Mikä on asuntolainan hakemus?
Asuntolainahakemus on asiakirja, jonka yksi tai useampi henkilö on jättänyt asuntolainaa kiinteistöjen ostoa varten. Asuntolainahakemus on laaja ja sisältää tietoja, jotka sisältävät ostettavan omaisuuden, lainanottajan taloudellisen tilanteen sekä työhistorian. Lainanantajat ja pankit käyttävät asuntolainahakemuksen tietoja päättääkseen lainan hyväksymisen.
Ennen asuntolainahakemusta
Asuntolainan hakeminen on vain yksi askel lainahakemusprosessissa. Lainanottajien on kuitenkin ensin arvioitava taloutensa. Suurin osa rahoitussuunnittelijoista suosittelee perheen asumiskulujen olevan enintään 35 prosenttia heidän verotuloistaan. Joten esimerkiksi jos ansaitset puolisosi yhteensä 85 000 dollaria vuodessa, asumiskustannuksesi ei saisi ylittää 2480 dollaria kuukaudessa. Asumiskuluihin sisältyy potentiaalisen asuntolainan maksamisen lisäksi myös kodin vakuutus, kiinteistöverot ja tarvittaessa huoneistomaksut.
Pankki veloittaa myös yksityisestä asuntolainavakuutuksesta (PMI), jos lainanottaja suorittaa ennakkomaksun vähemmän kuin 20 prosenttia kodin ostohinnasta. PMI suojaa lainanantajaa siinä tapauksessa, että lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin.
Tämän seurauksena on tärkeää ottaa huomioon käsirahasi suuruus. Pienempi käsiraha johtaa suurempaan kuukausittaiseen asuntolainan maksuun. Toisaalta, jos lainanottaja suorittaa 20% ennakkomaksun, kuukausimaksu on vähemmän, eikä kuukausittaista PMI-maksua olisi. Perinteiset asuntolainat vaativat yleensä vähintään 5 prosenttia, kun taas FHA-asuntolainat vaativat 3, 5 prosenttia; VA-asuntolainat eivät usein vaadi mitään.
Seuraava askel on kääntyä lainanantajan puoleen ennen tutkintoa, joka sisältää luottotarkastuksen, joka auttaa lainanantajaa arvioimaan, kuinka paljon lainata sinulle. Kun olet saanut esikuvakirjeesi, sen avulla voit aloittaa ostamisen koteista.
Asuntolainahakemuksen yksityiskohdat
Kun olet tehnyt sopimuksen tietyn kiinteistön ostamisesta, lainanantajasi aloittaa kiinnityshakemuksen. Asuntolainahakemus vaatii huomattavaa määrää tietoa, joten on parasta kerätä kaikki taloudelliset yksityiskohdat ennen hakemusta.
Vaikka luotonantajien käyttämiä asuntolainan sovelluksista on useita versioita, yksi yleisimmistä on 1003 asuntolainan hakemuslomake, joka on vakiomuotoinen muoto, jota useimmat luotonantajat käyttävät Yhdysvalloissa. 1003 lainahakemus on lomake, jonka on lähettänyt Fannie Mae tai Federal National Mortgage Association. Fannie Mae ja Freddie Mac, Federal Home Loan Mortgage Corp., ovat kongressin perustamia luotonantajayrityksiä, jotka ostavat ja takaavat asuntolainoja.
Organisaatiot auttavat vähentämään luotonantajien riskiä asuntolainoja tehdessään. Lisäksi Fannie Mae ostaa asuntolainoja pankeilta ja myy ne edelleen sijoituksina. Koska pankeilla on rajoituksia talletusten kokonaismäärästä, Fannie Maen asuntolainojen ostamisprosessi auttaa pankkeja vapauttamalla taseensa - antamalla niille mahdollisuuden lainata lisälainoja.
Tyypillisessä kiinnityshakemuksessa vaadittavat tiedot sisältävät seuraavat:
Lainanottajan tiedot
- Lainanottajan osoite, siviilisääty, huollettavat Haettavan luottotyyppi, tarkoitetaan onko kyse yhteisestä tai yksilöllisestä hakemuksestaSosiaaliturvatunnus ja syntymäaika Nykyinen työnantaja ja osoite sekä työllisyystulot
Tukiasiakirjat, kuten tiliotteet ja palkkiot, toimitetaan usein hakemuksen mukana. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, saatat joutua tuottamaan kahden vuoden veroilmoituksen tulojen todistamiseksi.
Taloustiedot
Tässä osiossa kysytään omaisuuttasi tai mitä tahansa omistamaasi, jolla on taloudellista arvoa, sekä velkoja ja velkoja.
- Varat, kuten pankkitilit, eläketilit, talletustodistukset, säästötilit, osake- tai joukkovelkakirjojen välitystilitVastuut sisältävät uusiutuvia luottoja, kuten luottokortteja, tai myymäläkortteja, osamaksulainoja, kuten opiskelija-, auto- ja henkilökohtaisia lainojaKaikki omistamat ja omistamat kiinteistöt se on arvioitu arvo tai vuokratuotot, jos sellaisia on
Asuntolaina ja omaisuus
Tämä osio kertoo ostamasi kodin ja kaikki sen yksityiskohdat.
- Kiinteistön osoiteLainan määrä, lainan tyyppi, kuten osto tai jälleenrahoitusLista kaikki kiinteistön vuokratuotot, jos osit kodin sijoituksena tavoitteena vuokrata se
julistukset
Tässä osassa on joukko kysymyksiä, joiden avulla määritetään aikomuksesi tai miten haluat käyttää kiinteistöä, samoin kuin mahdollisuuttasi paljastaa muita oikeudellisia tai taloudellisia seikkoja, joita hakemus ei sisällä.
- Onko koti ensisijainen asuinpaikkasi vai toinen kotisiOnko sinua vastaan annettu tuomioita, oikeusjuttuja tai panttioikeuksia? Jokainen aiempi sulkeminen tai oletko takaaja toiselle lainalle
Tunnusta ja hyväksy
Tässä osiossa allekirjoitat hakemuksen, väittäen lähinnä, että uskot antamasi tiedot oikeiksi ja todenmukaisiksi.
Asuntolainahakemuksessa esitetyt tiedot tarkistaa ja tutkii pankin vakuutuksenantaja, joka päättää sitten kuinka paljon pankki lainaa sinulle ja millä korolla. Kun asuntolainahakemuksesi on hyväksytty, pankki lähettää sinulle laina-arvion, joka sisältää yksityiskohtaiset tiedot sulkemiskustannuksista, ja lopulta sitoumuskirjeen. Tällä hetkellä saatat joutua maksamaan vakuuden sulkemiskustannuksistasi arviointikustannusten kattamiseksi.
