Mikä on vanhuuseläkemarkkinatili?
Eläke-rahamarkkinatili on rahamarkkinatili, jota henkilöllä on IRA: n kaltaisella eläketilillä. Eläke-rahamarkkinatilillä talletukset sijoitetaan matalan riskin sijoituksiin, kuten talletustodistuksiin (CD), valtion velkasitoumuksiin ja lyhytaikaiseen yritystodistukseen.
Vaikka tilille maksetaan suhteellisen matala korko, tuotto on hiukan korkeampi kuin säästötilin. Se tarjoaa myös likviditeettiä ja vakautta. Tilinomistajalle se toimii aivan kuten sekki- tai säästötili ja voi tarjota mielenrauhan epävakaina aikoina. Haittapuoli on, että sellaisen tilin tuotto on yleensä erittäin alhainen verrattuna omaan pääomaan tai jopa vähemmän likvidiin korkosijoituksiin.
Kuinka eläkerahamarkkinatilit toimivat
Eläke-rahamarkkinatili voidaan pitää Roth IRA-, perinteisessä IRA-, rollover IRA, 401 (k) -tilillä tai muulla eläketilillä. Toisin kuin tavanomainen rahamarkkinatili, eläkemarkkinatiliä säätelee eläkesuunnitelmasopimus. Esimerkiksi tilinomistaja ei ehkä pysty nostamaan rahaa tililtä maksamatta sakkoa ennen kuin hän on saavuttanut alaikärajan, kuten 59½. Hyötynä tilin saldo voidaan kuitenkin antaa kasvaa verovapaasti.
Rangaistukseton nosto ei ole sallittua eläkerahamarkkinatileiltä ennen kuin haltija saavuttaa tietyn iän.
Eläke-rahamarkkinatili on konservatiivinen sijoitus, jota voidaan käyttää osana hajauttamisstrategiaa koko eläkesalkussa. Sen arvo pysyy vakaana riippumatta siitä, miten osake- tai joukkolainamarkkinat toimivat. Ja toisin kuin osakkeissa ja joukkovelkakirjalainoissa, pankkien rahamarkkinatilit ovat FDIC-vakuutettuja enintään 250 000 dollaria tallettajaa kohti, laitosta kohden.
Vuodesta 2018 lähtien eläkkeelle suuntautuvien rahamarkkinatilien tuotot olivat erittäin alhaiset, mutta silti muutama peruspiste ennen normaalia säästötiliä ja samalla tasolla kuin normaalilla rahamarkkinatilillä. Säännölliset säästötilit, joiden tuotot ovat alhaisemmat, antavat tilinomistajalle paremman saatavuuden rahaa, mikäli säästöjä sitä tarvitsee, vaikka kuukausitapahtumien lukumäärälle saattaa olla rajoituksia. Tavallisilla rahamarkkinatilillä voi myös olla kuukausittaisia transaktiorajoja, mutta ne voivat tarjota mahdollisuuden käyttää pankkikortteja tai sekkejä rahan saamiseksi. Eläke-rahamarkkinatilit rajoittavat rangaistukseton nosto 59-vuotiaana.
Eläke-rahamarkkinatilin käyttö
Eläke-rahamarkkinatiliä voidaan käyttää myös osake- ja joukkovelkakirjojen myynnistä saatujen tulojen varastointiin tilinomistajan vanhetessa ja etsiessä konservatiivisempaa hallussapitoa. Lisäksi rahamarkkinatilillä on usein shekkien kirjoitusoikeuksia, mikä helpottaa eläkeläisten nostamista eläketilille tarvittaessa.
Vaikka näillä tileillä voidaan maksaa korkeampaa korkoa kuin yleisellä säästötilillä, eläkkeelle siirtymisen rahamarkkinatilien suurimpana haittana on, että ne eivät ehkä ansaitse tarpeeksi korkoa inflaation ylittämiseksi, mikä tarkoittaa, että tilinomistajan tase pienenee käytännössä vuosittain sen ostamisen suhteen. teho.
Avainsanat
- Eläke-rahamarkkinatilit ovat rahamarkkinatilejä, joita pidetään IRA: n kaltaisella eläketilillä. Nämä tilit maksavat alhaiset korot, mutta tarjoavat likviditeettiä ja vakautta. Tilinomistajat eivät ehkä voi vetäytyä eläkkeelle siirtyvästä MMA: sta maksamatta sakkoa alaikärajan saavuttamiseen asti. Eläke-MMA: ita voidaan käyttää tarvittaessa shekkien kirjoittamiseen ja nostoihin.
Säästäminen eläkkeelle
Useimmat ihmiset eivät tiedä kuinka paljon rahaa he tarvitsevat eläkkeelle. Bankraten mukaan 45% alle 30 000 dollaria ansaitsevista amerikkalaisista ei vie rahaa, kun taas 21% ihmisistä koko maassa - tulotasosta riippumatta - ei säästä eläkkeelle. Tämä asettaa heidät vaaralliseen asemaan. Säästämättä jättäminen tarkoittaa sitä, että meillä ei ole varaa tiettyyn elämäntapaan. Ja se tarkoittaa myös, että joudut työskentelemään pidempään, mikä ei välttämättä ole mahdollista.
Rahan säästöllä, riippumatta siitä kuinka pieni, on suuri ero, kunhan sinulla on oikea strategia. Mitä aikaisemmin aloitat, sitä parempi. Jos olet 30- tai 40-vuotias, älä usko, että on liian myöhäistä. On parempi, että jotain on kytketty pois kuin mitään. Harkitse rahan sijoittamista erilaisiin kauhoihin - yksi lyhyelle, yhdelle keskipitkälle ja pitkälle - kaikki, jotka voivat toimia eri tarkoituksiin.
Lyhytaikaiset sijoitukset, kuten säästötilit, tavalliset rahamarkkinatilit ja tietyt CD-levyt, ovat erinomaisia paikkoja käteisen varastoimiseen. Kuten edellä todettiin, nämä sijoitusvälineet ovat vakuutettuja ja tuottavat vähän tuottoa. Mutta koska ne selvitetään helposti, tilinomistaja voi luottaa niihin välittömiin tarpeisiin, kuten autoon tai perheen hätätilanteeseen.
Sijoitukset, jotka saattavat olla hyviä keskipitkällä aikavälillä, välillä 2–7 vuotta, sisältävät osakkeet ja joukkovelkakirjat. Sijoittamalla esimerkiksi välitystilille voit saada markkinoille altistumisen, antaen sinulle tarpeeksi aikaa tuottaa merkittäviä tuottoja.
Pitkän aikavälin sijoituskauhasi - yli seitsemän vuoden ajaksi - tulisi sisältää myös osakkeet, joukkovelkakirjat ja muut arvopaperit, kuten sijoitusrahastot. Sinun tulisi myös harkita IRA: n, 401 (k): n tai Roth IRA: n avaamista, jossa voit pitää eläkerahamarkkinatiliä. Jos sinulla on työnantajan tukema suunnitelma, älä unohda sitä. Se on loistava tapa ansaita veroja edeltäviä maksuja, ja työnantajasi saattaa sovittaa osan säästöistä tai kaikki säästöistäsi - kaikki nämä ovat verovapaita.
