Mikä on lääketieteellinen vakuutus?
Sairausvakuutus on prosessi, jolla arvioidaan sairausvakuutuksen tarjoamiseen liittyvä riski. Lääketieteelliseen vakuutukseen sisältyy yksilön lääketieteellisten tietojen tutkiminen ja analysointi, jota käytetään määrittämään kuinka vaarallinen henkilö on ja siten kuinka paljon kyseisen henkilön tulisi maksaa vakuutuksesta. Joissakin tapauksissa lääketieteellisen vakuutuksen käyttöä rajoittaa laki.
Lääketieteellinen vakuutus selitetty
Lääketieteellisen vakuutusprosessin aikana vakuutusyhtiöt haluavat ymmärtää mahdollisimman paljon potentiaalisesta vakuutuksenottajasta ennen vakuutuksen tosiasiallista antamista. Vakuutuksenantaja tutkii sairaushistoriaa, väestötietoja, elämäntapaa ja muita yksilön lääketieteellisiin tarpeisiin liittyviä tekijöitä ja arvioi vakuutusmatemaattisen analyysin avulla riskin, joka liittyy sairaus- tai sairausvakuutusturvan tarjoamiseen. Jos henkilöä pidetään korkean riskin mahdollisuutena, vakuutuksenantaja voi kieltäytyä tarjoamasta vakuutusta, periä korkeampaa vakuutusmaksua tai asettaa poissulkemisia tai rajoituksia vakuutuksen kautta tarjotun vakuutusturvan määrälle.
Määrä due diligence -toiminnassa, jonka vakuutuksenantaja tekee harkittaessaan sairausvakuutushakemusta, riippuu resursseista, joita sillä on käytettävissä tutkiakseen yksilön sairaushistoriaa. Kattavimpaan tutkimukseen viitataan täydellisenä lääketieteellisenä vakuutuksena tai FMU: na. Täydelliseen lääketieteelliseen vakuutukseen sisältyy erittäin perusteellinen analyysi yksilön sairauskertomuksista. Tämä prosessi edellyttää, että sairausvakuutuksen hakija toimittaa täydellisen sairaushistorian, ja vakuutuksenantaja voi ottaa yhteyttä terveydenhuollon tarjoajiin, joissa henkilö on aiemmin käynyt. Hakijan velvollisuutena on antaa täydellinen kuvaus heidän sairaushistoriastaan.
Lääketieteellinen vakuutuskiisto
Lääketieteellisen vakuutuksen puolestapuhujat sanovat, että prosessi pitää henkilökohtaiset sairausvakuutusmaksut mahdollisimman alhaisina. Käytännön kriitikot pitävät sitä kohtuuttomana estäen ihmisiä, joilla on suhteellisen vähäiset ja hoidettavissa olevat olosuhteet, saamasta sairausvakuutusta. Sairauksiin, jotka voivat tehdä yksilöstä parantamattomia, kuuluvat vakavat sairaudet, kuten niveltulehdus, syöpä ja sydänsairaudet, mutta myös sellaiset yleiset vaivat, kuten akne, joka on 20 kiloa ihanteellisen painon yläpuolella tai alle, ja vanhat urheiluvammat. Noin viittä miljoonaa heistä, joilla ei ole sairausvakuutusta, pidetään "vakuuttamattomina" olemassa olevien olosuhteiden vuoksi.
Yhdysvalloissa Affordable Care Act (ACA) muutti monia sääntöjä, jotka liittyvät tapaan, jolla vakuuttajat pätevät sairausvakuutusta hakeville henkilöille. ACA estää sairausvakuuttajia kieltäytymästä kattamasta henkilöä ja asettamasta rajoituksia olemassa olevien sairauksien politiikalle. Tämä voi kuitenkin muuttua, koska tällä hetkellä ei ole selvää, mitä nykyinen presidentin hallinto peruuttaa näistä muutoksista, jos niitä on.
