Mikä on eläkkeelle siirtymisen jälkeinen riski?
Termi eläkkeelle siirtymisen jälkeisellä riskillä tarkoittaa kaikkia mahdollisia taloudellisen turvallisuuden riskejä, joita henkilö voi kohdata eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Eläkkeelle siirtymisen jälkeiset riskit johtavat odottamattomiin kustannuksiin tai pienempiin tuloihin, joista kumpikin voi vaarantaa parhaiten asetetut eläkesuunnitelmat.
Joitakin yleisimpiä eläkkeelle siirtymisen jälkeisiä riskejä ovat puolison kuolema, odottamaton sairaus, taloudelliset tekijät ja jopa muutokset yleiseen järjestykseen.
Avainsanat
- Eläkkeelle siirtymisen jälkeinen riski on potentiaalinen riski taloudelliselle turvallisuudelle, jonka yksittäinen henkilö voi kohdata eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Nämä riskit voivat johtaa odottamattomiin kustannuksiin tai pienempiin tuloihin - molemmat voivat vaarantaa jopa parhaiten vahvistetut eläkesuunnitelmat. Aktuaarien yhdistyksen luettelo Eläkkeelle siirtymisen jälkeiset riskit jaotellaan neljään eri luokkaan: henkilökohtainen ja perhe, terveydenhuolto ja asuminen, rahoitus ja julkinen politiikka. Yleisiä eläkkeelle siirtymisen jälkeisiä riskejä ovat puolison kuolema, odottamaton sairaus, taloudelliset tekijät ja jopa muutokset yleinen järjestys.
Eläkkeelle siirtymisen jälkeisen riskin ymmärtäminen
Useimmat ihmiset ajattelevat usein eläkesuunnittelua ja sitä, kuinka he saavuttavat tavoitteensa. Tämä merkitsee yleensä sitä, että päätetään, milloin jäädä eläkkeelle, jatketaanko osa-aikaista työskentelyä eläkkeelle siirtymisen jälkeen, kuinka paljon tuloja vaaditaan ja millaisia varoja näiden tavoitteiden saavuttamiseen tarvitaan.
Jotkut ihmiset käyttävät taloudellisen neuvonantajan tai rahoitussuunnittelijan palveluita eläkkeelle suunnittelemiseen. Mutta harvat ihmiset pohtivat tai keskustelevat riskeistä, joita heillä voi olla eläkkeelle siirtymisen jälkeen.
Monet näistä riskeistä ovat yleensä samat, kun työskentelet ja olet jäänyt eläkkeelle. Mutta koska voit ansaita eläkkeelle siirtymisen jälkeen rajoitetun määrän tuloja, on hyvä idea harkita ja arvioida, miten nämä riskit voivat vaikuttaa eläketurvasäästöihisi.
Loppujen lopuksi ei ole mitään todellista tapaa kertoa kuinka kauan kukaan elää, mutta nykyään on turvallista olettaa, että suurin osa ihmisistä viettää 20-30 vuotta eläkkeellä. Ja pidempään elävien ihmisten ja aikaisemmin eläkkeelle siirtyvien ihmisten kanssa on suuri mahdollisuus, että monet meistä viettävät enemmän aikaa eläkkeelle kuin työvoimassa.
Eläkkeelle siirtymisen jälkeisten riskien huomioon ottaminen voi auttaa ihmisiä paremmin varautumaan mukavaan elämiseen työskentelyn lopettamisen jälkeen. Ilman asianmukaista riskinarviointia kyseinen pesimuna voi kutistua.
Eläkkeelle siirtymisen jälkeisten riskien huomioon ottaminen voi auttaa ihmisiä varautumaan paremmin mukavaan elämään työskentelyn lopettamisen jälkeen.
Aktuaariseuran yhdistyksellä on kattava luettelo eläkkeelle siirtymisen jälkeisistä riskeistä ja se tekee säännöllisiä tutkimuksia riskeistä, joita ihmiset kohtaavat eläkkeelle siirtyessään. Viimeisimmässä, heinäkuussa 2017 tehdyssä tutkimuksessa oli mukana 45–80-vuotiaita. Siinä arvioitiin ihmisten huolenaiheita eläkkeelle siirtymisestä ja heidän valmiuksistaan sekä muita tekijöitä, kuten taloudellista hyvinvointia, asumissuunnitelmia ja mielipiteitä pitkäaikaishoidosta.
Eläkkeelle siirtymisen jälkeisten riskien tyypit
Seuraava on luettelo eräistä vakuutusmatemaattisten yhdistysten tunnustamista eläkkeelle siirtymisen jälkeisistä riskeistä, jotka on ryhmitelty neljään eri luokkaan: henkilökohtainen ja perhe, terveydenhuolto ja asuminen, rahoitus ja yleinen politiikka.
Henkilökohtaiset ja perheriskit
Nämä riskit vaikuttavat yleensä eläkeläisten henkilökohtaiseen elämään. Joitakin yleisimpiä tähän luokkaan kuuluvia riskejä ovat:
- Kuolema: Puolison menettäminen voi vähentää eläke-etuuksia tai lisätä eläkeläisen taloudellisia taakkoja, etenkin jos on olemassa lääkelaskuja tai muita velkoja, jotka on maksettava. Pitkäikäisyyteen tai omaisuutesi vanhenemiseen liittyvät riskit: Mitä kauemmin ihmiset elävät, sitä enemmän rahaa he tarvitsevat. Eläketulot voivat kestää vain tietyn ajan, joten mitä kauemmin asut, sitä vähemmän rahaa on pesämunassa. Siviilisäädyn muutos: Asumuserot tai avioerot voivat merkittävästi vähentää eläketulojasi, koska sinulla on hyvät mahdollisuudet jakaa potti. Rahoitusapu perheenjäsenille: Saattaa tulla aika, jolloin lapsesi tai muut huollettavat voivat tarvita taloudellista apua, ja he voivat kääntyä sinuun. Jos päätät auttaa heitä, voit odottaa talouden laskua.
Terveydenhuolto ja asuminen
Nämä riskit voivat olla joko eläkeläisiä, heidän puolisonsa tai heidän perheenjäseniään.
- Odottamattomat terveydenhuollon laskut: Lääketieteellisten kustannusten odotetaan eläkkeelle siirtymisen aikana olevan keskimäärin 260 000 dollaria parilla, jotka ovat molemmat 65-vuotiaita. Maksut vähentävät merkittävästi amerikkalaisten keskimääräisten eläkeläisten tuloja. Esimerkiksi Medicaren osan B vakuutusmaksut ovat 144, 60 dollaria vuodeksi 2020, ja vuotuinen vähennys on 198 dollaria. Asumismuutokset : Eläkeläisten on ehkä luovuttava nykyisestä elämäntilanteestaan ja pienennettävä tai, jos on kyse terveyteen liittyvistä kysymyksistä, joudutaan joutumaan asumaan hoitolaitoksessa. Tilanteesta riippuen tämä voi vaikuttaa henkilön eläketurvaan.
Rahoitusriskit
Eläkkeelle siirtymisen jälkeisiin taloudellisiin riskeihin sisältyy yleensä seuraavia aiheita:
- Inflaatiokorot : Henkilön eläkerahaston kasvu riippuu osittain siitä, miten korot muuttuvat. Vaikka matalapitoiset korkoympäristöt voivat olla loistavia niille, jotka haluavat lainata, ne eivät ole niin hyviä säästöhön liittyville ihmisille. Pankit ja muut rahoituslaitokset maksavat yleensä alhaisen tuoton sijoituksista, kun korot ovat alhaiset. Osakemarkkinariskit: Osakemarkkinoiden suorituskyky voi vaikuttaa rajusti eläkekantaan. Vaikka osakkeilla on taipumus ylittää muita sijoituksia, tappiot voivat vähentää sijoituksen arvoa.
Yleinen politiikka
Aina on olemassa mahdollisuus, että verot, sosiaaliturva, Medicare-edut, Medicare-vakuutusmaksut ja muut etuudet vaihdetaan. Koska suurin osa nykyisistä ja tulevista eläkeläisistä riippuu näistä eduista eläkkeensa turvaamiseksi, muutosten riski näissä ohjelmissa on suuri, koska muutokset voivat vaikuttaa kielteisesti eläketurvaan."
