Vastavuoroiset vakuutuspörssit ovat vakuutusorganisaation muoto, jossa yksityishenkilöt ja yritykset vaihtavat vakuutussopimuksia ja jakavat sopimuksiin liittyvät riskit keskenään. Vastavuoroisen vakuutuspörssin vakuutuksenottajia kutsutaan tilaajiksi.
Vastavuoroisten vakuutusten vaihtaminen
Vastavuoroinen vakuutusvaihto muodostuu yhdistämällä kaksi erillistä yhteisöä: vastavuoroinen vakuutustenvälinen vaihto ja tosiasiallinen asianajaja (AIF). Vastavuoroista vakuutustenvälistä vaihtoa annetaan tilaajille mahdollisuuden vaihtaa vakuutuksia asianajajan välityksellä, mikä antaa heille mahdollisuuden hajauttaa riskiä. Tosiasiallisella asianajajalla on valtuudet suorittaa liiketoimia toisen yksikön, joka tässä tapauksessa on vastavuoroinen vakuutusyhtiö, puolesta. Vaihtoehtoinen sijoitusrahasto hoitaa vastavuoroisen toiminnan päivittäistä toimintaa, ja vastavuoroinen toimittaja antaa valtakirjan aseman. Vaihtoehtoinen sijoitusrahasto voi olla vastavuoroisen omistama, jota kutsutaan omaksi vastavuoroiseksi, tai se voi olla sopimus kolmannen osapuolen kanssa, jota kutsutaan ei-omisteiseksi vastavuoroiseksi osapuoleksi.
Hallintoneuvosto johtaa vastavuoroista vakuutusyhtiötä. Hallitus vastaa oikeudellisen asianajajan valitsemisesta ja seurannasta, korkojen hyväksymisestä ja vastavuoroisen toiminnan valvonnasta. Vakuutusmaksujen ylijäämät pidetään erillisissä ylijäämätileissä, jotka on tarkoitettu tiettyyn tarkoitukseen, vaikka tilit voidaan yhdistää ja käyttää korvausvastuiden korvaamiseen.
Vastavuoroiset vakuutusyhtiöt voivat antaa sekä arvioitavissa olevia että ei-arvioitavia vakuutuksia, joista jälkimmäinen on yleisin annettu vakuutus. Ei-arvioitava vakuutus estää vakuutuksenottajaa perimästä ylimääräistä rahaa, jos vastavuoroisen toiminnan kustannukset ovat odotettua korkeammat. Tämä tarkoittaa, että vakuutuksenottajan taloudelliset velat rajoittuvat vakuutuksen kustannuksiin.
Vastavuoroinen vakuutusvaihto on erilainen kuin keskinäinen vakuutusyhtiö, jossa yksityishenkilöt ja yritykset, joilla on samanlaisia vakuutustarpeita, kuten lääkärit, kokoontuvat yhteen riskien yhdistämiseksi ja saamaan parempia korkoja.
Vastavuoroisen vakuutusvaihdon historia
Vastavuoroiset vakuutuspörssit saivat alkunsa vuonna 1881, kun kuusi New Yorkin kuivahyväiskauppaa päätti vahingonkorvauksesta toisilleen jakautuneen tyytymättömyytensä vuoksi vakuutusyhtiöiden kanssa. Ryhmän kaikilla jäsenillä oli korkealuokkaisia rakennuksia ja he pitivät niitä kunnossa, mutta heille kaikille maksettiin palkkioita, jotka eivät vastanneet samanlaisten kaupallisten rakennusten mahdollisia menetyksiä. Tuolloin vakuutusyhtiöt käyttivät laajoja riskejä riskiluokituksessaan; moderneja korkoprosentitekniikoita ei ollut vielä kehitetty. Kauppiailla, jotka kykenivät vastaamaan tietyistä tappioista, oli kannustin ja kyky ”itse vakuuttaa” vähentää kustannuksiaan.
