRA-sairausvakuutukseen (katso Mitä sinun on tiedettävä COBRA-sairausvakuutuksesta ) henkilöt, jotka ovat välillä työpaikkoja ja heillä ei ole pääsyä työnantajapohjaisiin vakuutushenkilöihin, jotka viettävät lomaa koulun yksilöiltä, joilla ei ole verkon sisäistä pääsyä suosituille tarjoajilleen ACA-politiikan yksilöiden kautta, joilla on pääsy vain yhteen vakuuttajaan ACA-yksilöiden alaisuudessa, jotka voivat ” Sillä ei ole varaa ACA-yhteensopivan politiikan palkkioihin
HHS: n mukaan yli yhdellä Yhdysvaltojen läänistä vain yksi vakuuttaja osallistuu ACA-markkinoihin. Monet vakuutuksenantajat ovat poistuneet tietyiltä markkinoilta suurten taloudellisten tappioiden vuoksi. Alaskassa, Iowassa, Oklahomassa, Etelä-Carolinassa, Wyomingissa ja useissa muissa osavaltioissa koko osavaltiolla on vain yksi vakuuttaja vaihdon kautta.
Ehdotettua sääntöä koskevassa HHS-tiedotteessa todetaan, että lyhyen aikavälin, rajoitetun keston vakuutus maksoi vuoden 2016 viimeisellä neljänneksellä noin 124 dollaria kuukaudessa, kun taas ACA-yhteensopiva suunnitelma maksoi 393 dollaria kuukaudessa ilman tukia, ero 269 dollaria kuukaudessa, tai 3 228 dollaria vuodessa. Kaiser Family Foundation -analyysissä havaittiin vielä suurempia eroja 40-vuotiaan miehen tarjousten saamiseksi joissain kaupungeissa. Esimerkiksi Chicagon halvin lyhytaikainen suunnitelma maksaa vain 55 dollaria kuukaudessa (kallein kuitenkin maksaa 573 dollaria), kun taas halvin pronssimarkkinaohjelma ilman tukia maksaa 305 dollaria, ero 250 dollaria kuukaudessa. (Lisätietoja toisesta premium-leikkausvaihtoehdosta on kohdassa Hyvin vähennyskelpoiset terveyssuunnitelmat)
Lisääntyvän lyhytaikaisen kattavuuden mahdolliset haitat
Lyhytaikainen, rajoitettu kestoinen sairausvakuutus toimii samalla tavalla kuin kaikki muut kuin työnantajapohjaiset sairausvakuutukset toimivat ennen kohtuuhintaisia hoitolakeja. Tässä ovat sen mahdolliset haittapuolet:
- Se voi sulkea pois hakijat, joilla on jo olemassa olosuhteet.Kun vakuutuksenottajat esittävät korvausvaatimuksia, vakuutuksenantajat voivat tutkia, voitaisiinko korvausvaatimus hylätä julkistamatta olevan olemassa olevan ehdon perusteella.Vakuuttajat voivat kieltäytyä uusimasta vakuutuksia ihmisille, joilla on ehto vakuutuskauden aikana. on katettava kaikki ehdot ja hoidot, joita kohtuuhintaisia hoitolakeja koskevien politiikkojen on katettava, kuten äitiyshoito ja mielenterveys. Suunnitelmiin on kuitenkin liitettävä vastuuvapauslauseke, jonka mukaan ne eivät täytä ACA: n kuluttajansuojavaatimuksia. Lyhytaikaisia vakuutuksia ostavat henkilöt eivät ehkä ymmärrä vakuutuksensa rajoittamista ja saattavat huomata liian myöhään, että heidän lääkityslaskunsa eivät ole katettuja. Taskujen ulkopuolella tapahtuvalle kustannusten jakamiselle ei ole rajoituksia. Kaiser Family Foundation löysi jopa 22 500 dollarin rajat kolmen kuukauden kattavuudelle Miamissa, Atlantassa, Chicagossa ja Houstonissa. ACA-yhteensopiva suunnitelma rajoittaa kustannusten jakamisen taskusta - 7 350 dollaria vuodessa. Kattavuusrajoille on rajoituksia. ACA-yhteensopivat suunnitelmat eivät voi rajoittaa vuotuista tai eliniän kattavuutta. Kaiser Family -säätiö totesi, että 250 000 dollarista 2 miljoonaan dollariin kolmen kuukauden rajat olivat yleisiä lyhytaikaisille suunnitelmille. (Katso miksi ihmiset, joilla on hyvä sairausvakuutus, menevät lääketieteelliseen velkaan. ) Vakuutuksenottajat eivät ole tukikelpoisia, koska lyhytaikaiset suunnitelmat eivät ole ACA-vaatimusten mukaisia. Vuoden 2018 aikana lyhytaikaiset vakuutuksenottajat joutuvat maksamaan verorangaistuksia siitä, ettei heillä ole välttämätöntä välttämätöntä kattavuus. Verotuksellinen rangaistus ACA-yhteensopivan vakuutuksen puuttumisesta alkaa kadota vuonna 2019. Lyhytaikaiset vakuutukset voivat viedä terveet ihmiset pois ACA-yhteensopivista vakuutuksista. Tämä voi johtaa ACA-politiikkojen entistä kalliimpaan, koska niiden kattamien sairaiden ja terveiden ihmisten suhde todennäköisesti kasvaa. Demokraatit ovat kritisoineet lyhytaikaisia terveyssuunnitelmia heikentävän ACA: ta.
Pohjaviiva
Lyhytaikaiset politiikat voivat tarjota enemmän valintoja ja huomattavia säästöjä terveille ja terveinä pysyville henkilöille. He tekevät niin kustannuksella henkilöille, jotka harjoittavat ACA-yhteensopivia käytäntöjä.
Markkinapaikan vakuutuksenottajat voivat odottaa maksavan korkeampia vakuutusmaksuja, kun lyhytaikaiset vakuutukset vievät terveitä ihmisiä pois pörsseistä. He voivat myös odottaa näkevänsä enemmän vakuutuksenantajia poistumasta ACA-markkinoilta, koska yhä kalliimmaksi kattaa vähemmän terveet henkilöt, jotka voivat saada vakuutuksia vain markkinoilla.
