Miljoonan dollarin erottaminen eläkkeelle on jo pitkään ollut päämäärä, jonka vuoksi säästäjiä kehotettiin ampumaan, mutta monet amerikkalaiset ovat karanneet kaukana vähemmän. Kuinka paljon vähemmän on epäselvää.
Talouspoliittisen instituutin (EPI) maaliskuussa 2016 antaman raportin mukaan työikäisten perheiden keskimääräiset eläkesäästöt, jotka on määritelty 32–61-vuotiaiksi (tai yhden vuoden alle 62-vuotiaiksi, ikä sosiaaliturvaan merkitään jo varhain) eläkkeelle siirtyminen) on 95 776 dollaria. Kuitenkin mediaaniluku, tai ne, jotka haisevat keskeltä, on vain 5000 dollaria.
Niille, jotka ovat lähellä eläkeikää tai 55–61, mediaani oli 17 000 dollaria. Hallituksen tilintarkastusviraston kesäkuussa 2015 tekemässä analyysissä todettiin, että keskimäärin 55–64-vuotiailla amerikkalaisilla on kertynyt noin 104 000 dollaria säästöjä eläkkeelle siirtymiseen, mutta tämä heijastaa sekä super säästöjä että ihmisiä, jotka eivät ole säästäneet mitään.
Vaikka suurempi lukumäärä ei ole tarkalleen rohkaiseva, se ei sisällä sosiaaliturvatuloja ja joillekin onnekasille rahaa eläkkeestä. Ja se inspiroi paljon luovuutta etsimään tapoja, joilla mukava eläkkeelle siirtyminen on silti ulottuvilla. Yksi vaihtoehto, jota monet amerikkalaiset tutkivat, on jäädä eläkkeelle ulkomaille.
Sitten on toinen houkutteleva vaihtoehto: mahdollisuus viettää myöhemmät vuodet merellä. Kannattaa tutkia, jos olet sekä seikkailunhaluinen että huolissasi siitä, että sinulla on vähän rahaa (etkä tietenkään saa sairastua mereltä). Huolellisella suunnittelulla voit nauttia eläkkeelle täysipäiväisellä risteilyaluksella, jolla on paljon vähemmän kuin miljoona dollaria pankissa.
Eläkkeellä risteilyaluksella alle miljoona dollaria
Satunnaisille matkustajille risteily voi olla kyse siitä, että elät sen ylellisyydessä. Jos kuitenkin aiot viettää kaiken aikaa merellä eläkkeelle siirtymisen jälkeen, sinun on kuitenkin punnittava vaihtoehdot huolellisesti.
Säästöosuuden kuluttaminen vakituisilla alueilla asuinristeilyaluksella voi tuntua hyvältä vaihtoehdolta, mutta se ei tule halvalla. Esimerkiksi The World on yksityinen asuntolaiva, joka lanseerattiin vuonna 2002. Laiva tarjoaa studio-, yhden, kahden ja kolmen makuuhuoneen asuntoja, joiden hinta on 600 000 dollaria. Se ei sisällä vuosittaisia laivamaksuja, joita voi olla tuhansia.
Jos sinulla on vähemmän kuin miljoona dollaria varattu eläkkeelle, yksittäisten risteilyjen varaaminen on tarpeetonta sanoa, että on halvempi (ja realistisempi) tapa edetä. Se voi tarkoittaa hypätä alusta kerran kuukaudessa tai jopa useammin, jos et löydä tapaa varata paljon pitkiä risteilyjä. Mutta jos matkustat vain välttämättömyystarvikkeiden kanssa, saatat saada hyvää näistä siirroista. Se vaatii kuitenkin poikkeuksellisen huolellisen suunnittelun. Ja tarvitset todennäköisesti jonkinlaista maalla sijaitsevaa pysyvää osoitetta.
Kulutuksen suhteen kaikki johtuu siitä, kuinka varaat ja millä linjoilla matkustat. Esimerkiksi Princess Cruise Lines tarjoaa viime hetken tarjouksia alkaen 79 dollaria päivässä per henkilö. 15 päivän risteilylle, joka toimii perushintaan 1, 185 dollaria. Varaa vastakkaiset risteilyt tällä hinnalla ja maksat kuukaudessa 2 370 dollaria. Jos pystyt pitämään hinnat alhaisella tasolla johdonmukaisesti, aiot kuluttaa vähemmän kuin 30 000 dollaria vuodessa - ja tämä tarkoittaa tietysti ruokaa sekä asumista ja et tarvitse omia huonekaluja tai autoa.
Onko risteily edullisempaa kuin avusteinen asuminen?
Nämä eivät tietenkään ole todellisia vaihtoehtoja: elääksesi risteilyaluksella sinun on oltava kohtuullisen terveellistä ja tarvitsematta sellaista apua, jota saat avustetussa asumisessa. Mutta se tarjoaa hyödyllisen taloudellisen vertailun. Kun sinulla on rajoitetusti taloudellisia resursseja, avustetut asumisratkaisut voivat säästää säästöjäsi paljon nopeammin kuin haluat - ja paljon nopeammin kuin risteilyaluksilla asuminen. Kansallinen kuukausittainen avustetun asumisen mediaanikustannus on 3 628 dollaria tai 43 536 dollaria vuodessa, kertoo Genworth Financial. Se on noin 119 dollaria ja muuttuu päivittäin.
Risteilyaluksella eläminen voi antaa sinun säästää enemmän säästöjäsi. Jotta risteilykustannukset olisivat alhaisemmat kuin avustetun asumisen kustannukset, tarvitset vain keskimääräiset päivittäiset menosi alle 119 dollarin rajan.
Kuinka paljon rahaa tarvitset sen työn tekemiseen? Oletetaan, että olet saavuttanut täyden eläkeiän ja saat sosiaaliturvaetuuksia. Sosiaaliturvahallinnon (SSA) mukaan keskimääräinen kuukausikorvaus oli syyskuusta 2019 alkaen 1 428 dollaria. Se on 16 320 dollaria vuodessa, joten tarvitset silti vielä 26 400 dollaria eron korvaamiseksi.
Tämä tarkoittaa sitä, että tarvitset riittävän suuren salkun voidaksesi nostaa vähintään 2300 dollaria kuukaudessa. Jos odotat viettävän 20 vuotta eläkkeellä ja noudattavan konservatiivista sijoitusstrategiaa, voisit tehdä risteilyaluksilla elävää työtä säästöillä 600 000 dollaria. Voisit nostaa 2400 dollaria kuukaudessa ensimmäisen eläkevuonna, ja myöhemmät nostokorotukset mukautetaan inflaatioon. Nämä tulot yhdessä sosiaaliturvaetujesi kanssa saattavat riittää pitämään sinut pinnalla. Itse asiassa et todennäköisesti vietä sitä koko 20 vuotta merellä. Vanhemmassa iässäsi sinun on todennäköisesti tehtävä muita suunnitelmia.
Pohjaviiva
Edellinen esimerkki kuvaa, kuinka olisi mahdollista risteillä täysipäiväisesti eläkkeellä, vaikka säästät alle miljoona dollaria. Toinen vertailu, joka sinun on tietenkin tehtävä, on kuinka risteily verrataan maalla tapahtuvaan eläkkeeseen nykyisessä kodissasi tai muualla, mukaan lukien ulkomailla. Jos pysyt terveenä, voisit viettää 15 vuotta matkustamalla ympäri maailmaa, jos pystyt suunnittelemaan kuljetukset laivalta toiselle ja kenties joitain tauot maalla. Suunnitteluosa voi olla kaikkein uuvuttavin osa tällaista meriseikkailua.
Ja on myös muita varoituksia.
Ensinnäkin taloudellisessa esimerkissämme oletetaan, että matkustat yksin. Jos olet naimisissa, sinun on otettava huomioon puolison sosiaaliturvaetuudet ja muut eläketulot samoin kuin mitä toinen henkilö lisää matkakuluihisi. Yleensä matkustaminen duona on halvempaa, mutta ei aina.
Tämän lisäksi sinun on otettava huomioon, kuinka hallitset terveydenhuollon kustannuksia matkustaessasi. Medicare ei kata sinua ulkomailla, ja useimmat perinteiset sairausvakuutukset tarjoavat vain rajoitetun kattavuuden. Jos joudut ostamaan matkavakuutuksen tai maksamaan lääketieteellisestä hoidosta muualla kuin saapuessasi satamaan, se voi lisätä huomattavasti kokonaiskustannuksia. Ja se on vasta alku pitkän listan tosielämäkysymyksistä, kuten mistä saat postisi (ja sosiaaliturvatarkistuksen), kuinka käsittelet veroja, mikä on asuinpaikkasi ja paljon muuta. Tarvitset lakimiehen tai kirjanpitäjän ja rahoitussuunnittelijan neuvoja.
Tärkein takeaway? Suorita numerot huolellisesti ennen laukkujen pakkaamista tai talon vuokrausta huolellisesti varmistaaksesi, että olet saanut kaikki tukisi.
