Mikä on takautuva korkojen nousu?
Takautuva koronkorotus on yleinen käytäntö luottokorttialalla. Luottokorttiyhtiö korottaa luottokortilla aiemmin tehtyjen ostojen korkoja.
Takautuva korkotason nousu voi vaikuttaa jäljellä olevaan saldoosi, ja sitä pidetään usein kohtuuttomana lainatapana. Sitä pidetään epäreiluna, koska suurin osa kuluttajista on todennäköisesti ostanut tuotteen aiemmin perustuen oletukseen, että he saavat kiinteän koron.
Takautuva korkoprosentti takaa tehokkaasti korkeamman koron, kasvattaen korkojen määrää ja siten summan, jonka ostaja lopulta kuluttaa tuotteelle.
Selvitetään takautuvaa koronkorotusta
Takautuvalla koronnousulla pidetään epäreilua luotonantoprosessia, jonka seurauksena Obaman hallinto otti vuonna 2009 käyttöön luottokortin vastuuvelvollisuutta, vastuullisuutta ja julkistamista koskevan lain. Lain tarkoituksena oli suojata kuluttajia mielivaltaisilta korkojen nousilta, harhaanjohtavilla ehdoilla, kohtuuttomilta palkkioilta. ja muut tyydyttämättömät luottokorttiyhtiöiden käytännöt.
Laki suunniteltiin myös rajoittamaan tapaa, jolla luottokorttiyhtiöt voivat veloittaa asiakkaitaan. Sen keskeisiä tekijöitä ovat mielivaltaisen koronkorotuksen kielto, mukaan lukien korkojen korottaminen taannehtivasti. Laissa todetaan, että pankit eivät voi nostaa korkoja nykyisestä jäljellä olevasta saldostasi, ellet ole suorittanut maksuja vähintään 60 päivän ajan.
Pankit voivat silti korottaa hintoja, jos sopimuksesi sallii niin. Esimerkiksi johdanto-osuutta voidaan korottaa tietyn ajan kuluttua, mutta uuden lain mukaan tämän ajanjakson on oltava vähintään kuusi kuukautta. Viime kädessä tällä lainsäädännöllä toivottiin helpottavan kuluttajien taakkaa luottokorttivelvolla ja helpottavan kuluttajien maksamista saldoistaan. Se otettiin käyttöön myös vastauksena vakuudettomien kuluttajien velkaantumisen tason nousulle.
Kuinka välttää takautuvaa korkojen nousua luottokorteillasi
Rahoitusyhtiöt myöntävät luottokortteja, jotta kortinhaltijat voivat lainata varoja maksamaan tavaroista ja palveluista sillä ehdolla, että kortinhaltija maksaa takaisin alkuperäisen summan ja sovitut lisäkustannukset. Luottokorteilla tiedetään olevan korkeammat korot kuin muilla kulutuslainoilla ja luottolimiiteillä. Korot kortilta veloitetulle määrälle alkavat yleensä kuukauden kuluttua ostosta.
Vaikka luottokorttien vastuuvelvollisuus, vastuu ja ilmoittaminen on nyt voimassa, on tärkeää lukea hieno painatus siitä, millaiset koronmuutokset ovat sopimuksessa sallittuja, ennen kuin valitset luottokortin. Jos koet korkoa taannehtivasti tai epäilet, että sitä on tapahtunut yhdessä tai useammassa luottokorttiostossasi, ota yhteyttä Yhdysvaltain liittovaltion kauppakomissioon (FTC) tai kuluttajansuojaviranomaiseen (CPFB).
