Sisällysluettelo
- Perilliset ja hyötyjät
- Perhekokous
- Tieto lisää luottamusta
- Pohjaviiva
Seuraavan kolmen tai neljän vuosikymmenen aikana arviolta 30 triljoonaa dollaria vaurautta odotetaan siirtävän vauvakasvattajilta perillisille Yhdysvalloissa. Varallisuuden vaihtaminen pienessä tai suuressa mittakaavassa vaatii perijältä tietyn määrän suunnittelua, mutta äskettäinen RBC: n varallisuudensiirtotutkimus viittaa siihen, että ne eivät ehkä ole täysin valmiita.
Tutkimuksen mukaan vain 35% perinnönjättäjistä on prefektoreidensa valmistamana perimään vaurautta. Tutkimuksessa havaittiin myös suora korrelaatio varallisuuden säilyttämiseen varautumisen ja luottamuksen välillä. Hyödyllisistä, jotka aikovat siirtää omaisuutta, ne, joilla oli täysi siirtosuunnitelma, olivat melkein kaksi kertaa todennäköisemmin ilmaisseet luottamuksensa siihen, että seuraava sukupolvi ylläpitää varallisuuttaan.
Taloudellinen lukutaito on arvokas valuutta, kun varallisuuden on määrä vaihtaa omistajaa. Varallisuudensiirron suunnittelussa neuvonantajalla on mahdollisuus olla tärkeä rooli tietämyskuilun poistamisessa.
Avainsanat
- Taloudelliset neuvonantajat ja suunnittelijat ovat alkaneet käsitellä ikääntyvää asiakaspopulaatiota, jonka on alkaa miettiä perintöä ja kiinteistöjen suunnittelua. Tietäminen siitä, miten omaisuus ja omaisuuden omistusoikeus siirretään asianmukaisesti edunsaajille, on elintärkeää vaurauden säilyttämiselle, verojen minimoinnille ja todennäköisyystaisteluiden välttämiselle. Edunsaajien ja perijöiden tulee tavata perheensä kanssa ammatillisen neuvonantajan kanssa varmistaakseen, että kaikki ovat samalla sivulla ja että he voivat toimia ryhmänä, kun aika tulee.
Mitä pärjääjät ja hyötyjät eivät tiedä, voisivat heitä satuttaa
Varallisuutta siirrettäessä ja vastaanottaessa taloudellinen tietämys on tärkeä mahdollisten kriittisten virheiden välttämiseksi. Varainhoitoa käsittelevä neuvonantaja Amy Jamrog, Pohjois-Länsi-keskinäinen varallisuudenhoitoyhtiö Jamrog-ryhmä, Holyoke, Massachusetts.
Ensimmäinen on ymmärryksen puute veroista. Jamrog mainitsee äskettäisen asiakkaan, joka sai huomattavan perinnön, mutta ei heti ymmärtänyt verovaikutuksia. Toinen on selkeän rahoitussuunnitelman puuttuminen perinnön jakamiseksi ja hyödyntämiseksi perinnönsaajan tavoitteiden saavuttamiseksi.
Suhteen luominen mahdollisimman varhaisessa vaiheessa perimäisten kanssa antaa neuvonantajille mahdollisuuden laittaa tietämyksen perusta hyvissä ajoin ennen varallisuudensiirtoa. "Tämä antaa perijälle mahdollisuuden ymmärtää läheistensä päämääriä ja alkaa suunnitella perintöään, joten heillä on käsitys siitä, mitä sen kanssa on tehtävä, kun he saavat sen", sanoo Mary Ellen Hancock, PNC Wealth -yhtiön varallisuusstrategia. Johto New Yorkissa.
Hancock sanoo, että jos perillinen yrittää hoitaa varallisuudensiirron yksin, ”he voivat lopettaa varojen väärinkäytön ja menettää perinnön.” Hän toteaa, että ongelmia voi syntyä myös silloin, kun perinnölliset eivät ole varmoja kysyäkseen neuvojiaan tai heillä ei ole perhettä varallisuudensiirtoa koskeva keskustelu.
Perhekokouksen merkitys
Kun perhekeskusteluja ei käydä ennen varallisuudensiirtoa, Jamrog sanoo, että neuvonantajien on oltava valmiita astumaan ja helpottamaan heitä. Keskustelujen ensisijaisena tavoitteena on antaa molemmille osapuolille asettaa odotukset siirrosta.
"On erittäin hyödyllistä aloittaa koulutusprosessi perheen tapaamisella", Jamrog sanoo. Neuvonantajien tulisi kouluttaa perijöitä siitä, mistä varallisuudensiirtoon tarkoitettu raha tulee ja millaista rahaa se on (eli peritty IRA, henkivakuutus jne.).
Vanhemmat tai isovanhemmat, jotka luovuttavat varallisuutensa, voivat olla yhtä pimeässä. Jamrog on tavannut asiakkaita, jotka olivat laatineet kiinteistösuunnitelmansa jättää verotettava raha lapsilleen, jättäen vähemmän verotettavat varat hyväntekeväisyyteen. Tässä tilanteessa hän pystyi auttamaan heitä muuttamaan jakautumistaan maksimoidakseen jäljelle jääneen varallisuuden määrän.
Neuvojien tulee myös keskustella perinnön vastaanottamisen emotionaalisesta osasta.
"Usein perintö saa ihmiset tuntemaan syyllisyyttä tai valtavaa vastuuntuntoa", Jamrog sanoo. "He haluavat hoitaa rahat asianmukaisesti, mutta heidät halvataan, koska he eivät halua tehdä väärin."
Neuvonantajien on oltava valmiita auttamaan perinnyttäjiä piirtämään ja käsittelemään perintöä ympäröivät tunteet, jotta he voivat laatia rationaalisen suunnitelman sen käytölle. "Kyse on vähemmän rahasta ja enemmän rahapsykologiasta", Jamrog sanoo.
Tieto lisää luottamusta
Raha on edelleen mysteeri monille amerikkalaisille, ja se voi vaikuttaa suoraan heidän taloudelliseen luottamukseen. Esimerkiksi vuoden 2017 Northwestern Mutual -tutkimuksessa 82% amerikkalaisista sanoi, että he olivat jonkin verran tai eivät ollenkaan varmoja ymmärtääkseen sijoittamista. He mainitsivat, että heillä oli parempi ymmärrys markkinoista ja heidän sijoitusvaihtoehdoistaan luottamuksen lisääjinä.
Samaa pääomaa voidaan soveltaa varallisuudensiirtoskenaarioon. Mitä enemmän perimätietoiset tietävät varallisuudensiirron yksityiskohdista ja sen vaikutuksista, sitä varmemmin he voivat olla päätöksenteossa.
”Tieto on voimaa”, Hancock sanoo. "Asiakkaille, jotka ovat hyvin koulutettuja potentiaalisten strategioiden suhteen, on selkeä käsitys siitä, mihin he haluavat mennä, ja päätösten toteuttaminen on helpompaa."
Jamrog sanoo, että luottamus voi kasvaa luonnollisesti taloudellisen lukutaidon lisääntyessä, mutta sitä on rohkaistava. "Nämä eivät ole vain tosiasiallisia keskusteluja, siihen on sidottu paljon tunteita", hän sanoo. Neuvojien on kyettävä auttamaan keskustelujen ohjaamisessa tarjoamalla perillisille koulutusta ja työkaluja, joita he tarvitsevat luottamuksensa kehittämiseen.
Pohjaviiva
Varallisuudensiirto - erityisesti odottamaton - voi muuttaa dramaattisesti perillisen rahoitussuunnitelmaa. Neuvonantajien tavoitteena on auttaa perillisiä ylläpitämään oikeaa näkökulmaa sekä ennen varallisuudensiirron jälkeen.
"On olemassa mahdollisuuksia luoda merkitystä, arvoa ja merkitystä, joita ei ehkä ole aiemmin ollut siellä ilman perintöä", Jamrog sanoo. Neuvonantajille tärkein askel taloudellisen lukutaidon ja luottamuksen edistämisessä on ”aikaa ottaminen oikeiden kysymysten esittämiseen”.
