Sisällysluettelo
- Mikä on SEP IRA?
- edullisuus
- Sijoitusvaihtoehdot
- Asiakaspalvelu ja online-alusta
Vanguard-ryhmän tarjoamaa yksinkertaistettua työntekijäeläke-IRA: ta (SEP IRA) pidetään yhtenä parhaimmista saatavissa olevista yksilöllisestä eläketilistä (IRA). Vaikka SEP IRA: t ovat suosittu eläkesäästöväline, ja niitä tarjoavat monet erilaiset rahoituslaitokset, Vanguard SEP IRA tarjoaa ainutlaatuisen yhdistelmän edullisuutta, monipuolisia sijoitusvaihtoehtoja, korkealaatuista asiakaspalvelua ja helppokäyttöisyyttä.
Jos yrityksesi ei tällä hetkellä tarjoa eläkesäästösuunnitelmaa ja haluat halvan vaihtoehdon, jonka avulla voit myötävaikuttaa kaikkien työntekijöidesi eläkesäästöihin oman harkintasi mukaan, Vanguard SEP IRA voi olla oikea sinulle.
Mikä on SEP IRA?
SEP IRA on yritysten tarjoama eläkesäästösuunnitelma, jonka tarkoituksena on auttaa työntekijöitä säästämään eläkkeelle siirtymiseen tai itsenäisten ammatinharjoittajien perustamaan omaan hyödykseen. Sen sijaan, että SEP IRA rahoitettaisiin työntekijöiden palkkaviivästyksillä, kuten 401 (k), se rahoitetaan yksinomaan työnantajan maksuilla, jotka suoritetaan suoraan työntekijöiden omistamille IRA-tileille. Työntekijät säilyttävät täyden omistajuutensa IRA: staan ja voivat suorittaa verojen jälkeisiä maksuja, jos heidän erityinen suunnitelmansa sallii, mutta työnantaja on ensisijaisesti vastuussa maksuosuuksista kunkin työntekijän puolesta. Työnantajan maksut ovat rajoitettu 57 000 dollariin vuodessa vuodesta 2020 (56 000 dollaria vuonna 2019) tai 25% työntekijän korvauksista sen mukaan, kumpi on pienempi. Jos työntekijöiden sallitaan suorittaa maksuosuuksia, raja on 6000 dollaria vuodessa vuonna 2020 (muuttumattomana 6000 dollarista vuonna 2019) tai 7000 dollaria yli 50-vuotiaille sallittujen kiinniottomaksujen vuoksi. Tämä on tavanomainen IRA-maksu.
Itsenäisten ammatinharjoittajien vakuutusmaksut ovat rajoitettu 20%: iin nettotulosta. Itsenäisten ammatinharjoittajien nettokorvaus on yleensä IRS-aikataulun C nettotulos, josta vähennetään vähennyskelpoinen itsenäisen ammatinharjoittamisen vero. Vuoden 2020 tukikelpoinen korvausraja on 285 000 dollaria (enemmän kuin 280 000 dollaria vuonna 2019).
Työntekijöiden on sallittava osallistuminen, jos he ovat 21-vuotiaita tai vanhempia, ansaitsevat vähintään 600 dollaria ja ovat työskennelleet puolestasi vähintään kolmena viimeisen viiden vuoden aikana, vaikka työnantajatkin voivat asettaa vähemmän rajoittavia kelpoisuussääntöjä. Maksut SEP IRA: hon on suoritettava työnantajan verotuspäivään mennessä (plus lisäykset).
edullisuus
Yleensä SEP IRA: t ovat yksi edullisemmista eläke-etuvaihtoehdoista työnantajille. Koska IRA: t ovat työntekijöiden omistuksessa yksilöllisesti, hallintolaitoksen ei tarvitse hallita suunnitelman varoja, mikä vähentää huomattavasti toimintakuluja. Tämä tekee SEP IRA: sta erityisen houkuttelevia pienyritysten omistajille, joilla ei ehkä ole ylimääräistä pääomaa ylläpitää hallinnollisesti tiiviimpiä suunnitelmia.
Vanguardin tarjoaman SEP IRA: n tärkein etu on, että se on suhteellisen halpa verrattuna muihin SEP-tuotteisiin. Vanguard on sijoitusrahastojen osakkeenomistajien omistama, joten yritykselle ei ole hyötyä periä enemmän palkkioita kuin on todella tarpeen. Kun yritys ansaitsee rahaa, sen osakkeenomistajat ansaitsevat rahaa riippumatta siitä, ovatko ne sijoituksia SEP IRA: iin vai yksittäisiä välitystilejä.
Sijoitusvaihtoehdot
Kuten muutkin IRA-tuotteet, myös Vanguard's SEP IRA antaa osallistujille mahdollisuuden sijoittaa useisiin sijoitusrahastoihin, pörssiyhtiöihin (ETF) ja yksittäisiin osakkeisiin. Vanguard-sijoitusrahastot ovat keskimäärin noin 82% halvempia kuin muualla tarjottavat vastaavat rahastot. He eivät veloita latausmaksuja, 12b-1-markkinointimaksuja eikä palkkioita.
Yhden hengen Vanguardin SEP IRA voi sijoittaa Vanguardin tarjoamiin sijoitusrahastoihin ja ETF: iin sekä muiden yritysten sijoitusrahastoihin ja ETF: iin, yksittäisiin osakkeisiin, CD-levyihin (talletustodistuksiin) ja joukkovelkakirjalainoihin. Sijoitusta ei ole. Useamman kuin yhden henkilön Vanguard SEP IRA voi sisältää vain Vanguard-sijoitusrahastoja, mukaan lukien Admiral Shares - edullisten rahastojen indeksi ja aktiivisesti hoidetut rahastot, jotka rajoittuvat suurempiin tilin saldoihin (3000 dollaria indeksirahastoille; 50 000 dollaria aktiivisimmin hoidetuille rahastoille tai 100 000 dollaria). tietyille alakohtaisille indeksirahastoille).
Yksittäisen välitystilillä SEP IRA: lla tilinomistaja voi ostaa osakkeita, joukkovelkakirjalainoja, ETF: ää ja optiosopimuksia Vanguard-salkun ulkopuolella. Vaikka näistä kaupoista aiheutuu palkkioita, veloituksen määrä pienenee tilin koon kasvaessa.
Tileille, joissa on alle 10 000 dollaria, voi aiheutua 20 dollarin vuotuinen palvelumaksu kutakin tilillä olevaa Vanguard-sijoitusrahastoa kohti. Tilinomistajat voivat kiertää tämän maksun kirjautumalla sähköisiin tiliotteisiin. Vanguard Personal Advisor Services on saatavana yhden henkilön SEP IRA -haltijoille, vaikka se vaatii vähintään 50 000 dollarin sijoituksen.
Asiakaspalvelu ja online-alusta
Tarjotun palvelun laatu ja käyttäjäystävällinen verkkopalvelu ovat kaksi muuta syytä, miksi Vanguardin SEP IRA ja sen muut eläkesäästötuotteet erottuvat joukosta. Monet ihmiset tietävät, että heidän täytyy säästää eläkkeelle siirtymiselle, mutta he eivät ole varmoja siitä, miten edetä siihen tai miten sijoittaa säästöt. Vaikka mikään asiakaspalvelujärjestelmä ei ole tyhjäkäsittely, Vanguard näyttää olevan melko hyvä hoitaa sijoittajien tarvitsemat.
Asiakaspalvelun edustajat ovat saatavissa puhelimitse ja sähköpostitse. Vanguard-verkkosivustolla on myös laaja tukikeskus, jonka tarkoituksena on auttaa sijoittajia vianmäärityksessä omissa ongelmissaan. Vanguardin käyttäjäystävällinen verkkosivusto on toinen etu sen SEP IRA -tuotteesta. Tuotteistaan ja saatavilla olevista sijoituksista saatavan tiedon lisäksi Vanguard-sivusto tarjoaa jäsenille resursseja eläkkeelle siirtymisen suunnittelulle ja henkilökohtaisten sijoitustavoitteiden saavuttamiselle, mukaan lukien tulonlaskimet, kululaskelmat ja verotustiedot. Sivusto tarjoaa yksinkertaisen alustan työnantajasuunnitelmille sponsoroiville työnantajille maksuosuuksien hallitsemiseksi ja työntekijöille sijoitusten etenemisen seuraamiseksi.
