Mikä on Roth-vaihtoehto?
Joissakin yrityksissä 401 (k) eläkesuunnitelmissa käytettävissä oleva Roth-vaihtoehto antaa työntekijälle mahdollisuuden maksaa tilille verojen jälkeisiä dollareita.
Roth 401 (k) -vaihtoehto on saatavana yli 50 prosentilla yrityksen 401 (k) suunnitelmista. Vaihtoehtoinen ja yleisempi vaihtoehto on "perinteinen" 401 (k) tai 403 (b), jossa ennen veroja maksetaan dollaria eikä veroja kanneta ennen kuin rahat otetaan pois eläkkeellä.
Roth-vaihtoehdon ymmärtäminen
Roth-vaihtoehdon vetoomuksena on, että kertyneelle rahalle ei sovelleta lisäveroja, kun henkilö vetää sen eläkkeelle siirtymisen jälkeen, tasapainossa tai sijoitus tuottaa.
Perinteinen suunnitelma puolestaan tarjoaa välittömiä verosäästöjä. Maksettu raha vähennetään työntekijän verotettavasta tulosta kyseisenä vuonna. Se johtuu siitä, kun henkilö vetää sen eläkkeelle siirtymisen jälkeen.
Kenelle tarvitaan Roth 401 (k)?
Tämäntyyppinen sijoitustili sopii hyvin ihmisille, jotka ajattelevat olevansa korkeammassa veroluokassa eläkkeellä kuin nyt. Erityisesti tilin koko saldo on veroton, sekä maksut että sijoitusten tuotot.
Roth 401 (k) -maksuihin sovelletaan maksuosuuksia, jotka tarkistetaan vuosittain. Verovuonna 2019 henkilöiden raja on 19 000 dollaria. Verovuonna 2020 se nousee 19 500 dollariin. 50-vuotiaat ja sitä vanhemmat ihmiset voivat osallistua jopa 6000 dollarilla enemmän "kurottajapanoksena" vuonna 2019. Se nousee 6500 dollariin vuonna 2020.
Perinteinen 401 (k) -suunnitelma rahoitetaan ennen veroja, mikä tarkoittaa, että verot maksetaan, kun rahat nostetaan eläkkeelle. Toisin kuin Roth IRA: ssa, osallistumiseen ei ole tulorajoituksia.
IRS-sääntöjen mukaan työnantajan ottelun on mentävä verosaatavaan 410 (k). Mutta suuri osa 401 (k): n vetovoimasta on veron lykkäys, joka sallii tilin kasvaa vielä nopeammin vuosikymmenien aikana yhdistämisen avulla.
Verotuksellisella tilillä ennen 59, 5-vuotiaita nostoja peritään säännöllinen tulovero ja 10%: n sakko. Roth-versiossa ei ole sakkoja tai veroja maksetusta osuudesta.
Toinen vaihtoehto olisi jakaa maksuosuutesi veroja edeltävän ja verotuksen jälkeisen version välillä, suojaamalla vetoja ja antamalla sinulle molempien tilien parhaat ominaisuudet.
401 (k) -suunnitelma annettiin lakiin vuonna 1978, ja se on nimetty sen perustaneen sisäisen verotuksen säännöstön alajakson mukaan. 30. syyskuuta 2017 alkaen 401 (k) suunnitelman osuus oli noin 5, 3 triljoonaa dollaria 27, 2 biljoonaa dollaria Yhdysvaltain eläkesuunnitelman kokonaisvaroista, sanoo Investment Company Institute. 401 k: n kokonaissaldo kasvoi yli 100% vuodesta 2008 vuoteen 2017.
