Lainasuojausvakuutuksen tarkoituksena on auttaa vakuutuksenottajia tarjoamalla taloudellista tukea tarvittaessa. Tarpe johtuuko vammaisuudesta tai työttömyydestä, tämä vakuutus voi auttaa kattamaan kuukausittain maksettavat lainat ja suojaamaan vakuutettuja maksuhäiriöiltä.
Lainasuojauspolitiikka kulkee eri nimillä sen mukaan, missä sitä tarjotaan. Britanniassa sitä kutsutaan usein tapaturmavakuutukseksi, työttömyysvakuutukseksi, irtisanomisvakuutukseksi tai palkkiovakuutukseksi. Nämä kaikki tarjoavat hyvin samanlaisen kattavuuden. Yhdysvalloissa sitä kutsutaan yleensä maksusuoritusvakuutukseksi (PPI). Yhdysvallat tarjoaa useita vakuutuksen muotoja asuntolainojen, henkilökohtaisten lainojen tai autolainojen yhteydessä.
Avainsanat
- Lainasuojaus kattaa tiettyjen katettujen lainojen lainanmaksun, jos vakuutettu menettää kykynsä maksaa vakuutetun tapahtuman vuoksi. Tällainen tapahtuma voi olla vammaisuus tai sairaus, työttömyys tai jokin muu vaara, riippuen tietystä vakuutuksesta. Näiden vakuutusten kustannukset voivat vaihtelevat iän sekä tekijöiden, kuten luottohistorian ja velan määrän mukaan.
Kuinka lainasuojausvakuutus toimii?
Lainasuojausvakuutus voi auttaa vakuutuksenottajia täyttämään kuukausittaiset lainansa ennalta määrätyn määrän verran. Nämä vakuutukset tarjoavat lyhytaikaista suojaa ja tarjoavat vakuutuksen yleensä 12 - 24 kuukaudeksi vakuutusyhtiöstä ja vakuutuksesta riippuen. Vakuutuksen etuja voidaan käyttää henkilökohtaisten lainojen, autolainojen tai luottokorttien maksamiseen. Vakuutukset on yleensä tarkoitettu 18–65-vuotiaille ihmisille, jotka työskentelevät vakuutuksen ostamishetkellä. Pätevyyden hankkimiseksi ostajan on usein työskenneltävä vähintään 16 tuntia viikossa pitkäaikaisessa sopimuksessa tai itsenäisenä ammatinharjoittajana määrätyn ajan.
On olemassa kahta erityyppistä lainasuojausvakuutusta.
Vakiokäytäntö: Vakuutuksessa ei oteta huomioon vakuutuksenottajan ikää, sukupuolta, ammattia ja tupakointitapoja. Vakuutuksenottaja voi päättää, kuinka paljon vakuutusta hän haluaa. Tämän tyyppinen politiikka on laajalti saatavissa lainan tarjoajien kautta. Se maksaa vasta alkuperäisen 60 päivän poissulkemisjakson jälkeen. Enimmäismäärä on 24 kuukautta.
Ikäsuositukset: Tämän tyyppisissä vakuutuksissa kustannukset määräytyvät vakuutuksenottajan iän ja vakuutuksen määrän mukaan. Tämän tyyppisiä politiikkoja tarjotaan vain Isossa-Britanniassa. Enimmäismäärä on 12 kuukautta. Lainaukset voivat olla halvempia, jos olet nuorempi, koska vakuutuksenantajien mukaan nuoremmat vakuutuksenottajat yleensä tekevät vähemmän korvausvaatimuksia.
Riippuen yrityksestä, jonka valitset tarjoamaan vakuutuksesi, lainasuojauskäytäntöihin sisältyy joskus kuolemanetu. Kummastakin vakuutuksen tyypistä vakuutuksenottaja maksaa kuukausimaksun vakuutena tietäen, että vakuutus maksaa, kun vakuutuksenottaja ei pysty suorittamaan lainamaksuja.
Vakuutuksen tarjoajilla on erilaiset suojan alkamispäivät. Yleensä vakuutettu vakuutuksenottaja voi hakea korvausta 30–90 päivää jatkuvan työttömyyden tai työkyvyttömyyden jälkeen vakuutuksen alkamispäivästä. Korvauksen maksama määrä riippuu vakuutuksesta.
Mitkä ovat kustannukset?
Maksusuojavakuutuksen hinta riippuu asuinpaikasta, valitsemastasi vakuutuksen tyypistä, onko se vakio- tai ikäsuhde, ja kuinka paljon vakuutusta haluaisit saada. Lainasuojausvakuutus voi olla erittäin kallista. Jos luottohistoriasi on huono, saatat joutua maksamaan vielä korkeamman vakuutusmaksun.
Hyödyt ja haitat lainasuojauksen suhteen
Sen mukaan, kuinka hyvin tutkit eri politiikkoja, lainasuojauskäytäntö voi kannattaa, kun valitset vakuutuksen, joka on edullinen ja tarjoaa sinulle sopivan suojan.
Luotto-asteikon suhteen lainasuojausvakuutuksen pitäminen auttaa ylläpitämään nykyistä luotto-pisteet, koska politiikan avulla voit olla ajan tasalla lainamaksuista. Antamalla sinun jatkaa lainojen maksamista finanssikriisin aikana, luotto-pisteet eivät muutu.
Tämän tyyppisen vakuutuksen saaminen ei välttämättä auta alentamaan lainakorkoja. Kun ostat vakuutusta, ole varovainen lainanantajilta, jotka yrittävät näyttää siltä, että lainakorot vähenevät, jos ostat myös maksusuojausvakuutuksen niiden kautta. Mitä todella tapahtuu, tässä tapauksessa on, että lainan korko eroaa uudesta "alhaisemmasta" korosta, joka kiinnitetään lainasuojauspolitiikkaan, mikä antaa kuvan siitä, että lainakorko on laskenut, kun tosiasiassa kustannukset siirrettiin juuri lainasuojausvakuutus.
Mitä pitää olla varovainen
On tärkeää huomauttaa, että PPI: n kattavuutta ei tarvitse hyväksyä lainaksi. Jotkut lainan tarjoajat saavat sinut uskomaan tämän, mutta voit ehdottomasti tehdä ostoksia riippumattoman vakuutusyrityksen kanssa sen sijaan, että ostaa maksusuojaussuunnitelman lainasta alun perin antaneelta yritykseltä.
Vakuutus voi sisältää monia lausekkeita ja poissulkemisia; sinun tulee tarkistaa ne kaikki ennen kuin päätät, onko tietty käytäntö sinulle sopiva. Niille, jotka työskentelevät kokopäiväisesti työnantajan etujen kanssa, et ehkä edes tarvitse tällaista vakuutusta, koska monille työntekijöille tarjotaan työpaikat, jotka tarjoavat työkyvyttömyyden ja sairauskorvauksen keskimäärin kuuden kuukauden ajan.
Kun tarkistat lausekkeita ja politiikan poissulkemisia, varmista, että sinulla on oikeudet jättää vaatimukset. Viimeinen asia, jonka haluat tapahtua, kun odottamaton tilanne on, on huomaa, että sinulla ei ole pätevyyttä jättää vaatimusta. Valitettavasti jotkut häikäilemättömät yritykset myyvät vakuutuksia asiakkaille, jotka eivät edes täytä vaatimuksia. Ole aina tietoinen ennen sopimuksen allekirjoittamista.
Varmista, että tiedät kaikki lainasuojausvakuutuksen ehdot, ehdot ja poissulkemiset. Jos nämä tiedot ovat vakuutuksenantajan verkkosivuilla, tulosta ne. Jos tietoja ei ole luettelo verkkosivustolla, pyydä palveluntarjoajaa faksaamaan, lähettämään sähköpostia tai lähettämään ne sinulle ennen kirjautumista. Jokainen eettinen yritys on enemmän kuin halukas tekemään tämän mahdolliselle asiakkaalle. Jos yritys epäröi millään tavalla, siirry toisen palveluntarjoajan luo.
Käytännöt eroavat toisistaan, joten tarkista politiikka huolellisesti. Jotkut eivät salli sinun saada maksua seuraavissa tapauksissa:
- Jos työsi on osa-aikainenJos olet itsenäinen ammatinharjoittajaJos et voi työskennellä aiemman sairauden takiaJos työskentelet vain lyhytaikaisella sopimuksellaJos et kykene työskentelemään muulla kuin nykyisellä työlläsi
Ymmärrä, mitkä terveyteen liittyvät seikat eivät kuulu soveltamisalaan. Esimerkiksi, koska sairauksia diagnosoidaan aikaisemmin, sairaudet, kuten syöpä, sydänkohtaus ja aivohalvaus, eivät ehkä toimi väitteenä vakuutuksenottajalle, koska niitä ei pidetä kriittisinä kuin ne olisivat olleet vuosia sitten, kun lääketieteellinen tekniikka ei ollut pitkälle kehittynyt.
Pohjaviiva
Kun etsit lainaa tai PPI: tä, lue aina perusteellisesti politiikan ehdot ja poissulkemiset ennen sitoutumista. Etsi hyvämaineinen yritys. Yksi tapa on ottaa yhteyttä kuluttajansuojalaitokseen, jossa asut. Kuluttajansuojaryhmän tulisi voida ohjata sinut eettisesti vastuuntuntoisiin tarjoajiin.
Tarkista erityinen taloudellinen tilanne yksityiskohtaisesti varmistaaksesi, että politiikan hankkiminen on sinulle paras tapa. Lainasuojauspolitiikka ei välttämättä sovi kaikkien tilanteeseen. Selvitä, miksi saatat tarvita sitä; Katso, onko sinulla muita hätätilojen tulolähteitä joko työsi säästöistä tai muista lähteistä. Käy läpi kaikki poissulkemiset ja lausekkeet. Onko vakuutus kustannustehokas sinulle? Oletko varma ja mukava yrityksesi kanssa, joka käsittelee politiikkaasi? Nämä kaikki kysymykset on käsiteltävä ennen tällaisen tärkeän päätöksen tekemistä.
