Kaunis koti - täydellinen rakastava perhe ja upeat muistot - on osa American Dreamia. Suurin osa monien ihmisten elämästä vietetään muuttamalla talo unelmakodeksi. Mutta vain siksi, että onnistut saavuttamaan unelmiesi kodin, ei tarkoita, että se purjehtii sujuvasti sieltä eteenpäin. Unelmakotisi voi aiheuttaa suuria asuntolainan maksuja, jotka kriisin aikana saattavat asettaa sinut sulkemisen vaaraan.
Jos kotisi on sulkemisen vaarassa, ongelmaan on puututtava heti ja erittäin huolellisesti - yksi väärä siirto voi johtaa katastrofiin. Ottamalla asianmukaiset toimenpiteet tämä katastrofi voidaan kuitenkin usein välttää. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta Elätkö liian lähellä reunaa? )
Sulkemisen välttämisen taktiikat
Jos kotisi on sulkemisen vaarassa, älä aloita pakkaamista - toimi! Joitakin vaiheita, jotka voit suorittaa talosi pelastamiseksi, ovat:
Palautetaan
Kun olet myöhässä asuntolainan maksamisesta, palauttaminen antaa sinulle mahdollisuuden maksaa summa takaisin kiinteänä summana (joka voi sisältää korkoja ja sakkoja) ennen tiettyä päivämäärää.
Lyhyt jälleenrahoitus
Lyhyellä jälleenrahoituksella lainanantaja voi sopia antavansa osan anteeksiannosta ja jälleenrahoittaakseen jäljellä olevan velan kokonaan uudeksi lainaksi.
Erityinen suvaitsevaisuus
Joskus lyhytaikainen taloudellinen kiinnitys, kuten sairaanhoito tai tulojen lasku, ei välttämättä anna sinun suorittaa asuntolainan maksuja ajallaan. Jos luotonantajasi uskoo, että sinulla on pätevä syy maksamattomien maksujen takana, se voi suostua auttamaan sinua erityisellä suvaitsevaisuudella.
Taloudellisesta tilanteestasi riippuen lainanantaja voi suostua takaisinmaksuun, jonka aikana olet väliaikaisesti velkaa pienemmät maksut; voit myös saada väliaikaisen maksujen keskeyttämisen. Tämän sopimuksen turvaamiseksi sinun on kuitenkin vakuutettava lainanantajalle, että noudatat päättäväisesti uutta takaisinmaksusuunnitelmaa.
Asuntolainan muuttaminen
Lainan muuttaminen antaa sinun jälleenrahoittaa asuntolainaasi tai jopa pidentää laina-ajallasi. Luotonantaja voi maksaa kuukausittain asuntolainan maksut, jotka ovat taloudellisten keinojesi sisällä. Tämän vaihtoehdon saamiseksi sinun on kuitenkin vakuutettava luotonantajasi, että rahaongelmat ovat vain väliaikaisia ja että ne ratkaistaan pian.
Jälleenrahoitus "kovan rahan" lainalla
Joskus lainanantajasi voi kieltäytyä lainan jälleenrahoittamisesta, jos se pitää sinua korkean riskin lainanottajana. Tässä tapauksessa voit ottaa yhteyttä yksityiseen lainanantajaan jälleenrahoittaakseen kovalla rahalla. Kiinteän rahan lainoilla on yleensä tähtitieteelliset korot ja palkkiot, mutta sen avulla voit ostaa tarvittavan ajan markkinoiden sulkemisen välttämiseksi.
Näiden sulkemisvaihtoehtojen tulisi olla helposti kaikkien saatavilla, joilla on valtion tukema lainan tarjoaja ja sisäänrakennettu asuntolainavakuutus, kuten FHA-lainalla.
Kun sulkeminen on välttämätöntä
Jos tilanteesi tekee sulkemisen välttämättömäksi, tässä on joitain taktiikoita, joita voit käyttää hillitsemään taloudellista iskua.
Ennen sulkemista tapahtuva myynti
Jos olet täysin vakuuttunut heikentyneestä taloudestasi, sinulle ainoa vaihtoehto on myydä kotisi alle asuntolainan maksamiseen tarvittavan määrän. Voit saada tämän vaihtoehdon vain, jos olet laiminlyönyt asuntolainan maksamisen muutamalla kuukaudella tai luotonantajan ilmoituksen mukaan. Sinua voidaan myös joutua myymään kotisi tietyssä ajassa.
Teko sulkemisen paikassa
Toinen tapa on antaa omaisuutesi vapaaehtoisesti lainanantajalle, jolloin lainanantaja anteeksi velan. Sinulle voidaan myöntää teko sulkemisen sijasta vain, jos et voi myydä kotiasi ennen sulkemista. Tämän vaihtoehdon ainoa etu on, että pelastat markkinoiden sulkemisesta ja huonoista luottotiedoista. (Jos haluat lisätietoja, katso Kuluttajaluottoraportti: Mitä siinä on .)
konkurssi
Monet ihmiset uskovat, että konkurssihakemus on erinomainen ratkaisu markkinoiden sulkemiseen. Todellisuudessa kaikki konkurssi voi viivästää sulkemisprosessia ja ostaa sinulle jonkin aikaa kiinni maksuistasi. Kun konkurssiin asetettu keskeyttäminen on peruutettu, lainanantaja voi pyytää täyden maksun, joka voi edellyttää, että haet jälleenrahoituslainaa. Mahdollisuudet jälleenrahoituslainan saamiseen ovat kuitenkin tällä hetkellä melkein nolla, koska konkurssiilmoitus on antanut sinulle negatiivisen luottotuloksen.
Pohjaviiva
Sulkemisen välttäminen on helppoa, jos pysyt poissa tilanteista, jotka sitä aiheuttavat. Liiallinen velka, säädettävä korko tai eksoottinen kiinnitys, hätäresurssien puute, vakuutuksen puute ja jopa kalliiden asuntojen ostaminen lisäävät kaikki talonomistajien sulkemisriskiä. On tärkeää tutkia tarkasti parhaita käytettävissä olevia korkoja ja valita sinulle sopiva asuntolainan termi. Esimerkiksi 40 vuoden asuntolainoilla voit yleensä suorittaa pienempiä kuukausimaksuja kuin perinteiset 30 vuoden kiinteät asuntolainat. Näiden asuntolainojen korot ovat yleensä korkeampia. Käytä työkalua, kuten asuntolainan laskinta, parhaiten arvioida asuntolainan kokonaiskustannukset ja suunnitella sitä eteenpäin.
Toisinaan taloudelliset epäkohdat voivat estää säännöllisiä asuntolainan maksuja. Kun tämä tapahtuu, ainoa viisas tapa tehdä asia on ilmoittaa välittömästi lainanantajalle tästä viivästyksestä. Useimmissa tapauksissa luotonantajasi on valmis tekemään yhteistyötä kanssanne ja auttamaan sinua kuromaan kiinni. Usein lainanantajat eivät ole kiinnostuneita talosi sulkemisesta paitsi viimeisenä keinona prosessiin liittyvien kustannusten ja ajan takia.
Asunnonomistajana on sinun tehtäväsi kaikki tarvittavat toimenpiteet talosi pelastamiseksi sulkemisesta.
Tämän aiheen osalta katso artikkeli Markkinoiden sulkemisen välttäminen .
