Mikä on pankkiiripeittovelkakirjalaina?
Pankkiiriliikepankki (BBB) on vakuutusvälittäjältä ostettu uskollisuuslaina, joka suojaa pankkia useiden työntekijöiden suorittamien rikosten aiheuttamilta tappioilta. Jotkut valtiot vaativat joukkovelkakirjalainojen kattamista ehtona pankin toiminnalle.
Pankkiirin peittovelka kutsutaan myös peiton uskollisuudeksi.
Pankkiirin peittolaina selitetty
Uskollisuuslaina on vakuutusturva vahingoista, jotka aiheutuvat työntekijöiden epärehellisistä teoista. Pankkiirin peittovelkakirja voidaan soveltaa yksittäisiin työntekijöihin tai työpaikkoihin yrityksessä. Pankki voi esimerkiksi vakuuttaa tietyn pankkijohtajan tai halutessaan vakuuttaa itselleen itsensä, niin että kaikki työntekijät, jotka ottavat nämä työvastuut, katetaan automaattisesti. Joihinkin tyyppisiin tappioihin, jotka johtuvat työntekijän rikoksista, jotka katetaan peittovelkakirjalla, kuuluvat työntekijän ryöstö ja väärentäminen. Joukkovelkakirjapolitiikka kattaa myös tappiot, jotka aiheutuvat muiden kuin työntekijöiden vilpillisestä toiminnasta.
Pankkiiriliikkeen joukkovelkakirjalaina on vakuutus, joka kattaa väärentämisestä, tietoverkopetoksista, omaisuuden fyysisestä menettämisestä tai omaisuuden muuttamisesta, kiristyksestä ja työntekijöiden epärehellisyydestä aiheutuvan välittömän taloudellisen menetyksen. Työntekijän on täytynyt suorittaa nämä kevyet teot henkilökohtaisen hyödyn saamiseksi, jotta yritys voi vaatia velkakirjaa vastaan. Tämä tarkoittaa, että joukkovelkakirjalaina ei kata tappioita työntekijöistä, jotka tekevät epäeettisiä liiketoimia rahoituslaitoksen terveyttä varten. Esimerkiksi tappiot, jotka aiheutuvat työntekijästä, joka kokki kirjaa tai osallistuu muihin luoviin tekniikoihin saadakseen yrityksen parempaan valoon kuin se todellisuudessa on, vapautetaan kattavuudesta.
Yleinen uskollisuusjoukko luokitellaan ensimmäisen osapuolen vakuudeksi, koska se kattaa itse laitoksen, ei tilinomistajia tai osakkeenomistajia. Tätä joukkovelkakirjalainaa ei kuitenkaan tule pitää luottovakuutuksen muotona. Pankkiiriliikkeen joukkovelkakirjalaina ei myönnä luottoa eikä ota lainanottajan luottoriskiä. Tämä on finanssilaitoksen yksinomainen vastuu. Joukkovelkakirjalainat ovat sääntelyvaatimuksia joissakin valtioissa, joissa pankeilta vaaditaan uskollisuusjoukkolainoja toimiakseen.
Petoksista tai verkkorikollisuuksista johtuvien rahan ja arvopapereiden, kuten ransomware-ohjelmien, ulkoisen riskitason ja rahan sekä arvopapereiden menetyksen mittaaminen voi olla suhteellisen helppoa määrittää verrattuna taloudellisiin menetyksiin, joita voi aiheutua sisäisesti työntekijöiden shenaniganien vuoksi. Siksi rahoituslaitoksen edellyttämän joukkovelkakirjalainan kattavuuden päättäminen voi olla vakava haaste. Vakuuttajat analysoivat tyypillisesti työntekijöiden lukumäärää ja vastuita, työntekijöiden vaihtuvuutta, päivittäisen liiketoiminnan keskimääräistä riskitasoa, päivittäin suoritettujen liiketoimien tyyppejä ja keskimääräistä määrää sekä pankin hallussa olevan käteisvarojen määrää.
