Mikä on kertakorvaus?
Kiinteämääräinen maksu on usein suuri summa, joka maksetaan yhtenä maksuna sen sijaan, että se hajotetaan erissä. Se tunnetaan myös bullet-takaisinmaksuna käsitellessäsi lainaa. Ne yhdistetään toisinaan eläkesuunnitelmiin ja muihin eläkevakuutuslaitteisiin, kuten 401 000 -tilille, joissa eläkeläiset hyväksyvät pienemmän ennakkomaksun sijasta suuremman ajan kuluessa maksettavan summan. Nämä maksetaan usein velkakirjojen yhteydessä.
Kiinteämääräisiä maksuja käytetään myös kuvaamaan joukkomaksu eräryhmien hankkimiseksi, kuten yritys, joka maksaa yhden summan toisen liiketoiminnan varastosta. Arpajaisten voittajat saavat yleensä myös mahdollisuuden suorittaa kertakorvaus vuosittaisista maksuista.
Avainsanat
- Kertakorvaus on summa, joka maksetaan kerralla, toisin kuin summa, joka jaetaan ja maksetaan erissä. Kertamaksu ei ole paras valinta jokaiselle edunsaajalle; Joidenkin mielestä voi olla järkevämpää, että rahastot annetoidaan säännöllisinä maksuina. Korkojen, verotilanteen ja sakkojen perusteella annuiteettien lopullinen nettoarvo (NPV) voi olla korkeampi kuin kiinteämääräinen.
Könttämaksu
Kertamaksun perusteet
Kertakorvausten hyväksymiseen annuiteetin sijaan on etuja ja haittoja. Oikea valinta riippuu kertasumman arvosta maksuihin nähden ja taloudellisista tavoitteistaan. Elinkorot tarjoavat jonkin verran taloudellista turvaa, mutta huonossa kunnossa oleva eläkeläinen voi saada enemmän hyötyä kertakorvauksesta, jos heidän mielestään ei elää tarpeeksi kauan saadakseen koko etuutta. Ja vastaanottamalla ennakkomaksun voit siirtää varat perillisillesi.
Määrästä riippuen ennakkomaksu voi myös antaa sinun ostaa talon, jahdin tai muun suuren oston, jota et muuten olisi varaa annuiteeteilla. Samoin voit sijoittaa rahaa ja ansaita mahdollisesti korkeamman tuoton kuin vuosittaisiin maksuihin liittyvä tosiasiallinen tuotto. Tai tietysti, voit kadottaa kaiken.
Ei ole aina parasta suorittaa kertasuoritusta määräaikaisten vuosittaisten maksujen sijasta. Jos tarjotaan valinta, harkitse veroja, sijoituksia ja nettoarvoa, joka vastaa rahan aika-arvoa.
Kertakorvaukset verrattuna eläkemaksuihin
Kuvailla voittaneesi arvolla 10 miljoonaa dollaria kertaluontoisten ja annuiteettimaksujen toimivuuden vuoksi. Jos ottaisit koko voitot kertakorvauksena, koko voitosta kannettaisiin tulovero kyseisenä vuonna, ja olet korkeimmassa veroluokassa.
Jos kuitenkin valitset annuiteettivaihtoehdon, maksut saattavat tulla sinulle useiden vuosikymmenien aikana. Esimerkiksi 10 miljoonan dollarin tulojen sijasta vuodessa, annuiteettimaksu voi olla 300 000 dollaria vuodessa. Vaikka 300 000 dollaria verotetaan, se todennäköisesti pitää sinut korkeimmista valtion veroluokista. Vältäisit myös korkeimman liittovaltion tuloveroasteen (37% (vuodesta 2020)) yksin asuville ihmisille, joiden tulot ovat yli 518 400 dollaria tai 622 050 dollaria avioparille, jotka jättävät hakemuksen yhdessä.
Tällaiset verokysymykset riippuvat arpajaisvoiton koosta, nykyisestä tuloverokannasta, arvioidusta tuloverokannasta, asuinpaikkasi tilasta, kun voitat, missä valtiossa voitat voiton jälkeen, ja sijoitetun pääoman tuoton. Mutta jos voit ansaita yli 3–4%: n vuotuisen tuoton, kertasuoritusvaihtoehto on yleensä järkevämpi 30-vuoden annuiteetilla.
Toinen suuri etu, kun otat rahaa ajan myötä, on, että se antaa voittajalle "tehdä" -kortin. Saatuaan sekin joka vuosi, voittajilla on paremmat mahdollisuudet hallita rahansa kunnolla, vaikka asiat menisivät huonosti ensimmäisenä vuonna.
