Mitä maksetaan kuoleman yhteydessä (POD)?
Kuolemaan maksettava (POD) on pankin tai luottoyhtiön ja asiakkaan välinen järjestely, joka nimeää edunsaajat vastaanottamaan kaikki asiakkaan varat. Omaisuuden välitön siirto laukaisee asiakkaan kuoleman. Vaikka nämä rakenteet ovat sairaita, ne on tärkeää ymmärtää.
Kuoleman yhteydessä maksettaviksi viitataan myös nimellä Totten trust.
Kuolemassa maksettavien ymmärtäminen
Pankkitilillä tai talletustodistuksella oleva henkilö voi nimetä edunsaajan, joka perii tilillä olevat rahaa kuolemansa jälkeen. Pankkitiliä nimetyllä edunsaajalla kutsutaan maksettavana kuolemaan (POD) -tilille. Ihmiset, jotka valitsevat POD-tilit, tekevät niin, että pitävät rahansa ulkopuolella oikeudenkäynnin, jos ne katoavat.
Tili on helppo muuntaa kuolemaan maksettavaksi tiliksi. Edunsaajan nimeäminen on maksuton palvelu, joka mahdollistaa kaikkien sekki- ja säästötilien, vakuuksien, säästölainojen ja muiden talletustodistusten siirron täyttämällä asianmukaiset lomakkeet pankissa tai luottoyhdistyksessä. Tilinomistajan on ilmoitettava pankille vain, kuka saajan tulee olla. Pankki antaa sen lopussa tilin omistajalle Totten-luotto-nimisen lomakkeen, joka täytetään. Täytetty lomake antaa pankille valtuuden muuttaa tili POD: ksi.
Nimetyllä edunsaajalla ei ole oikeutta mihinkään tilin rahaan tilinomistajan ollessa vielä elossa. Kuoleman jälkeen edunsaajasta tulee automaattisesti tilin omistaja, ohittaen tilinomistajan omaisuuden ja ohittamalla testamentin kokonaan. Jos POD-tilin omistaja katoaa maksamatta olevista veloista ja veroista, velkojat ja hallitus voivat vaatia hänen POD-tiliään.
Jos tilinomistaja asuu yhteisöomaisuuden valtiossa, puolisolla on vaatimus puoleen POD-tilin varoista, lukuun ottamatta varoja, jotka on hankittu ennen avioliittoa, tai perittyjä varoja. Rahavaroihin liittyvän vaatimuksen esittämiseksi edunsaajan on esitettävä henkilöllisyystodistuksena henkilöllisyystodistus todistetun jäljennöksen kuolintodistuksesta lisäksi.
Jos tili oli useamman kuin yhden henkilön yhteisomistus, nimetty edunsaaja ei voi käyttää varoja ennen kuin viimeinen omistaja kuolee. Tällöin tilin varat siirretään viimeisen eloonjääneen omistajan nimeämille edunsaajille.
Minimirahan määrää, jonka on oltava tilillä kuoleman yhteydessä, ei ole. Kuolemantilin maksamiselle ei ole myöskään rajoituksia, koska tilinomistaja voi käyttää kaikki rahat ennen kuolemaansa, muuttaa tilin saajaa tai sulkea tilin kokonaan.
Avainsanat
- Kuolevana maksettava (POD) on järjestely, jonka henkilö tekee rahoituslaitosten kanssa nimittääkseen edunsaajat pankkitililleen tai talletustodistuksiin (CD). Se tunnetaan myös nimellä Totten trust.POD: it on yksinkertaisempi luoda ja ylläpitää verrattuna rahastoihin ja testamentteihin.
POD-tilin edut
POD-tilien merkittävä etu on, että tilinomistaja voi nostaa vakuuslimiittinsä federaatiollisen talletusvakuutusyhtiön (FDIC) nojalla. Vakiokattavuusraja yksilön varoille tietyssä finanssilaitoksessa, mukaan lukien sekki- ja säästötilit, rahamarkkinatilit ja talletustodistukset, on 250 000 dollaria.
Koska POD on eräänlainen peruuttamiskelpoinen elävä luottamus, jolla on joku muu, jolla tilillä on edunsaajan etuja, FDIC tarjoaa jopa 1 250 000 dollarin suojauksen viidelle tilille yhdellä pankilla, jossa jokaisella tilillä on erilainen nimetty edunsaaja. Jokaista edunsaajaa ei voida kattaa yli 250 000 dollarilla. Sen sijaan, että säästät 1 250 000 dollaria yhdelle tilille, joka on vakuutettu vain 250 000 dollariin saakka, kuolemantilille maksettavien maksujen moninkertaistaminen voi lisätä tilinomistajan kattavuutta jopa viisinkertaisesti normaalin rajan kanssa.
Kuolemantapahtumatilillä voi yleensä olla useampi kuin yksi edunsaaja. Jos tilinomistaja kuitenkin haluaa, että kukin edunsaaja saa eriarvoiset erät tilillä olevista varoista, heidän on tarkistettava, että niiden valtion lait sallivat sen, koska jotkut valtiot sallivat vain varojen tasaisen jakamisen POD-tilille.
On tärkeää huomata, että POD on tehokkaampi kuin viimeinen tahto ja testamentti. Jos POD-tilillä on yksi henkilö, joka on nimetty edunsaajaksi, ja tilinomistajan tahto luettelee toisen henkilön edunsaajaksi, POD-nimetty edunsaaja on etusijalla. POD-tilillä mainittua edunsaajaa ei vaadita noudattamaan tilinomistajan viimeistä tahtoa ja testamenttia, joten on välttämätöntä, että henkilö varmistaa, että POD-edunsaaja muuttaa tai peruuttaa, jos hänellä on joku muu luettelossa.
POD-tili on hyvin samanlainen kuin kuolemansiirtojärjestely (TOD), mutta se käsittelee henkilön pankkisaamisia heidän osakkeidensa, joukkovelkakirjojen, sijoitusrahastojen tai muiden sijoitusvarojen sijasta. Sekä POD- että TOD-sopimukset tarjoavat nopeita tapoja hajauttaa omaisuuserät, koska molemmat välttävät testausprosessin, joka voi viedä useita kuukausia.
POD-tilin haitat
POD-tilin tärkein haittapuoli on, että tilillesi ei ole mahdollista nimetä vaihtoehtoisia edunsaajia. Jos henkilö, jonka nimitit vastaanottamaan tuotot, kuolee ennen sinua, tilisi sisältö siirretään automaattisesti omaisuuteen tai testamenttiin. Useiden edunsaajien nimeäminen tilille voi auttaa korvaamaan tämän haitan.
Toinen POD-tilin haittapuoli on, kun veroja ja lainoja maksetaan kuoleman yhteydessä osana suurempaa omaisuutta. Toteuttajalle voi olla vaikeaa selvittää nämä kulut POD-tileillä.
Useiden edunsaajien nimeäminen voi myös monimutkaista monimutkaisten rahoitusinstrumenttien, kuten joukkovelkakirjalainojen, tuoton jakamista. Joissakin tapauksissa tuotot ovat sekoitus CD-levyjä ja muita korollisia rahoitusinstrumentteja. Tulojen jakaminen vaatii neuvotteluja ja kompromisseja edunsaajien kesken.
