Negatiivinen oma pääoma tapahtuu, kun kiinteistöjen arvo laskee alle kiinteistön ostamiseen käytetyn asuntolainan jäljellä olevan saldon. Negatiivinen oma pääoma lasketaan yksinkertaisesti ottamalla kiinteistön nykyinen markkina-arvo vähennettynä jäljellä olevalla asuntolainalla.
Negatiivisen oman pääoman jakaminen
Negatiivisen oman pääoman ymmärtämiseksi meidän on ensin ymmärrettävä "positiivinen oma pääoma" tai pikemminkin, koska sitä kutsutaan yleisesti kodin pääomaksi.
Kodin oma pääoma on arvo, jolla talonomistaja kiinnostaa kotiaan. Se on kiinteistön nykyinen markkina-arvo vähennettynä siihen omaisuuteen liittyvillä panttioikeuksilla tai rasitteilla. Tämä arvo vaihtelee ajan myötä, kun asuntolainalle maksetaan maksuja ja markkinavoimat pelaavat kiinteistön nykyarvoon.
Jos osa kodista tai kokonaan ostetaan asuntolainalla, luotonantajalla on intressi kotiin, kunnes lainavelvoite on täytetty. Kodin oma pääoma on se osa kodin nykyarvosta, joka omistajalla on vapaa ja selkeä.
Asuntovarat voidaan kerätä joko kiinteistöjen alkuperäisen oston yhteydessä suoritetulla käsirahalla tai asuntolainamaksuilla - koska kyseisen maksun sopimusosuus osoitetaan jäljellä olevan erääntyneen pääoman vähentämiseksi. Omistajat voivat hyötyä kiinteistöjen arvonnoususta, koska se aiheuttaa heidän oman pääoman arvon nousun.
Negatiivisen oman pääoman taloudelliset vaikutukset
Kun kodin nykyinen markkina-arvo laskee, alenee summa, jonka kiinteistön omistaja on velkaa kiinnitykseltään, omistajalle luokitellaan sitten negatiivinen oma pääoma. Esimerkiksi vuonna 2007 ostaja osti 400 000 dollarin asunnon asuntolainalla, joka oli 350 000 dollaria. Jos kodin markkina-arvo vuonna 2008 oli 275 000 dollaria, omistajalla on negatiivinen oma pääoma kotona, koska kiinteistöön kiinnitetty asuntolaina on 75 000 dollaria suurempi kuin mitä se myisi vuonna 2008. Negatiivista omaa pääomaa voi syntyä, kun talonomistaja ostaa talon käyttämällä asuntolaina ennen asumiskuplan romahtamista, taantumaa tai masennusta.
Kuten näimme viimeisen vuosien 2007–2008 finanssikriisin aikana, laajalle levinneellä negatiivisella pääomaepidemialla asuntomarkkinoilla voi olla kauaskantoisia vaikutuksia koko talouteen. Asuntoomistajilla, joilla on negatiivinen pääoma - joita usein kutsutaan vedenalaisiksi asunnonomistajiksi - on vaikea jatkaa aktiivista työskentelyä muilla alueilla tai osavaltioissa, koska niiden kodista voi myydä tappioita.
Negatiivisella pääomalla olevan kodin myynnistä tulee velkaa myyjälle, koska hän olisi vastuussa luotonantajalleen kiinnityksen kiinnityksen ja kodin myynnin välisestä erotuksesta.
