Sisällysluettelo
- Tulot ja etuuksien verotus
- Veronmaksajien kiinnike
- Kuinka alentaa sosiaaliturvaveroa
Kaikkien on suoritettava sovellettavat sosiaaliturvamaksut tuloistaan, jopa täyden eläkeiän jälkeen työskentelevät. Täysi eläkeiän ylittyminen voi lisätä sosiaaliturvaetuuksia tulevaisuudessa, koska sosiaaliturvamaksuja maksetaan edelleen.
Avainsanat
- Tuloista riippuen saatat joutua maksamaan tuloveroa osasta sosiaaliturvatulojasi. Vuodesta 2020 lähtien parit, jotka jättävät hakemuksen yhdessä tulojen ollessa 32 000–44 000 dollaria, joutuvat maksamaan veron jopa 50%: iin etuuksistaan. Jos yhteenlasketut tulot ovat yli 44 000 dollaria, heidät verotetaan jopa 85%: iin etuuksistaan. Yksinpuolisten tulokynnykset ovat 25 000–34 000 dollaria 50 prosentilla ja yli 34 000 dollaria 85 prosentilla. Jotkut valtiot myös verostavat. sosiaaliturvatulot erillään siitä, mitä IRS vaatii.
Tulot ja etuuksien verotus
Työn jatkaminen voi kuitenkin vähentää vuoden aikana suoritettujen eläke-etuuksien täydellistä eläkeikää, mikäli sellaisia on, sosiaaliturvahallinnon rajoissa, joka muuttuu joka vuosi.
Jos täysi eläkeikä saavutetaan esimerkiksi heinäkuussa, tammikuusta heinäkuuhun ansaittujen tulojen on oltava alle rajan, tai sosiaaliturvaetuuksia alennetaan 1 dollarilla jokaisesta 3 dollarista tuloista, jotka ylittävät rajan, mikä on 48 600 dollaria vuodelle 2020.
Rahat ovat sosiaaliturvahallinnon hallussa ja palautetaan asteittain, kun verovelvollinen ei enää toimi. Kuukauden aikana, jolloin täysi eläkeikä saavutetaan, kun koko etuuden määrä maksetaan riippumatta siitä, kuinka paljon tuloja maksetaan, ei ole rajoituksia tuloille.
Veronmaksajien kiinnike
Sosiaaliturvaetujen saamisella työskennellessäsi voi kuitenkin olla odottamattomia kielteisiä seurauksia törmäämällä veronmaksajaan korkeampaan veroluokkaan. Suurin osa ihmisistä unohtaa sen, että tiettyyn prosenttiin sosiaaliturvaetuuksista voidaan verottaa - jopa 85% - riippuen hakemusasemasta ja yhdistetyistä tuloista, mukaan lukien puolet sosiaaliturvaetuuksista.
Jotkut valtiot myös verottavat sosiaaliturvaetuuksia. Sosiaaliturvaetuuksista on mahdollista pidättää verot täyttämällä IRS-lomake W-4V tai pyytämällä verkossa vapaaehtoista pidättämispyyntölomaketta. Nykyään on 13 osavaltiota, joissa sosiaaliturvaetuuksiasi voidaan verottaa myös valtion tasolla ainakin joillekin edunsaajille. Jos asut yhdessä näistä osavaltioista - Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Pohjois-Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont tai Länsi-Virginia - tarkista asiasta vastaavalta valtion verovirastolta. Kuten liittovaltion vero, myös näiden virastojen verotus sosiaaliturvasta vaihtelee tulojen ja muiden perusteiden mukaan.
Kuinka alentaa sosiaaliturvaveroja
Niille, joita verotetaan sosiaaliturvaetuuksistaan, on saatavana useita oikaisukeinoja. Ehkä ilmeisin ratkaisu on vähentää tai poistaa korkoja ja osinkoja, joita käytetään väliaikaisessa tulokaavassa. Molemmissa yllä esitetyissä esimerkeissä veronmaksajat olisivat vähentäneet sosiaaliturvaveroaan, jos heillä ei olisi ollut muiden tulojensa lisäksi ilmoitettavia sijoitustuloja.
Siksi ratkaisu voisi olla muuntaa ilmoitettavat sijoitustulot veroihin liittyviksi tuloiksi, kuten annuiteetista, joka ei näy 1040: lla ennen kuin se peruutetaan. Jos sinulla on 200 000 dollaria talletustodistuksia (CD) ansaita 3%, mikä tarkoittaa 6 000 dollaria vuodessa, joka lasketaan väliaikaiseksi tuloksi. Mutta sama 200 000 dollaria, joka kasvaa annuiteetin sisällä korkoinvestoimalla takaisin eläkemaksuun, tuottaa tosiasiallisesti 0 dollarin ilmoitettavia korkoja laskettaessa väliaikaisia tuloja.
Eläkevakuutuksista tulee yleensä verotettavaa tuloa, kun ne otetaan jakoon tilityypistä riippuen. Siksi käytännössä kuka tahansa sijoittaja, joka ei kuluta kaikkia CD-levyltä tai muulta verotettavalta instrumentilta maksettuja korkoja, voi hyötyä siirtämällä ainakin osan varoistaan verosaatavaan sijoitukseen tai tilille.
Toinen mahdollinen keino voisi olla yksinkertaisesti työskennellä vähän vähemmän, varsinkin jos olet saavuttanut etujesi verotuksen kynnyksen tai lähellä sitä. Edellä mainitussa ensimmäisessä esimerkissä, jos Jim siirtäisi verolliset sijoituksensa annuiteettiin ja ansaitsisi 1 000 dollaria vähemmän, hänellä ei käytännössä olisi verotettavaa hyötyä. Sijoitusten siirtäminen verotettavilta tileiltä perinteiseen tai Roth IRA: han saavuttaa myös saman tavoitteen, mikäli rahoitusrajoja ei ole ylitetty.
Advisor Insight
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, MA
Niin kauan kuin työskentelet ja ansaitset tuloja riippumatta siitä, oletko itsenäinen ammatinharjoittaja tai työnantaja, sinun on suoritettava sosiaaliturvamaksu.
Sitä, onko sinun maksettava veroja sosiaaliturvaetuuksistasi, riippuu kuitenkin muutetusta mukautetusta bruttotulostasi (MAGI). Jos MAGI ylittää tietyn raja-arvon arkistointiasemallesi (esim. Yksin- tai naimisissa jättäminen yhdessä), etuuksistasi kannetaan vero. Jopa 85% veronmaksajien sosiaaliturvaetuuksista on verollisia.
