Sisällysluettelo
- Sandwich-sukupolvi
- Säästäminen eläkkeelle Versus College
- Aseta rajat Boomerang Kids -sovelluksille
- Harkitse vanhempien LTC-vakuutusta
- Luo realistinen budjetti
- Pyydä korotus
- Pohjaviiva
Sandwich-sukupolvi
Henkilöt, joiden ikä on 35-44-vuotiaita tai vanhempia, kuuluvat usein luokkaan, jota kutsutaan voileivän sukupolveksi, koska he huomaavat hoitavan lapsiaan ja vanhempiaan samanaikaisesti. Vaikka evästeleikkurin eläkesuunnitteluratkaisua ei ole, seuraavat vinkit voivat olla hyödyllisiä niille, jotka ovat tässä tilanteessa ja yrittävät säästää eläkkeelle.
Avainsanat
- 35–44-vuotiaat ja sitä vanhemmat kamppailevat usein pelastuakseen eläkkeelle samalla kun pyrkivät rahalliseen vastuuseen lapsista ja ikääntyvistä vanhemmista.Lapsen korkeakoulututkimuksen rahoittamisen ei pitäisi tulla eläketavoitteidesi kustannuksella.Aseta ikääntymisen pitkäaikaishoidon (LTC) vakuutusta vanhemmat.Mallistaa bumerangilapsille tarkoitetut taloudelliset rajat.On myös tärkeätä asettaa realistinen budjetti, johon tulisi sisältyä hätärahasto.Lopuksi ei koskaan vaikuta kysyä korotusta, varsinkin jos olet työskennellyt samassa yrityksessä jonkin aikaa ja on hyvä saavutus.
Säästäminen eläkkeelle verrattuna maksaminen yliopistolle
Suurin osa vanhemmista haluaa lastensa suorittavan korkeakoulututkinnon yliopistossa, jotta he voivat aloittaa uransa puhtaalla taloudellisella liuskalla. Vaikka jotkut saattavat pystyä maksamaan lastensa koulutuksesta ja säästämään silti eläkkeelle siirtymisen, useimmat eivät voi. Sitten tulee kysymys, mikä on parempi taloudellinen valinta?
Kun harkitaan tällaista päätöstä, korkeakoulututkimuksen rahoittamiseen käytettävissä olevat vaihtoehdot tulisi punnita huolellisesti. Harkitse esimerkiksi seuraavaa:
Säästäminen eläkkeelle
Kun siirtyminen etuuspohjaisista järjestelyistä maksupohjaisiin eläkkeisiin ja tosiasia, että sosiaaliturva ei ole koskaan tarjonnut tarpeeksi mukavaa eläkettä, yksilöt ovat suuresti vastuussa eläkevuosiensa rahoittamisesta. Sellaisenaan heidän on säästövä niin paljon kuin mahdollista lisätä taloudellisesti varmaa eläkettä ja tehdä työstä eläkkeen aikana vapaaehtoisena eikä pakollisena.
Maksaa yliopistolle
Opiskelijoiden rahoitusvaihtoehtoihin sisältyy apurahoja kelpoisille, stipendejä kelpoisille ja lainoja. Vaikka lainat tarkoittavat, että korkeakouluopiskelijoilla on todennäköisesti jäljellä oleva velka valmistumisen jälkeen, heillä on useita vaihtoehtoja ja monta vuotta maksaa ne pois.
Lainat, jotka vastustavat korkeakoululainoja, voivat harkita työkoulu-ohjelmaa, jossa he työskentelevät kokopäiväisesti ja osallistuvat yliopistoon osa-aikaisesti. Vaikka tämä voi pidentää aikaa, joka kuluu lapselta tutkinnon tai tutkintotodistuksen saamiseen, kauppakorvaus on velaton valmistumisen jälkeen. Monet työnantajat jopa korvaavat korkeakouluopiskelijoille kokonaan tai kokonaan lukukausikustannukset, mikäli he saavat kurssin läpäisevän arvosanan.
"Jotkut perheet haluavat, että lapsillaan on jonkin verran ihoa pelissä ja maksavat joillekin yliopistoille. Niille perheille, jotka osallistuvat enemmän eläkkeelle kuin yliopistoon, toimisi todennäköisesti parhaiten", sanoo Derek Hagen, CFP®, CFA, rahoitussuunnittelija ja perustaja., Fireside Financial LLC, Edina, Minn. "Niille, jotka eivät halua lapsensa tarvitsevan maksaa mitään, he todennäköisesti maksavat enemmän yliopistoon, kunnes yliopisto valmistuu, ja sitten nostavat eläkensäästönsä."
Rahoitusta on saatavana korkeakoulujen maksamiseen, mutta ei eläkkeelle siirtymiseen.
Muista, että korkeakoulututkinnon suorittaneet siirtyvät tuloja tuottavaan uraan, kun taas eläkeläiset luottavat eläkesäästöihin kuin tulotyöhön.
"Useimmat perheet priorisoivat yliopistojen säästöt eläkkeelle siirtymisen vuoksi, koska se on lähinnä suuria menoja. He eivät ymmärrä, että tarvittavat eläkesäästöt ovat yleensä suuria, yli 10 kertaa, ellei 20 tai 30 kertaa, yliopistolle tarvittavat säästöt. Varmasti säästää. yliopistolle, mutta ei eläketavoitteidesi kustannuksella ", sanoo Rob Schulz, CFP®, Schulz Wealthin presidentti, Mansfield, Texas.
Aseta taloudelliset rajat Boomerang Kids -sovelluksille
Vaikka suurin osa lapsista lähtee kotoaan asuakseen yksin 20-luvun puolivälistä tai myöhään, monet eivät. Jotkut lähtivät myös palaamaan kotiin monista syistä. Näitä henkilöitä kutsutaan yleisesti bumerangin lapsiksi. Valitettavasti jotkut ikäluokittelijat kuuluvat takaisin malliin, jonka mukaan heidän vanhempansa maksavat elinkulut, mikä voi vaikuttaa kielteisesti kykyyn säästää eläkkeelle.
Kumimiehen kanssa asuvia vanhempia kannattaa ehkä harkita suhteen taloudellisten näkökohtien virallistamista. Esimerkkejä lapsen on allekirjoitettava sopimus tietyn summan vuokrasta, ruuasta ja apuohjelmista maksamisesta kuukaudessa. Vanhemmat saattavat myös haluta tehdä selväksi, että he, kuten vuokralaiset, karkotettaisiin, jos he eivät maksa kohtuullista osuutta kustannuksistaan.
Harkitse ikääntyvien vanhempien pitkäaikaishoitovakuutusta
Ikääntyvien vanhempien hoidosta aiheutuvat kustannukset kasvavat yleensä vanhetessaan, ja suurin osa kustannuksista aiheutuu terveydenhuollosta. Lisäksi aikuisten lasten, jotka eivät pysty maksamaan vanhusten hoidosta aiheutuvia kustannuksia, on usein tarpeen huolehtia vanhemmista itse. Kuten boomerangers -tilanteessa, tämä voi aiheuttaa huomattavaa rasitusta talonmiesten taloudelle ja estää heitä säästämästä eläkkeelle.
Yksi tapa varmistaa, että ikääntyvien vanhempien terveydenhuollon kustannukset katetaan, on ostaa pitkäaikaishoidon vakuutuksia. LTC-vakuutuksella voidaan kattaa erilaiset kulut, mukaan lukien kotiterveydenhuolto tai hoitokodien terveydenhuolto. Sen avulla ei vain lievitetä lasten taloudellista taakkaa, vaan se voidaan myös kumota vanhenevien vanhempien tarve käyttää eläkesäästöjään terveydenhuollon maksamiseen. Jos vanhemmilla ei ole varaa kustannuksiin, auttaa heitä maksamaan niistä voi olla pitkällä tähtäimellä sen arvoista.
Luo realistinen budjetti
Kun henkilö lähestyy keski-ikää, paniikkia voi esiintyä, jos eläkesäästöjen arviointi osoittaa, että ohjelma ei ole tavoitteessa. Luonnollinen reaktio on yleensä säästää olevan määrän lisääminen, jotta päästäisiin lähemmäksi säästötavoitetta.
Yllättävä neuvomme: Älä kiirehdi siihen ensin ilman analyysiä. Yli edullisen summan säästöllä voi olla kielteisiä vaikutuksia. Kun päätät lisätä eläketilillesi säästöjä, harkitse ensin seuraavia kysymyksiä:
Miksi säästötavoite ei ole tavoitteessa?
Jos se johtuu siitä, että budjetoitua määrää ei säästää säännöllisesti, ja johtuuko tämä siitä, että määrät on suunnattu tarpeettomiin kuluihin? Jos näin on, helppo ratkaisu olisi pysyä budjetissa ja poistaa nämä tarpeettomat kulut. Jos summaa ohjataan perheen tarvitsemiin asioihin, ehkä eläkesäästötavoite ja budjetti eivät ole realistisia ja niitä on tarkistettava.
Onko eläke-säästöjen lisääminen realistinen tavoite?
Se voi tuntua hyvältä idealta lisätä suurempia määriä eläkkeesi pesämunaan. Kuitenkin, jos se tarkoittaa, että käytettävissä olevien tulojen väheneminen joko kasvattaa luottokortti- ja muita velkoja, jotka aiheutuvat päivittäisistä kuluista, eläkesäästöjen lisäämisellä voi olla todella negatiivinen vaikutus tulokseesi.
Käytettiinkö vanhuuseläkkeiden nostoja hätätilanteissa?
Jos joudut joutumaan nostamaan summia eläketililtäsi hätätapausten kattamiseksi, se voi tarkoittaa, että hätärahasto ei ole riittävä. Rahoitusasiantuntijat suosittavat, että hätärahastotilillä olisi oltava vähintään kolmen kuukauden netto tuotot suunnittelemattomien kulujen kattamiseksi. Käytä samalla tavoin kuin eläkesäästöjä, hätärahastoon lisättyjä summia toistuvana kuluna, jotta et joudu odottamattomaan taloudelliseen taakkaan kriisin sattuessa.
Realistinen budjetointi on avain vahvalle säästöohjelmalle. Talousarvion ei tarvitse antaa vain eläkesäästöjä ja päivittäisiä elinkustannuksia, vaan sen on otettava huomioon määrärahoissa hätärahastoon.
"Yksi säästöjen budjetoinnin kultaisista säännöistä on maksaa ensin itsellesi. Aseta automatisoitu säästösuunnitelma, jossa kuukausittainen summa menee säästötilillesi, jota et koske", sanoo Lexingtonin innovatiivisen neuvoa-antavan ryhmän varainhoitaja Kirk Chisholm., Mass. "Jos maksat itsellesi ensin, sinulla on taipumus mukautua pienempään harkinnanvaraiseen menoon. Jos tallennat kuukauden lopussa jäljellä olevan määrän, sinulla ei todennäköisesti ole mitään tallennettavaa."
"Olipa ikäsi, tulosi, veroluokka, velkasuoritus jne. Riippumatta, budjetin saaminen pakottaa sinut kiinnittämään huomiota kassavirtaasi - mikä auttaa välttämään ongelmia, kuten piikkitškejä, rahaa loppuu kuukausittain laskujen maksamiseen, ei säästää tarpeeksi eläkkeelle, ja enemmän ", sanoo Martin A. Federici Jr., AAMS®, MF Advisers Inc., toimitusjohtaja, Dallas, Pa." Jos et pysty käsittelemään realistisesti tulo- / poistotilannettasi, et aio mennä "Suunnittelet taloudellista tulevaisuuttasi (ja eläkkeellesi) hyvin siipimällä sitä"
Pyydä korotus
Melko harvat palvelut tarjoavat tietoja keskimääräisestä palkasta tietyillä työtyypeillä ja -paikoilla. Kopio tällaisesta analyysistä auttaisi sinua tekemään asiaasi paljon. Useimmat työnantajat harkitsevat oikeudenmukaisesti kohtuullista palkankorotusta koskevaa pyyntöä.
Pohjaviiva
Säästäminen eläkkeelle voi olla haaste, etenkin kun pyritään lasten ja ikääntyvien vanhempien taloudelliseen vastuuseen. Yksi tapa ratkaista tämä haaste on käsitellä säästöjä toistuvana kuluna. Useimmissa tapauksissa tämä on helpompaa saavuttaa, kun käytettävissä olevat tulot lisääntyvät, esimerkiksi palkankorotuksen tai perheaseman muutoksen seurauksena, mikä johtaa vähemmän kuluihin.
Muille se voi tarkoittaa välttämättömien menojen vähentämistä. Mielenterveys on tietysti yhtä tärkeää kuin taloudellinen terveys. Budjetoinnin ei pitäisi tarkoittaa sitä, että menetät itseltäsi hoidon silloin tällöin.
