Mikä on reaaliaikainen bruttomaksu (RTGS)?
Reaaliaikainen bruttomaksutus (RTGS) on jatkuva prosessi, jolla maksut suoritetaan yksittäisten tilausten perusteella, nettouttamatta kuitenkaan pankkien luottoja keskuspankin kirjanpidossa (esim. Niputtamistapahtumat). Valmistuttuaan reaaliaikaiset bruttomaksujärjestelyt ovat lopullisia ja peruuttamattomia.
Avainsanat
- Reaaliaikainen bruttomaksutus (RTGS) on jatkuva prosessi, jolla pankkien väliset maksut suoritetaan yksittäisten tilausten perusteella keskuspankin kirjanpidossa toisin kuin luottojen veloittaminen päivän lopussa. Reaaliaikainen bruttomaksutus on yleensä palvelevat suurarvoisia pankkien välisiä varainsiirtoja. Keskuspankit käyttävät yhä enemmän maailmanlaajuisesti RTGS-järjestelmiä, ja niiden avulla voidaan minimoida riski arvokkaiden maksusuoritusten tekemiseen rahoituslaitosten välillä.
Kuinka reaaliaikainen bruttomaksu (RTGS) toimii
Reaaliaikainen bruttomaksutus on järjestelmä, jota yleensä käytetään suurarvoisiin pankkien välisiin varojen siirtoihin. Ne edellyttävät usein välitöntä ja täydellistä selvitysosaa, ja ne yleensä järjestää maan keskuspankki.
Reaaliaikainen bruttomaksu vähentää selvitysriskiä kokonaisuudessaan, koska pankkienvälinen selvitys tapahtuu yleensä reaaliajassa koko päivän ajan - sen sijaan, että kaikki yhdessä tapahtuisi päivän lopussa. Tämä eliminoi viivästystapahtuman toteutumisen. (Selvitysriskiä kutsutaan usein toimitusriskiksi.) RTGS: lle voi usein aiheutua korkeampi maksu kuin niputtamiseen ja nettomaksuihin liittyviä prosesseja.
RTGS vs. pankkiirien automatisoidut selvityspalvelut (BACS)
Reaaliaikainen bruttomaksujärjestelmä eroaa nettomaksujärjestelmistä, kuten Yhdistyneen kuningaskunnan Bacs Payment Schemes Limited (aikaisemmin Bankers 'Automated Clearing Services tai BACS). Esimerkiksi BACS: n kanssa laitosten väliset tapahtumat kerätään päivän aikana; liiketoiminnan päättyessä keskuspankki mukauttaa aktiiviset institutionaaliset tilit vaihdettujen varojen nettomäärillä.
RTGS ei vaadi fyysistä varojen vaihtoa. Useimmiten keskuspankki mukauttaa lähettävän ja vastaanottavan pankin tilejä sähköisessä muodossa. Esimerkiksi pankin A (lähettäjän) saldo pienenee miljoonalla dollarilla, kun taas pankin B (vastaanottajan) saldo kasvaa miljoonalla dollarilla.
Reaaliaikaisen bruttomenettelyn (RTGS) edut
RTGS-järjestelmät, joita keskuspankit käyttävät yhä enemmän ympäri maailmaa, voivat auttaa minimoimaan riskin arvokkaiden maksusuoritusten tekemisessä rahoituslaitosten välillä. Vaikka arkaluonteista taloudellista tietoa käsittelevillä yrityksillä ja rahoituslaitoksilla on tyypillisesti korkea tietoturva tiedon ja rahastojen suojelemiseksi, verkkouhkien laajuus ja luonne muuttuvat jatkuvasti.
RTGS-tyyppiset järjestelmät auttavat suojaamaan taloudellisia tietoja tekemällä niistä alttiita hakkereille lyhyemmän ajanjakson ajan.
Reaaliaikainen bruttomaksu voi antaa pienemmän ajanjakson kriittisen tiedon haavoittuvuudelle, mikä auttaa vähentämään uhkia. Kaksi yleistä esimerkkiä finanssitietojen verkkoturvallisuusuhista ovat sosiaalisuunnittelu tai tietojenkalastelu (ihmisten huijaaminen paljastamaan tietonsa) ja tietovarkaudet, joiden avulla hakkeri hankkii ja myy tietoja muille.
Ensimmäinen RTGS-järjestelmää muistuttava järjestelmä oli Yhdysvaltojen Fedwire-järjestelmä, joka otettiin käyttöön vuonna 1970. Järjestelmä oli kehitys aikaisempaan sähkepohjaiseen järjestelmään, jota käytettiin siirtämään varoja sähköisesti Yhdysvaltain keskuspankkien välillä. Vuonna 1984 Iso-Britannia ja Ranska ottivat molemmat käyttöön RTGS-tyyppiset järjestelmät.
Englannin keskuspankki ylläpitää tällä hetkellä brittiläistä järjestelmää, nimeltään CHAPS (Clearing House Automated Payment System). Ranskalla ja muilla euroalueen valtioilla on yhteinen järjestelmä nimeltä TARGET2 (Euroopan laajuiselle automatisoidulle reaaliaikaiselle bruttomaksujärjestelmälle). Myös muut kehittyneet ja kehitysmaat ovat ottaneet käyttöön omat RTGS-tyyppiset järjestelmänsä.
