Sisällysluettelo
- Vaikuttaako 401 (K) sosiaaliturvaetuihin
- 401 (k) Tulot ja sosiaaliturva
- Säästöjen verovaikutukset
- Muut hyödyt vaikuttavat tekijät
- Mikä määrittelee hyötysi?
- Pohjaviiva
Vaikuttaako 401 (K) sosiaaliturvaetuuksiin?
Ei. Tulot, jotka saat 401 (k) -ohjeesta tai muusta pätevästä eläkesuunnitelmasta, eivät vaikuta kuukausittain saamiesi sosiaaliturvan eläke-etuuksien määrään. Sinua voidaan kuitenkin joutua maksamaan veroja joihinkin tai kaikkiin etuihisi, jos vuositulosi ylittävät tietyn kynnyksen - ja 401 (k) -jakelusi voivat aiheuttaa sen.
Avainsanat
- Sosiaaliturvan eläke-etuudet eivät muutu muiden eläketulojen perusteella, kuten esimerkiksi 401 (k) suunnitelman varoista. Sosiaaliturvan tulot lasketaan sen sijaan elinajan ansiotiedoilla ja iällä, jolloin valitset aloittaa sosiaaliturvaetuuksien saamisen. 401 (k): n voitot voivat kuitenkin kasvattaa vuosittaisia kokonaistulojasi siihen pisteeseen, että sosiaaliturvasi tuloista maksetaan veroja.
Miksi 401 (k) -tulot eivät vaikuta sosiaaliturvaan?
Sosiaaliturvaetuutesi määräytyy sen summan perusteella, jonka ansaitsit työvuosien aikana - vuosina, jolloin maksit järjestelmään sosiaaliturvaverojen kautta. Koska 401 (k) -maksuihin maksetaan korvauksia, jotka saadaan yhdysvaltalaisen yrityksen palveluksesta, olet jo maksanut sosiaaliturvaverot näistä dollareista.
Mutta odota - eikö 401 (k) -tilillesi suoritetut maksut tehtiin ennen veroja edeltävillä dollareilla? Kyllä, mutta tämä veronsuojusominaisuus koskee vain liittovaltion ja valtion tuloveroa, ei sosiaaliturvaa. Maksat edelleen sosiaaliturvaveroa korvauksestasi kokonaisuudessaan vuonna, jonka ansaitsit.
"401 (k): n maksuosuuksista kannetaan sosiaaliturva- ja Medicare-veroja, mutta niistä ei kanneta tuloveroa, ellet tee Roth (verojen jälkeistä) maksua", toteaa Index Fund Advisors -yrityksen perustaja ja presidentti Mark Hebner. Inc., Irvine, Kalifornia, ja Index Fund -rahastojen kirjoittaja: 12-vaiheinen palautusohjelma aktiivisille sijoittajille.
Lyhyesti sanottuna, tämän vuoksi olet velkaa tuloveroa 401 (k) -jakelusta, kun otat ne, mutta et mitään sosiaaliturvaveroa. Ja 401 (k) verotettava tulosi ei vaikuta sosiaaliturvaetuutesi suuruuteen.
Säästöjen verovaikutukset
Usein et ole velkaa sosiaaliturvaetuuksien veroja yllä esitetystä syystä: Maksoit maksut työvuoden aikana. Joudut kuitenkin joutumaan maksamaan tuloveroa joihinkin etuihisi, jos vuosittaiset tulosi ylittävät tietyn summan.
Tulokynnykset perustuvat "yhdistettyyn tuloosi", joka on yhtä suuri kuin oikaistun bruttotulosi (AGI) summa, joka sisältää ansaitut palkat, poistot kaikista eläkkeiden säästötileiltä (kuten IRA ja 401 (k)), mikä tahansa ansaitsemat verottomat korot ja puolet sosiaaliturvaetuuksista. Jos otat suuret jakelut perinteisestä 401 (k) -kohdistasi jokaisella tietyllä vuodella, josta saat etuja - ja muista, sinun on aloitettava niiden ottaminen kaikista 401 (k): sta kun käännyt 70 ½ - ylität todennäköisemmin tulokynnystä ja nosta verovelkaasi vuodelle.
Sosiaaliturvahallinnon mukaan vuoden 2020 kokonaistulosi, jos vuoden kokonaistulosi ovat alle 25 000 dollaria ja ilmoitat henkilökohtaisesti, sinun ei tarvitse maksaa veroja mistään osasta sosiaaliturvaetuuksiasi. Jos jätät yhdessä avioparina, tämä raja nostetaan 32 000 dollariin.
Sinua voidaan joutua maksamaan veroja enintään 50%: iin etuuksistasi, jos olet henkilö, jonka tulot ovat välillä 25 000 - 34 000 dollaria, tai jos ilmoitat yhdessä ja sinulla on tuloja välillä 32 000 - 44 000 dollaria. Jopa 85% eduistasi voidaan verottaa, jos olet yksin ja ansaitset yli 34 000 dollaria tai jos olet naimisissa ja ansaitset yli 44 000 dollaria. Jos olet naimisissa, mutta toimitat erillisen ilmoituksen, olet todennäköisesti tuloverovelvollinen etuuksien kokonaismäärästä, tulotasosta riippumatta.
Muut sosiaaliturvaetuihin vaikuttavat tekijät
Joissakin tapauksissa muun tyyppiset eläketulot voivat vaikuttaa etuuksien määrään, vaikka kerätkin etuuksia puolison tilille. Edut voidaan vähentää eläkkeestä saatujen tulojen perusteella valtion ansiosta tai muusta työstä, jonka ansioista ei ole maksettu sosiaaliturvaveroa. Tämä vaikuttaa ensisijaisesti ihmisiin, jotka työskentelevät valtion tai paikallishallinnon virkoissa, liittovaltion virkamiehissä tai ulkomaisessa yrityksessä työskenteleville.
Esimerkiksi, jos sinulla on oikeus saada 1200 dollaria sosiaaliturvaa, mutta saat myös 900 dollaria kuukaudessa valtion eläkkeestä, sosiaaliturvaetuuksiasi vähennetään 600 dollarilla eläketulojen huomioon ottamiseksi. Tämä tarkoittaa sitä, että sosiaaliturvaetuutesi alennetaan 600 dollariin ja kuukausittaiset kokonaistulosi ovat 1 500 dollaria.
Odottamatta jättämistä koskeva säännös (WEP) vähentää epäoikeudenmukaista etua niille, jotka saavat etuja omaan lukuunsa ja saavat tuloja eläkkeestä, joka perustuu ansioihin, joista he eivät ole maksaneet sosiaaliturvaveroa. Näissä tapauksissa WEP yksinkertaisesti vähentää sosiaaliturvaetuuksia tietyllä kerralla hakijan iästä ja syntymäpäivästä riippuen.
Mikä määrittää sosiaaliturvaetuutesi?
Sosiaaliturvaetuutesi määräytyy pitkälti sen perusteella, kuinka paljon ansaitsit työvuosi, ikäsi eläkkeelle siirtyessäsi ja odotettu elinikä.
Ensimmäinen tekijä, joka vaikuttaa etuusmääriisi, on keskimääräinen ansaitsemasi summa työskennellessäsi. Pohjimmiltaan: mitä enemmän ansaitsit, sitä suurempia hyödyt ovat. SSA: n vuotuinen tietosivu osoittaa, että täydessä eläkkeessä eläkkeelle jäävät työntekijät saavat enimmäisetuuksia 3 011 dollaria vuodeksi 2020. Sosiaaliturvavirasto laskee keskimääräisen kuukausikorvauksen määrän keskimääräisten tulojesi ja vuosien lukumäärän perusteella, jonka oletetaan elävän.
Näiden tekijöiden lisäksi iälläsi, kun siirryt eläkkeelle, on myös tärkeä rooli etuuden määrän määrittämisessä. Vaikka voit aloittaa sosiaaliturvaetuuksien saamisen jo 62-vuotiaana, etuusmäärääsi alennetaan jokaisesta kuukaudesta, jonka aloitat keräämään ennen täysiä eläkeikääsi. Täysi eläkeikä on 66 ja neljä kuukautta niille, jotka täyttävät 62 vuotta 2020. Se kasvaa kahdella kuukaudella vuosittain, kunnes se saavuttaa 67 vuotta; kaikille vuonna 1960 tai sen jälkeen syntyneille täysi eläkeikä on 67 vuotta.
Päinvastoin, etuusmääriäsi voidaan korottaa, jos jatkat työtä ja viivästyt etuuksien saamista täyden eläkeiän jälkeen. Esimerkiksi vuonna 2020 täysi-ikäisenä eläkkeelle siirtyneiden enimmäismäärä kuukaudessa on 3 011 dollaria. Varhaiseläkkeellä olevien, 62-vuotiaiden, enimmäismäärä laskee 2265 dollariin, kun taas ne, jotka odottavat 70-vuotiaita - viimeistään voit lykätä - voivat kerätä 3 790 dollarin etuuden kuukaudessa.
Pohjaviiva
401 (k): n tulot eivät vaikuta sosiaaliturvaetuutesi määrään, mutta se voi kasvattaa vuositulosi pisteeseen, jossa niistä verotetaan tai niitä verotetaan korkeammalla verokannalla. Tämä voi olla ratkaisu jollekin iässä olevalle henkilölle, jonka on pakko aloittaa vetäytyminen 401 (k): sta ja alkaa kerätä sosiaaliturvaa. Varmista, että olet tietoinen sosiaaliturvan tulorajojen ja verovelkojen vuosimuutoksista, kun suunnittelet eläkkeelle siirtymistä tai päättäessäsi, kuinka suurta 401 (k) -jakoa pidetään.
