Mikä on indeksoitu talletustodistus?
Indeksoitu talletustodistus (CD) on säästötili, jonka tuottoprosentti vaihtelee tietyn osakemarkkinaindeksin, kuten Standard & Poor's 500 -indeksin, liikkumisen kanssa. Kuten kaikissa talletustodistuksissa, rahat talletetaan sovitun ajan.
Indeksoitu CD vetoaa säästöihin, jotka haluavat varmistaa, että säästönsä pysyvät varastossa tuoton kanssa välttäen samalla pääomalle aiheutuvaa riskiä. Talletustodistuksia kutsutaan joskus markkinasidonnaisiksi tai osakesidonnaisiksi talletustodistuksiksi. Osakesidonnainen talletustodistus voidaan sitoa osakekoriin kuin osakemarkkinaindeksiin.
Indeksi-CD-levyjen perusteet
Talletustodistuksia pidetään yleensä käytännössä riskivapaina, koska pääoman sijoittamisen takaa liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC). Indeksi-CD-levyn tuottoa ei kuitenkaan taata. Monet sijoittajat suhtautuvat näihin tuotteisiin turvallisempana tapana sijoittaa osakemarkkinoille tai hieman riskialtisemmiksi rahamarkkinatuotteiksi.
Avainsanat
- Indeksoitujen CD-levyjen tuottoprosentti muuttuu tietyn osakemarkkinaindeksin liikkuessa. Tämän avulla sijoittaja voi varmistaa, että heidän sijoituksensa pysyvät osakemarkkinoiden tuoton kanssa mukana ilman lisäriskiä. Indeksi-CD-levyillä voi olla minimaalinen taattu tuotto, mutta niillä voi olla korkki palautuksessa.
Kuinka tuotot lasketaan CD-levyille
Indeksoituja CD-levyjä tarjoavat pankit ja muut rahoituslaitokset, ja niiden tarkat ehdot vaihtelevat. Jotkut vastaavat 100% indeksistä, johon se perustuu, tuottoa, kun taas toiset määrittelevät pienemmän prosenttiosuuden, usein 90%. Tätä kutsutaan CD: n "osallistumisasteeksi".
Jotkut tarjoavat taatun vähimmäistuoton, vaikka liittyvä hakemisto vie odottamattoman sukelluksen. On tärkeätä huomata, että jotkut liikkeeseenlaskijat rajoittavat myös CD-levyn tuoton, rajoittaen tehokkaasti sijoittajan mahdollista voittoa (ja liikkeeseenlaskijan tappion).
Liikkeeseenlaskijalla on myös oikeus "soittaa" tai "lunastaa" indeksoitu CD-levy ennen sen eräpäivää. "Soittohinta" tai summa, jonka pankki suostuu maksamaan korkoina, ilmoitetaan etukäteen hienoksi painettuna. Joka tapauksessa sijoittajalle taataan alkuperäisen sijoituksen saaminen CD-levyn toimikauden lopussa. FDIC takaa talletuksen 250 000 dollariin saakka.
Indeksi-CD-korkoja verotetaan korkotuloina eikä myyntivoitoina.
Hyödyt ja haitat CD-levyiltä
Korkean turvallisuuden lisäksi indeksoitu CD tarjoaa jonkin verran kasvumahdollisuuksia, jotka ylittävät tavallisissa säästötilillä käytettävissä olevat vähimmäismäärät.
Kuten jokaisessa CD-levyssä, indeksoituun CD-levyyn sijoittaminen tarkoittaa kuitenkin rahan sitomista pitkään. Kolme- tai viiden vuoden kausi on yleinen tämäntyyppisille talletuksille, ja varhaisesta irtisanomisesta on määrätty seuraamuksia. Tämä eroaa huomattavasti muista CD-levyistä, joita on saatavana paljon lyhyemmällä aikavälillä.
Jotkut liikkeeseenlaskijat tarjoavat lyhyen vuosikertomuksen, jonka aikana pääoma voidaan vetää pois ilman sakkoa. Ne ovat kuitenkin sijoitusvalinta, joka sopii parhaiten henkilölle, joka ei odota tarvitsevansa rahaa lähitulevaisuudessa.
Toisin kuin perinteiset CD-levyt, joita on saatavana lyhytaikaisesti, kuten 21 päivää tai kuusi kuukautta, indeksoitujen CD-levyjen kesto on yleensä kolme tai viisi vuotta.
Indeksi-CD-levyjen verovaikutukset
Indeksi-CD-levyn korko maksetaan sinä vuonna, jona se ansainnut, olettaen, että rahaa ei pidetä eläketilillä, kuten 401 (k).
