Markkinoilla on lukuisia taloudellisia neuvonantajia. Yhden palvelun käyttäminen voi olla erittäin hyödyllistä yksilölle, joka haluaa saavuttaa sijoitus- tai muita taloudellisia tavoitteita. On tärkeää tietää, minkä tyyppisiä palveluita finanssialan ammattilainen tarjoaa taloudellisista tavoitteistasi riippuen.
Rahoitussuunnittelu vs. salkunhallinta
Vaikkakin on yleistä käyttää termejä "salkunhoito" ja "rahoitussuunnittelu" vastaavasti, nämä rahoituspalvelualan niitit eivät ole samoja. Salkunhoito on sijoitustilin luominen ja ylläpitäminen, kun taas rahoitussuunnittelu on prosessi, jolla kehitetään yleisiä taloudellisia tavoitteita ja luodaan toimintasuunnitelma niiden saavuttamiseksi.
Alalla salkunhoitajilla on tyypillisesti enemmän kokemusta ja he ovat edistyneet urallaan, koska heidän on käsiteltävä sijoitusten monimutkaisuutta. Taloudelliset suunnittelijat aloittavat yleensä nuoremmissa roolissa.
Sekä rahoitussuunnittelijoilla että salkunhoitajilla voi olla samat nimitykset, mutta erityistä varmennusta ei vaadita. Näihin nimityksiin kuuluvat tyypillisesti valtuutettu finanssianalyytikko (CFA), sertifioitu finanssisuunnittelija (CFP) tai valtuutettu finanssikonsultti (ChFC). Kahden tyyppisten neuvonantajien erojen ymmärtäminen auttaa sinua valitsemaan tarpeitasi parhaimman talousalan ammattilaisen.
Taloussuunnittelu
Taloudellinen suunnittelu on perusteellisempi prosessi kuin salkunhoito. Se on arvio yksilön kokonaistaloudellisuudesta tarkoituksena kehittää pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita. Taloudellinen suunnittelu kattaa monia alueita, kuten hätärahaston rakentamisen, säästön uudelle kodille tai velan vähentämisen, eläkevarojen keräämisen, säästöjä lapsen yliopistorahastolle, kiinteistöjen suunnittelun tai verotuksen tehokkuuden luomisen.
Ennen kuin laaditaan kattava rahoitussuunnitelma, joudutaan arvioimaan niiden koko nettovarallisuus. Tähän sisältyy kaikkien omaisuuserien, kuten kiinteistöjen, säästöjen, eläketilien, sijoitustilien ja mahdollisten jäljellä olevien velkojen arvostus.
Salkunhoito
Rahastojen hallinnoinnista vastaavat finanssialan ammattilaiset, jotka luovat ja suosittelevat salkkuja osakkeista, joukkovelkakirjalainoista, sijoitusrahastoista, pörssiyhtiöistä (ETF) tai vaihtoehtoisista sijoituksista tietyn sijoittajan sijoitustavoitteiden saavuttamiseksi. Salkunhoitajat tekevät päivittäisiä kauppapäätöksiä omaisuussalkusta, kun taas rahoitussuunnittelija antaa suosituksia tietyistä tuotteista yksilön tavoitteiden perusteella.
Salkunhoitoa harjoittavat ammattilaiset keskittyvät vastaamaan sijoittajien tarpeita salkussa saavutettavan tuottoprosentin avulla, ja he ovat usein vastuussa tilin tasapainottamisesta niin, että se pysyy sijoittajan allokaatio-asetusten ja riskinkantokyvyn mukaisina.
Yksi tärkeä ero rahoitussuunnittelijoiden ja salkunhoitajien välillä on, että salkunhoitajat pidetään mielenkiintoisena työnantajana. Niiden tarkoituksena on hallita asiakkaan sijoituksia vilpittömässä mielessä ja priorisoida asiakkaan edut kaikissa sijoituspäätöksissä.
Pohjaviiva
Perustasolla rahoitussuunnittelulla tarkoitetaan tulevien taloudellisten tarpeidesi hallintaa ja budjetointia, kun taas salkunhoito sijoittaa nykyistä pääomaa varallisuuden kasvattamiseen.
