Ongelmaluotosuhteen määritelmä
Pankkisektorin suhde, joka ilmaisee ongelmalainojen prosentuaalisen määrän terveisiin lainoihin. Pankki- ja luottomarkkinoilla ongelmalaina on yksi kahdesta asiasta; se voi olla kaupallinen laina, joka on erääntynyt vähintään 90 päivää, tai kulutuslaina, jonka laina on erääntynyt vähintään 180 päivää. Tällaiseen lainaan viitataan myös järjestämättömänä omaisuuseränä (laina). Ongelmaluotto-suhde on viime kädessä mittari pankki- ja luotonantoalan sekä talouden terveydelle. Korkeampi suhde tarkoittaa suurempaa määrää ongelmalainoja ja päinvastoin.
JAKAUTUMINEN Ongelmaluotosuhde
Pankit yrittävät pitää varastonsa alhaisella tasolla ongelmalainoissa, koska ne voivat johtaa kassavirtaongelmiin ja muihin asioihin, mukaan lukien pankin mahdollinen sulkeminen, jos pankki ei enää pysty hallitsemaan jäljellä olevaa velkaaan. Kun lainanottaja alkaa myöhästyä maksujen suorittamisessa, finanssilaitos yleensä lähettää ilmoitukset lainanottajalle ja vaatii lainanottajaa ryhtymään toimiin lainan nykyisen saamiseksi. Jos lainanottaja ei vastaa, pankki voi myydä omaisuuserät ja periä takaisin lainan loput. Jos lainanottajat haluavat neuvotella pankin kanssa ongelmalainan uusimisesta, pankkiedustaja voi tavata heidän kanssaan keskustellakseen jäljellä olevasta määrästä.
Ongelmaluotto ja vuosien 2007-2009 lama
Ongelmaluoton suhde voidaan jakaa lainojen viivästysasteeseen, kuten lainoihin, joiden laina on alle 90 päivää myöhässä, verrattuna sellaisiin lainoihin, jotka ovat erääntyneet myöhässä. Ongelmalainat voivat usein johtaa kiinteistöjen sulkemiseen, takaisinottamiseen tai muihin haitallisiin oikeustoimiin. Markkinoiden heikentyessä ei ole harvinaista, että ongelmalainavarasto kasvaa, kun ihmiset kamppailevat suorittaakseen lainamaksunsa. Korkeat markkinoiden sulkemiset, takaisinostot ja muut oikeustoimet voivat vähentää pankkien voittoja. Ongelmaluottojen suhde nousi yleisesti vuosien 2007-2009 taantuman ja subprime-riskien laskun seurauksena, mikä johti pankkien kirjanpitoon käyttämien ongelmalainojen määrän kasvuun. Useita liittovaltion ohjelmia annettiin kuluttajien auttamiseksi käsittelemään viivästyneitä velkojaan, joista suurin osa keskittyi asuntolainoihin.
