Optio-oikeudella säädettävän kiinnityksen MÄÄRITELMÄ (optio ARM)
Optio-oikeudella säädettävä korko-kiinnitys (ARM) on eräänlainen kiinnitys, jossa kiinnittäjällä (lainanottajalla) on useita vaihtoehtoja siitä, minkä tyyppinen maksu suoritetaan asuntolainan saajalle (lainanantajalle). Sen lisäksi, että vaihtoehdolla ARM: llä on mahdollisuus suorittaa korko- ja pääomamaksuja, jotka vastaavat tavanomaisissa kiinnityksissä suoritettavia maksuja, on myös vaihtoehtoisia maksutapoja, joissa asuntolainan hoitaja voi tehdä huomattavasti pienempiä maksuja suorittamalla vain korkoa koskevia maksuja tai vähimmäismaksuja.
BREAKING DOWN -vaihtoehto Säädettävä korko-asuntolaina (vaihtoehto ARM)
Koska monet optiojärjestelmät tarjoavat alhaisen tiiserihinnan, monet asuntolainalaiset jälleenrahoittavat tietämättään nykyisen asuntolainansa toivoessaan pienempien maksujen suorittamisen. Valitettavasti, kun nämä lyhytaikaiset teaserkorot vanhenevat, korot palautetaan takaisin samoihin kuin tavanomaiset asuntolainat.
Lisäksi niille epäonnistuneille asuntolainoille, jotka päättivät suorittaa vähimmäismaksuja, he huomaavat, että asuntolainalle maksettava pääoma on tosiasiallisesti lisääntynyt. Tämä johtuu siitä, että vähimmäismaksujen arvo ei kata kokonaan asuntolainan korkoa. Kattama korko lisätään sitten asuntolainan pääomalle.
Tavat Vaihtoehtoiset aseet maksetaan
Yleisessä tilanteessa lainanantaja voi antaa lainansaajan, jolla on vaihtoehto ARM, päättää joka kuukausi, minkä tyyppisen maksun he haluavat suorittaa. Näihin valintoihin voi kuulua vähimmäismaksun suorittaminen, vain korkojen suorittaminen, täysin korkotun maksun suorittaminen 15 vuoden kiinnityksessä tai jaksotetun maksun suorittaminen 30 vuoden kiinnityksessä.
Vaikka vaihtoehtoisella ARM-vaihtoehdolla käytettävissä olevat valinnat antavat joustavamman maksun, lainanottajalle voidaan helposti tehdä suurempi pitkäaikainen velka kuin he aloittivat. Kuten muissakin säädettävissä olevissa asuntolainoissa, korkojen mahdollisuus muuttuu voimakkaasti ja nopeasti markkinoiden mukaan.
Vaihtoehto ARM voi vedota kotitalouksiin, joissa tulot voivat vaihdella, kuten ammatteihin, jotka toimivat toimeksiannosta, sopimuksesta tai freelancereina. Jos he eivät näe niin paljon työtä heidän tapaansa, valitsemalla maksaa vähimmäismäärä asuntolainalla. Vaikka tämä voi antaa heille pitää enemmän rahaa kädessä, vähimmäismäärä voi nousta vuosittain. Lisäksi vähimmäismaksu voidaan laatia uudelleen viiden tai kymmenen vuoden välein maksettavaksi kokonaan.
Lainanottajat saattavat jättää nämä huomautukset huomiotta, mikä saattaa jättää heidät valmistautumattomiksi mahdollisesti nouseviin kustannuksiin ja kasvavaan pääoman saldoon. Jos lainanottaja suorittaa edelleen vain vähimmäismaksun ja maksamatta oleva loppusumma kasvaa ylittämään asuntolainan alkuperäisen arvon, esimerkiksi 110 prosenttia tai enemmän, asuntolaina voi automaattisesti palautua. Vaihtoehtoisia armeijavarusteita on mainittu osallistuneena asumiskriisiin, joka kehittyi sen jälkeen, kun lainanottajat etsivät sellaista rahoitusta koteihin, joilla ei ollut varaa maksaa pois. Näissä tapauksissa lainanottajat maksoivat vain vähimmäismäärän, joka erääntyivät kuukausittain optiolla ARM, ja lopulta epäonnistuivat maksamaan kotinsa tai asuntolaina kasvoi suureksi, kun kodin myyntiarvo laski.
