Suojatun rahaston määritelmä
Suojattu rahasto on eräänlainen sijoitusrahasto, joka lupaa palauttaa ainakin osan alkuperäisestä sijoituksesta sijoittajalle. Suojattu alkuinvestointi, johon sisältyy jonkin verran myyntivoittoa, palautetaan, kunhan sijoittajalla on alkuperäinen sijoitus sopimuskauden loppuun saakka. Tämän tyyppisen rahaston idea on, että saat alttiita markkinoiden tuotolle, koska rahasto pystyy sijoittamaan osakemarkkinoille, mutta sinulla on taatun pääoman turvallisuus.
BREAKING DOWN Suojattu rahasto
Suojatussa rahastossa on usein yhdistelmä korkosijoituksia. Kiinteätuottoinen osa salkussa takaa osittain pääoman sijoituksen, kun taas oma pääoma hakee lisävoittoa. Salkunhoitaja ostaa usein lisävakuutuksen pääoman suojelemiseksi, jonka kustannukset siirretään sijoittajalle.
Alkuinvestointi voidaan maksaa takaisin vasta takuuajan päätyttyä. Jos sijoittaja myy ennen tätä ajanjaksoa, hänelle aiheutuu mahdolliset tappiot sekä mahdolliset palkkiot ennenaikaisesta lunastuksesta. Tämän tyyppisillä rahastoilla on yleensä korkeammat kustannussuhteet kuin muun tyyppisillä sijoitusrahastoilla.
Esimerkkejä suojattujen rahastojen rakentamisesta
Zürich Life tarjoaa kolmen suojatun rahaston rivin, joka voi toimia esimerkkinä näiden rahastojen toiminnasta:
- Suojattu 70 -rahasto sijoittaa jopa 90% varoistaan osakkeisiin. Suojattu hinta on 70% sijoitusjakson korkeimmasta yksikköhinnasta. Protected 80 -rahasto sijoittaa enintään 70% varoistaan osakkeisiin. Suojattu hinta on 80% sijoitusjakson korkeimmasta yksikköhinnasta. Suojattu 90 -rahasto sijoittaa enintään 40% varoistaan osakkeisiin. Suojattu hinta on 90% sijoituskauden korkeimmasta yksikköhinnasta.
Harkitsevia asioita ennen sijoittamista suojattuun rahastoon
- Tarvitsetko rahasi seuraavien viiden - 10 vuoden aikana? Jos selvität varhaisessa vaiheessa, saatat menettää päätakauksesi, joutua maksamaan varhaisen peruuttamisen seuraamuksen, ja voit menettää rahaa, jos osakekurssi on laskenut alkuperäisen sijoituksen jälkeen. Tarvitsetko tuottoa sijoituksesta? Takuu perustuu siihen, että takuuaikana ei tehdä lunastuksia ja että kaikki osingot ja jakoinvestoinnit sijoitetaan uudelleen. Sinun on maksettava Yhdysvaltain tulovero, jollei sitä pidetä verojen lykkäystilillä. Saatat saavuttaa mitään voittoa alkuperäisen sijoituksen yläpuolella. Tällöin suorituskykysi jäljittää niiden valtionkassalainojen tasoa, jotka on ostettu ilman vuosipalkkioita. Saat takauksen edun vain eräpäivänä. Kuinka hyvä takuu on? Rahaston takuu on vain yhtä hyvä kuin yrityksen, joka sen antaa. Vaikka takuita tyypillisesti tukevat pankit ja vakuutusyhtiöt eivät pysty täyttämään velvollisuuksiaan, on epätavallista, että tapahtuu, niin tapahtuu.
