Asuntolainan markkinoilla? Saatat olla houkutus kuunnella kiinteistönvälittäjääsi tai asuntolainavälittäjääsi, mutta tämä on aivan liian suuri laina ollaksesi aktiivinen osallistuja. Sinun on tehtävä ostoksia ympäri - aivan kuten autolle tai jopa jotain paljon pienempää, kuten jääkaappi.
30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina: Etu, Bank of America
Ensimmäinen oli tavanomainen 30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina. Wells Fargon vuotuinen vuosikorko oli 4, 342% - korkeampi kuin Bank of America. Lainan kokonaismääräksi ilmoitettiin 237 500 dollaria ja maksettiin 1 240 dollaria. Sulkemiskustannukset olivat 8 007 dollaria, kun loppusumma oli 20 507 dollaria. Maksat lainan elinaikana noin 424 600 dollaria.
Bank of America tarjosi vuosikorkoa 4, 26% ja 0, 46 alennuspistettä. Yhtiö arvioi, että kuukausimaksu on 1 231 dollaria. Odotettavissa on noin 6 398 dollarin sulkemiskustannukset kokonaismäärästä, jonka eräpäivä on 18 898 dollaria. Maksat lainan elinaikana noin 420 000 dollaria.
5/1 ARM -laina: Etu, Bank of America
Seuraavaksi 5/1 ARM (säädettävä korko asuntolaina). Tämän tyyppinen asuntolaina lukittuu maksuosi viideksi vuodeksi. Kuudentena vuonna korko alkaa sopeutua vuosittain, perustuen usein korkoon plus marginaaliin. Harvoin maksu ei nouse. Ihmiset, jotka valitsevat 5/1 ARM: n, eivät joko aio pysyä kotona yli viiden vuoden ajan tai todennäköisesti jälleenrahoittavat 5 vuoden ajanjakson lopussa. Huomaa, että kuukausimaksut ovat alhaisempia, mutta lopulliset kustannukset yli 30 vuodessa, jos pidät lainaa, ovat todennäköisesti korkeammat kuin kiinteäkorkoisella asuntolainalla kohtuullisella korolla.
Bank of America tarjoaa 5/1 ARM -tapahtuman, jonka vuotuinen korko on 3% ja alennuspisteiden arvo on 0, 211. Maksu on 1 132 dollaria. Odotettavissa, että sulkemiskustannukset ovat 5 831 dollaria kokonaismäärästä, joka erääntyy 18, 331 dollarilla. Yli 30 vuoden kokonaiskustannukset, jos jatkat lainaa uudella korollaan, voivat olla yli 512 000 dollaria ennustetun korotuksen perusteella. (Vastuuvapauslauseke: Kokonaiskustannuksia ei voida laskea oikein, koska kukaan ei voi ennustaa kuinka korot muuttuvat ajan myötä.)
Wells Fargo tarjoaa vuotuisen vuosikoron 3, 447% ja kuukausimaksun 1, 173 dollaria. Sulkemiskustannukset ovat 7661 dollaria, ja niiden kokonaismäärä erääntyy allekirjoittamisen yhteydessä 20 161 dollarilla. Yli 30 vuoden kokonaiskustannukset, jos pidät tätä lainaa, voivat olla yli 520 600 dollaria arvioitujen korotusten perusteella. Korkoriski on kuitenkin alhaisempi kuin Bank of America: n, mikä on syytä harkita, jos luulet ehkä pitävän lainaa alkuperäisen ajanjakson jälkeen.
Pohjaviiva
Wells Fargo ja Bank of America olivat noin 1800 dollaria erillään sulkemiskustannuksista ja allekirjoittamisen yhteydessä maksettavista kokonaismääristä.
Vaikka korot ovat erilaisia, se, että Bank of America käyttää diskonttopisteitä laskelmassa, vaikeuttaa vertailua. Oikeudenmukaisemman vertailun vuoksi vertaa kokonaiskustannuksia lainan voimassaoloaikana. Tämän perusteella Bank of America näyttää tulevan esiin, vaikka tämä ei ehkä pidä paikkansa tilanteessa.
Lopuksi, muista, että jotkut ihmiset, jotka yrittävät myydä sinulle tietyllä lainanantajalla, saavat palkkioita. Vaikka heillä pitäisi olla sydämesi paras etu, se ei aina ole niin. Varmista, että teet kaikki omat tutkimuksesi ja ostat asuntolainoja omallasi kuuntelemisen lisäksi. Lisätietoja asuntolainoista on ohjeaiheessa Asuntolainan korot ja opas Asuntolainan perusteet .
