Mikä on over-line
Verkkovakuutusturva ylittää vakuutuksenantajan tai jälleenvakuuttajan tyypillisesti tarjoaman määrän. Yliverkon kattavuus voi tapahtua, kun vakuutuksenantaja vakuuttaa tavallista enemmän vakuutuksia tai kun jälleenvakuuttaja hyväksyy suuremman määrän vastuita jälleenvakuutussopimuksen kautta kuin yleensä.
HARJOITTAMINEN Yli linjan
Yliverkon kattavuus tarkoittaa vakuutuksen määrää, joka ylittää vakuuttajan normaalin kapasiteetin. Tämä on tärkeää, koska vakuutuksenantajat ansaitsevat rahaa pääasiassa vakuutustoiminnalla. Vakuutuksenottajan korvauksena vakuutusyhtiö kerää vakuutusmaksun ja sijoittaa tämän vakuutusmaksun useisiin erilaisiin varoihin voiton tuottamiseksi. Sijoitukset ovat yleensä alhaisen riskin ja suhteellisen likvidejä, koska vakuutuksenantajan on oltava varma siitä, että sillä on käytettävissään varoja, jos vaatimuksia esitetään vakuutuksia vastaan. Vastuun määrään, jonka vakuutuksenantaja voi ottaa, viitataan sen kykyyn.
Vakuutuksenantajan kapasiteetin määrä riippuu sen taloudellisesta vahvuudesta ja ylimääräisestä pääomasta tai varoista, joita ei tällä hetkellä käytetä vakuutukseen liittyvien vastuiden kattamiseen. Yli kapasiteetin omaava vakuutuksenantaja voi vakuuttaa uusia vakuutuksia ja tuoda siten lisää vakuutusmaksuja.
Miksi linja-asiat
Vakuutuksenantajan kapasiteetti pysyy tyypillisesti suhteellisen vakiona ajan myötä. Vakuutuksenantaja voi ylläpitää ylikapasiteettia tarjotakseen suuremman tyynyn vahinkojen lisääntyessä tai voidakseen päästä nopeasti uusille markkinoille. Joissakin tapauksissa vakuutuksenantaja voi kuitenkin vakuuttaa vakuutuksia, jotka kasvattavat kokonaisvelkojaan enemmän kuin mitä se on yleensä valmis ottamaan. Tätä lisäystä pidetään yliarvioisena, koska se edustaa normaalia suurempaa kapasiteettitasoa.
Kapasiteetti tarkoittaa myös vakuutuksenantajan kykyä ottaa riski. Yksittäiselle vakuuttajalle suurin mahdollinen riskimäärä, jonka se voi vakuuttaa, perustuu sen taloudelliseen tilanteeseen. Vakuutuksenantajan pääoman riittävyys suhteessa vahingonkorvausvastuuseen on myös tärkeä vakavaraisuuden tai vakuutuksenantajan kyky täyttää pitkäaikaiset taloudelliset velvoitteensa.
Valtion vakuutusalan sääntelijät seuraavat tarkkaan vastuun määrää, jonka vakuutusyhtiöt ottavat vakuutustoimintansa kautta. Vakuutusyhtiöiden on ilmoitettava taloudellinen tilansa valtion viranomaisille, jotka käyttävät näitä raportteja selvittääkseen, onko vakuutuksenantaja hyvässä taloudellisessa tilanteessa vai onko maksukyvyttömyysriski. Jos valtio toteaa, että vakuutuksenantaja on mennyt yli linjan, se voi vaatia sääntelyviranomaisia tarkempaan tarkastukseen, koska vakuuttaja voi ottaa epätavallisen tai vieraan tason riskit.
