Ovatko sijoitusrahastot vai indeksirahastot paremmat roth-irasille?

Jos säästät eläkkeellesi Roth IRA: ssa, indeksirahastot ja sijoitusrahastot ovat kaksi sijoitusvaihtoehtoasi. Molemmat auttavat monipuolistamaan salkkuasi, mutta niillä on hyvin erilaisia ​​sijoitustavoitteita, hallintotapoja ja kustannuksia.

Avainsanat

• Voit järjestää erilaisia ​​sijoituksia Roth IRA -laitteeseesi, mukaan lukien sijoitusrahastot ja indeksirahastot.Index-rahastot seuraavat tiettyjä indeksejä ja ovat yleensä halvempia kuin aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastot. Varo maksuja, koska niillä voi olla suuri vaikutus eläkesäästöihisi ajan myötä.

Yksi Roth IRA: n eduista on erilaiset sijoitukset, joita voit pitää tilillä. Vaikka sijoittamismahdollisuutesi työnantajan tukemiin suunnitelmiin, kuten 401 (k), rajoittuvat suunnitelmaan sisältyviin, voit sijoittaa kaikkeen yksittäisiin osakkeisiin ja kiinteistöihin Rothissa. Kaksi suosittua sijoitusta ovat sijoitusrahastot ja indeksirahastot.

Sijoituskohteet sijoitusrahastoille ja indeksirahastoille

Sekä sijoitusrahastot että indeksirahastot koostuvat osakekannoista, joukkovelkakirjalainoista, lyhytaikaisista veloista ja muista arvopapereista. Mutta heidän tavoitteensa eroavat toisistaan.

Sijoitusrahastot pyrkivät voittamaan liittyvän vertailuindeksin tuotot palkkioiden jälkeen. Niitä johdetaan tietyn sijoitustavoitteen perusteella. Esimerkiksi:

• Kasvurahastot hakevat pääoman arvostusta. Nämä rahastot sijoittavat suuren osan varoista osakkeisiin, koska ne tarjoavat korkeamman mahdollisen hyödyn. Sellaisenaan he ovat yleensä vaarallisempia. Tulorahastot yrittävät tarjota sijoittajille vakaat tulot. He sijoittavat alhaisemman riskin sijoituksiin, kuten joukkovelkakirjalainoihin, valtion arvopapereihin ja talletustodistuksiin (CD).

Indeksirahasto puolestaan ​​on eräänlainen sijoitusrahasto, joka yrittää sovittaa tiettyyn markkinaindeksiin, kuten S&P 500 tai Russell 2000 -indeksi. Se seuraa vertailuindeksiään riippumatta siitä, mitä markkinat tekevät. Kun S&P 500 vaihtelee, niin myös indeksointirahasto, joka seuraa sitä.

Sijoitusrahastojen ja indeksirahastojen hallintatyylit

Yksi keskeisistä eroista sijoitusrahastojen ja indeksirahastojen välillä on niiden hoitotyyli. Sijoitusrahastoja hoidetaan aktiivisesti. Tämä tarkoittaa, että siellä on joukko sijoitusammattilaisia, jotka tekevät päätöksiä. He valitsevat aktiivisesti rahaston omistusosuudet ja säätävät niitä tarpeen mukaan - usein päivittäin tai jopa tunneittain.

Sitä vastoin indeksirahastoja hallinnoidaan passiivisesti. Sijoitukset automatisoidaan indeksin seuraamiseksi, joten ne eivät vaadi aktiivista ostamista ja myyntiä. Koska kukaan ei hallitse aktiivisesti omistusta, tulos perustuu yksinomaan indeksin arvopapereiden hintakehitykseen.

Sijoitusrahastojen ja indeksirahastojen kustannusten vertailu

Eri hallinnointityylit tarkoittavat tietysti erilaisia ​​sijoitusrahastojen ja indeksirahastojen kustannuksia. Palkkiot tunnetaan rahaston kulusuhteena.

Yleensä maksat enemmän aktiivisesti hoidetusta sijoitusrahastosta, koska näyttelyä johtavan joukkueen on ansaittava rahaa. Sen on myös maksettava rahaston markkinoinnista houkutellakseen lisää sijoittajia. Keskimääräinen sijoitusrahastojen kulusuhde on noin 1%, mutta se voi olla alempi tai korkeampi.

Indeksirahastot maksavat vähemmän kuin sijoitusrahastot kulusuhteiden suhteen, mutta ero on kaventumassa.

Myös indeksirahastoilla on kulusuhteet. Mutta koska näitä varoja ei hoideta aktiivisesti, ne ovat yleensä paljon edullisempia. Maksat keskimäärin noin 0, 05% - 0, 07% indeksirahastosta.

Vaikka keskimääräiset maksut eroavat alle 1 prosentilla, tällä erolla voi olla valtava vaikutus Roth IRA -saldoosi. Oletetaan, että sijoitat 6000 dollaria (Roth IRA: n enimmäisrahoitus vuodelle 2020) sijoitusrahastoon, joka ansaitsee 8% ja jonka kulusuhde on 1%. 40 vuoden kuluttua sijoituksesi arvo on 87 199 dollaria.

Mutta entä jos sijoitat saman määrän rahaa indeksirahastoon, jonka kulusuhde on 0, 05%? Jos oletetaan sama 8%: n tuotto, sijoituksen arvo olisi 130 347 dollaria 40 vuoden kuluttua. Se ero on 43 148 dollaria. Ja se on vain yhden vuoden arvoisilla Roth IRA -maksuilla.

Ja jotain muuta pidettävä mielessä. Jos sijoitat aktiivisesti hoidettuun rahastoon 1%: n verran, kun vertailukelpoinen indeksirahasto veloittaa 0, 05%: n, rahastonhoitajien on voitettava markkinat vähintään 0, 95% vuosittain korvatakseen kyseiset lisäkustannukset. Aktiivisella rahastolla on mahdollisuus saada uskomattomia juoksuja, jotka ylittävät indeksin useiden vuosien ajan. Mutta historiallisesti nämä rahastot ovat aina palanneet maan päälle.

Sijoitusrahasto tai indeksirahasto Roth IRA: llesi?

Tässä on sijoitusrahastojen ja indeksirahastojen nopea romutus.

Sijoitusrahastot vs. indeksirahastot
Ominaisuus	Yhteiset varat	Indeksirahastot
Sijoittamistavoitteet	Voittaa vertailuindeksin tuotot	Vastaa vertailuindeksin tuottoa
Johtamistyyli	aktiivinen; rahastonhoitajat valitsevat omistusosuudet	Passiivinen; sijoitukset automatisoidaan vastaamaan vertailuindeksin hallussapitoa
Sijoittaa	Osakkeet, joukkovelkakirjat ja muut arvopaperit	Osakkeet, joukkovelkakirjat ja muut arvopaperit
Kulusuhteet	Keskimäärin on noin 1%	Keskimääräinen on noin 0, 2%