Roth IRA -omistajat, jotka haluavat siirtää tilinsä uudelle säilytysyhteisölle, voivat välttää veroja ja sakkoja, jos he noudattavat suhteellisen yksinkertaisia sääntöjä.
Aluksi Roth IRA: n omistajan ei pitäisi sulkea vanhaa tiliään ennen kuin he ovat löytäneet ja sopineet uudesta säilytysyhteisöstä. Jaon vastaanottaminen saattaa johtaa tilinomistajalle veroja ja sakkoja, etenkin jos he ovat alle 59-vuotiaita tai he eivät ole omistaneet Rothia vähintään viiden vuoden ajan.
Avainsanat
- Siirto on verovapaa varojen liikkuminen eläkesuunnitelmien välillä. Roth IRA: n raha on siirrettävä toiseen Roth IRA: han, ei minkään muun tyyppiseen tiliin. Tilillä olevien arvopapereiden ostaminen tai myyminen siirron aikana aiheuttaa usein komplikaatioita ja viivästyksiä.
Roth IRA -siirtomenetelmät
Turvallisin tapa vaihtaa Roth-tilistä uuteen on suora siirto säilytysyhteisöltä säilytysyhteisölle. Mutta on olemassa vaihtoehto, johon pääsemme myöhemmin.
Suora siirto
Suorasiirtona nykyinen Roth IRA: n säilytysyhteisö siirtää osan tai kaikki tilillä olevat rahat suoraan toisen säilytysyhteisön Roth IRA: lle. Suorat siirrot eivät ole verojen tai sakkojen alaisia.
Huomaa, että on erittäin tärkeää siirtää Roth IRA -rahat toiselle Roth IRA: lle, ei perinteiselle IRA: lle tai muunlaiselle tilille.
On parasta, että vastaanottava säilytysyhteisö aloittaa siirron tilinomistajan pyynnöstä. Rothissa pidettävän omaisuuden tyyppi vaikuttaa myös prosessiin. Vastaanottavalla säilytysyhteisöllä on tyypillisesti Rothin omistaja ilmoittamassa, onko omaisuus siirrettävä luontoissuorituksina vai mikäli se on muu kuin käteinen, likvidettävä ja sitten siirrettävä.
Useimmat välitysyritykset käyttävät automaattista asiakastilisiirtopalvelua (ACATS) sähköisessä järjestelmässä rahan siirtämiseen tilien välillä. Se kestää yleensä noin viikon. Siirto, jota ei voida tehdä ACATS: n kautta, voi vaatia jopa useita viikkoja.
Prosessin seuraamiseksi rahoitusalan sääntelyviranomainen (FINRA) ehdottaa, että tilinomistajat kysyvät uudesta yrityksestä, kuinka kauan siirto todennäköisesti kestää tilin tyypin ja sen sisältämien varojen perusteella. Tilinomistaja voi myös kysyä, mikä voi aiheuttaa viivästymisen siirron aikana ja kuinka yritys ilmoittaa heille, kun siirto on valmis.
Sijoittajien tulee myös huomata, että jos he ostavat tai myyvät tilillä olevia arvopapereita siirron aikana, se todennäköisesti vaikeuttaa ja viivästää prosessia.
Maksusi Roth IRA: lle voidaan peruuttaa verovapaasti milloin tahansa, mutta tilisi ansaitsemiseen sovelletaan erilaisia sääntöjä.
Jakelu tilinomistajalle
Toinen, mutta riskialttiimpi vaihtoehto on, että tilinomistaja pyytää shekkiä nykyiseltä säilytysyhteisöltä, mikä tekee heidän vastuunsa tallettaa rahat uudelle Roth-tilille. Tätä rahaa on kuitenkin talletettava kyseiselle tilille 60 päivän kuluessa sekin vastaanottamisesta, jotta sitä voidaan pitää verovapaana siirtymisenä uudelle Roth IRA: lle.
Jos 60 päivän määräaikaa ei noudateta, peruuttamista pidetään varojen jakautumisena, ja siitä voidaan joutua maksamaan tuloveroa tai sakkoja. Rothin osallistuminen voidaan peruuttaa rangaistus- ja verovapaasti milloin tahansa, mutta heidän ansaitsemansa tulot ovat verovapaita vain tietyin edellytyksin. Esimerkiksi nosto on tehtävä vähintään viisi vuotta Roth-tilin avaamisen jälkeen, ja omistajan on oltava vähintään 59 ½-vuotias.
Nopea tosiasia
Roth IRA -siirrot voivat kestää mistä tahansa viikosta useisiin viikkoihin käytetyn järjestelmän ja tilin varojen tyypin mukaan.
Pohjaviiva
On mahdollista siirtää rahasi yhdeltä Roth IRA: n säilytysyhteisöltä toiselle, mutta se on parasta tehdä se suoran siirron avulla, jotta et riskiisi veroihin ja sakkoihin.
