Motiivivaikutus sijoituskatsaus

2019 Robo-Advisor -palkinnot

Motif Impact Investing voitti palkinnot seuraavissa kategorioissa:

Pohjois-Kaliforniassa toimiva Motif Investing on online-välitys, joka tarjoaa valikoiman tuotteita, mukaan lukien yhteisön rakentamat salkut ja robo-neuvonantajan hallinnoimat salkut, jotka ovat tämän katsauksen painopiste. Motif toi markkinoille vaikutusportfolionsa vuonna 2017 ja päättyi kolmeen salkkuun, joita voidaan ohjata sijoittajan kiinnostuksella kestävään teollisuuteen, oikeudenmukaisiin työtapoihin tai eettisiin käytäntöihin. Jos sijoittaja ei halua soveltaa yhtä näistä vaikutusteemoista, on olemassa neljäs standardi automatisoitu salkku, joka soveltaa nykyaikaisen salkun teorian (MPT) periaatteita monipuolistamisen aikaansaamiseksi omaisuusluokkien välillä suorien osakeosuuksien ostojen kautta osake- ja pörssikaupalla (ETF). joukkovelkakirjoihin.

Toimitusjohtaja Hardeep Walia haluaisi, että näitä salkkuja ei pidetä robo-neuvoina, vaikka ne tarjoavat automatisoidun sijoittamisen, mukaan lukien omaisuuden ja allokointien algoritminen valinta, säännölliset talletukset, tasapainotus ja verojen minimointi. Hänen näkemyksensä Motifista on antaa asiakkaille mahdollisuuden ilmaista näkemyksensä sijoituksillaan, kuten esimerkiksi “Haluaisin sijoittaa droneihin” tai “Haluan ostaa lyötyjä varastoja.” Vaikutuskeskeisten motiivien lisääminen on jatkoa tarjoukset, jotka yritys on jo antanut käyttöön tietopohjaisen lähestymistapansa avulla temaattisen salkun luomiseen. Automaation vuoksi Motifin Impact Portfolios ovat kuitenkin robo-neuvoja, joita pidetään suuremman digitaalisen välityksen sisällä. Joten tätä katsausta varten tarkastelemme ensisijaisesti Impact Portfoliosia robo-neuvoa-antavana tarjouksena sen omien ansioiden perusteella - ohittamatta epäilemättä monia innovatiivisia ominaisuuksia. Motif tarjoaa online-välityksenä ja salkunhoitajana liiketoiminnan muilla alueilla. työn alla. Katso arvostelu Motifista online-välityksenä Motif-verkkovälittäjäkatsauksessa.

Plussat

• Edullisten sijoitusten sijoitus

• Portfolios näkyvät ennen tilin rahoitusta ja ovat laajasti muokattavissa

• Omaisuusmallit päivitetään varmistamaan, että luettelossa olevat yritykset läpäisevät MSCI ESG -näytöt

• Salkun oma pääoma on sijoitettu yksittäisiin osakkeisiin

Haittoja

• Tällä hetkellä käytettävissä on vain kolme mahdollista vaikutussalkkua

• Vaikutustilin avaamiseen vaaditaan erillinen välityssovellus

• Hyvin vähän tavoitteen suunnittelukykyyn

• Jokaisella isku motiivilla on oltava erillinen tili

Tilin asetukset

4, 8

Motifin Impact Portfolios -aloitteen käytön aloittaminen on helppoa - kirjoitat ikäsi, sijoituskohteesi ja riskinottokykysi. Seuraava vaihe on valita arvo kolmesta vaihtoehdosta: kestävä planeetta, oikeudenmukainen työ ja hyvä hallintotapa. On myös mahdollisuus ohittaa tämä vaihe, joka vie sinut tavanomaiseen Motif-portfolioon ilman sosiaalisesti tietoista yritysten suodattamista. Kaikkien salkkujen esikatselussa on allokointi donitsi ja prosentuaalinen erittely, jota napsauttamalla voit nähdä täydellisen luettelon osakkeista. Siellä on myös projektiotyökalu, jonka avulla voit säätää aloitus- ja kuukausitalletuksiasi nähdäksesi, miten se vaikuttaa tulokseen.

On syytä huomata, että tarvitset erillisen tilin (olipa se verollinen, IRA jne.) Jokaisesta arvosta tai tavoitteesta, johon haluat sijoittaa. Tässä oleva terminologia on hiukan hämmentävä, koska sinulla on yksi Motif-tili kirjautumistunnuksella, mutta omistusosuuksillesi viitataan myös tilinä eikä salkkuina. Joten sinulla on eläketili ja yleinen varatilit mieluummin kuin eläkesalkku ja yleinen varallisuuden kasvatussalkku. Yksinkertaisesti sanottuna, jokainen tilisi / salkkusi voi osoittaa vain yhden vaikutusarvon kerrallaan. Voit katsella yhteenvetoa kaikista Motif-tileistäsi / salkkuistasi kojetaulussa. Motif toteaa myös lisäävänsä arvoja Impact Portfolios -tarjontaan asiakkaiden kysynnän perusteella ajan myötä.

Tavoitteiden asettaminen

1.9

Motif-alustalla ei ole suunnittelutyökaluja projektorityökalun lisäksi, jotka auttavat ohjaamaan alkuperäistä ja kuukausittaista talletussummasi. Jos etsit ohjeita siitä, kuinka paljon tarvitset tiettyihin elämätapahtumiisi tulosi perusteella ja niin edelleen, joudut etsimään asiaankuuluvaa sisältöä blogissa tai todennäköisemmin käyttämään muualla toimitettuja suunnittelutyökaluja.

Tilipalvelut

4.1

Automaattiset talletukset on helppo asettaa alustan ”Siirto” -kohtaan. Voit rahoittaa tiliäsi ACH-siirroilla ja perustaa toistuvat talletukset samalla tavalla. Tiedonannossa todetaan, että Motifilla on vähintään 250 dollaria toistuvista talletuksista Impact Portfoliossa, mutta myöhemmin sanotaan, että kassavarojen on oltava yli 250 dollaria, ennen kuin salkkuosi tehdään uusia sijoituksia. Marginaali on käytettävissä välitysasiakkaille, mutta ei automatisoiduille vaikutusportfolioille. Motifilla ei ole tällä hetkellä saatavana pankkipalveluita (sekkitilit ja pankkikortit), eikä tilisi käteisvaroille makseta korkoa.

Motif's Impact Portfoliosin markkinointimateriaaleissa mainitaan myös verotietoinen autoinvestointi kuin suora tappio. Paljastamisella pyritään selventämään, että verotettavat tapahtumat ovat asiakkaan vastuulla, joten tässä oletetaan, että tasapainotus tehdään tavalla, jossa uudet talletukset asetetaan etusijalle alueille, joilla allokaatiot ovat suotuisampia. Tasapainotuksen tekeminen tällaisen lisäyksen avulla voi auttaa minimoimaan verotettavat tapahtumat, mutta peruuttamisen aiheuttama tasapainotus selvästi ohittaa tämän kyvyn.

Portfolion sisältö

5

Riippumatta siitä, minkä arvon valitset - tai vaikka päätät ohittaa arvonmäärityksen - Motif luo alkuperäisen omaisuuserän allokoinnin, joka seuraa nykyistä portfolion teoriaa (MPT). Portfolion sisältö koostuu todellisesta osakekannasta pääoman jakamista varten ja ETF: n osakkeet iSharesilta, SPDR: ltä, Vanguardilta ja Van Eckiltä korko-osuudelle. Motifin erityinen lupaus on viedä MPT seuraavalle tasolle ESG-seulonnalla. Kuten tilin perustamisessa jo mainittiin, valitulla arvolla on vaikutus salkkuun. Se ei tosiasiallisesti muuta varallisuuden allokaatioita, jotka tehdään MPT: n linjojen mukaisesti siten, että tärkeimmät muuttujat ovat riskinsietokykysi, ikäsi ja ajanjaksosi. Voit muokata näitä muuttujia ja nähdä muutokset omaisuuden allokoinneissa ennen salkun rahoittamista tai jopa tilin rekisteröintiä. Kohdistusprosentit muuttuvat, mutta kohde-etuudet muuttuvat huomattavasti vasta, kun vaikutusarvoinen sijoitusarvo muuttuu tai poistetaan kokonaan.

Kun annat arvon salkkuosi, MSCI ESG -näytöt tulevat peliin ja suodattavat tietyt yritykset paremmin yhdenmukaistetuille korvaajille. MSCI-näytöissä käytettävät avainkysymykset muuttuvat salkun edustaman arvon mukaan. Esimerkiksi reilussa työvoimaportfoliossa käytetään yrityksille MSCI ESG -luokituksia työn johtamisen, terveyden ja turvallisuuden sekä toimitusketjun työstandardien avainkysymyksistä. Yritykset, jotka eivät menesty niillä alueilla, poistetaan portfoliosta niiden hyväksi. Siellä on viihdyttävä grafiikka, joka näyttää vaatimustenvastaisten yritysten poiston portfoliosta.

Motifin avulla voit myös hallita salkkuasi ja poistaa tietyt osakkeet. Ilmoituksessa Motif kuitenkin toteaa, että niin toimittaminen johtaa tilisi muuntamiseen Motif-alustalla tavalliseksi kaupankäyntitiliksi. Vaikka emme testanneet tätä, oletetaan, että menetät salkun automaatio-ominaisuudet, kun käynnistät muunnoksen.

Salkunhoito

3, 8

Motifin Vaikutusportfolion julkistamisessa todetaan, että portfoliosi tasapainotetaan neljännesvuosittain tai useammin, jos se poikkeaa merkittävästi tavoiteosuuksista. Voit määrittää ajorajan kyetäksesi hallitsemaan tilin tasapainottamistaajuutta. Uudelleeninvestointi tapahtuu milloin tahansa tilillä on 250 dollaria käteistä, mikä voi tapahtua talletuksen tai osinkojen kertymisen vuoksi. Sinulle ilmoitetaan etukäteen, että salkkusi on oikeutettu uudelleentasapainoon. Jos et peruuta tai säädä tilausta, oletetaan, että tasapainotus on valtuutettu. Voit myös pyytää tasapainottamista, mikä on harvinainen ominaisuus.

Motif Impact Portfolios antaa sinun myös säätää varojen allokointia salkussa. Oletusomaisuuden allokointi voidaan päivittää tililiittymässä ja toisin kuin osaketason mukautuksissa, salkku toimii edelleen automaattisesti. Jos teet tämän, kaikki tulevaisuuden tasapainotus tehdään uusiin kohdennuksiin. Vaikka et mukauta määrärahoja, ne muuttuvat luonnollisesti ajan myötä. Motifia kutsuu tätä "liukupoluksi", ja se on periaatteessa MPT-periaate, jonka mukaan portfolion on oltava varovaisempaa (lue: enemmän korkotuloja), kun sijoitusajanjakso kasvaa. Joten kun ilmoitettu tavoitepäivämäärä lähestyy, Motif huolehtii riskin vähentämisestä puolestasi.

Käyttäjäkokemus

4.5

Mobiili kokemus

Motifin mobiilisijoitussovellus antaa sinulle kaikki verkkosivuston toiminnot. Motif tukee Applea ja Androidia, ja sovelluksilla on korkeat arvosanat molemmilla alustoilla. Tableteille on myös sovelluksia, jotka hyödyntävät käytettävissä olevaa lisätilaa. Itse verkkosivusto on mobiiliyhteydessä, joten voit kirjautua sisään mobiililaitteesi selaimella.

Pöytäkokemus

Motifin helpossa, tyylikkäästi suunnitellussa verkkosivustossa on vain muutama pudotusvalikkovaihtoehto, jotka voivat viedä sinut mihin tahansa alustan alueelle. Aika ajoin uusi selainikkuna aukeaa odottamatta - useimmiten kun käydään usein kysytyissä kysymyksissä -, ja jotkut linkit blogissa ja uutissalissa eivät lataudu. Kaiken kaikkiaan kokemus on kuitenkin yhtä sujuva kuin tarkoitukseen suunnitellut mobiilisovellukset.

Asiakaspalvelu

3, 8

Ensisijainen tapa ottaa yhteyttä Motif-asiakaspalveluun on puhelu; ne ovat saatavilla klo 9–18 itä-aikaa, maanantaista perjantaihin. Voit myös lähettää sähköpostia. Verkkokeskustelua ei ole saatavilla, mutta UKK on perusteellinen ja hyvin kirjoitettu.

Koulutus ja turvallisuus

3

Muita yleisiä sijoituskoulutuksia kuin blogia ei tarjota juurikaan. Se osa, joka muodostaa robo-neuvonantajapalvelun, ei tarjoa paljoakaan sisällöstä markkinointivälin ulkopuolella. Toisin sanoen Impact Portfoliosin takana oleva metodologia on katettu blogikirjoituksessa ja paljastaminen on sivun alatunnisteessa tarkemman selityksen tarjoamisesta, ellei metodologia.

Verkkosivusto ja mobiilisovellukset on salattu, ja Motif tarjoaa Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -yhtiön ja ylimääräisen vakuutuksen.

Palkkiot ja palkkiot

3.5

Motifin palkkio vaikutussalkun hallinnasta on 0, 25% hallinnoitavista varoista. Tämä veloitetaan kuukausittain ilmoituksen mukaan. Yritys tarjoaa myös laajan valikoiman maksuttomia salkkuja.

Onko Motif sopiva sinulle?

Vaikka Motif ei sovi tarkasti robo-neuvovaiseen muottiin, se sopii sinulle hyvin, jos tunnet osakemarkkinat ja sinulla on tarkka käsitys siitä, kuinka haluat sijoittaa rahasi. Se ei ole set-it-and-unohda-tyyppinen sijoitusalusta. Jos haluat pitää silmällä portfolion etenemistä ja sinulla on työkalut tehdä muutama henkilökohtainen mukautus, pidät Motifista.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.

Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia ​​mielenosoituksia heidän alustoiltaan.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.