Mobiilipankin ja robo-neuvonantajien määrän noustessa uudet tekniikat muuttavat rahoituspalvelujen maisemaa. Mutta mitä vaikutuksia näillä seismisillä muutoksilla on teollisuuteen ja mihin rahoitusmaailma menee seuraavaksi?
Avainsanat
- 40% finanssilaitoksista pyrkii parantamaan liiketoimintaansa digitaalisesti. Innovatiiviset tekniikat helpottavat kuluttajien pysymistä ajan tasalla sijoituksistaan ja muuttavat suhteitaan neuvonantajiin. Demografian muutoksella on merkitys siihen, kuinka neuvonantajat suhtautuvat asiakkaisiinsa tulevaisuus ja millaisia neuvoja he voivat tarjota elämän keskeisissä vaiheissa.
Äskettäisen tutkimuksen mukaan lähes 40% rahoituslaitoksista pyrkii parantamaan liiketoimintaansa digitaalisesti. Ja näiden parannusten myötä siirtyminen kohti henkilökohtaista ja räätälöityä lähestymistapaa neuvontapalveluihin.
Neuvojan ja asiakkaan välisten suhteiden merkitys
Rahoituspalveluiden suoritustavan muuttamisen lisäksi digitaaliset edistykset muuttavat myös tiettyihin palveluihin liittyviä maksurakenteita. Joten miltä se näyttää seuraavan 10 tai 20 vuoden aikana? "Se näyttää siltä, että edistystä on paljon, koska kyse on lähinnä infrastruktuurimuutoksista ja alenevista kustannuksista", sanoo Behavioral Finance & Investing at Bettermentin toimitusjohtaja Dan Egan. "Tämä trendi on jatkunut jo pitkään, ja kuluttajat näkevät sen edelleen nollakustannusten välityksen, kaupan palkkioiden ja nollakustannuksellisten sijoitusten muodossa", hän selittää ja korostaa, että täällä on tällaisia kustannusvähennyksiä. jäädä.
Suuntaus halvempiin palveluihin voi myös johtaa muutoksiin neuvonantajien ja heidän asiakkaidensa välisissä suhteissa. "Se on yksi niistä asioista, jotka voivat muokata markkinoita, koska se siirtää voimatasapainoa kohti kuluttajaa", Egan selittää. Vaikka tämä voi johtaa lisääntyneeseen kilpailuun, se voi myös tarjota mahdollisuuden rakentaa kokonaisvaltaisempia neuvonantaja-asiakassuhteita, jotka asettavat etusijalle pitkäaikaisen suunnittelun asiakkaan kaikissa vaiheissa.
Uuden teknologian vaikutus sijoittajien käyttäytymiseen
Vaikka uudet tekniikat antavat sijoittajille entistä enemmän kiinnostusta salkkujensa päivittäiseen suorittamiseen, niillä on myös vaikutusta kuluttajien käyttäytymiseen. Eganin mukaan tämä vaikutus johtaa lisääntyneeseen halukkuuteen premium-tuotteista. ”Olemme alkamassa kohtaan, jossa ihmiset haluavat itsepuolustusmekanismeja”, Egan selittää, että datan ja käyttökokemuksen hallinta on tulossa yhä suuremmaksi sijoittajien huolenaiheeksi. "Luulen, että alamme nähdä ihmisten sanovan:" Haluan saada enemmän hallintaa, koska arvostan enemmän huomioni ", hän sanoo vertaamalla suuntausta siihen, että kuluttajat maksavat korkeammat hinnat henkilökohtaisista kokemuksistaan Netflixin (NFLX) kaltaisilla alustoilla. ja Spotify.
Egan huomauttaa nopeasti, että sijoittajien koulutus ja luottamus ovat myös palapelin keskeisiä osia, kun on kyse kuluttajien sitoutumisesta rahoituspalveluihin. "Investopedian kaltaiset yritykset ovat tasoittaneet taloudellisen tietämyksen toimintaedellytykset sinne, missä on helppo saada nopeasti vastattuihin kysymyksiin ja tuntea olosi asiantuntevammaksi tekemistäsi valinnoista", Egan sanoo. Jotta talousneuvojat voivat jatkaa työskentelyä tietoisten sijoittajien kanssa, heidän on tärkeää rakentaa luottamusta ja tehdä monimutkaiset konseptit asiakkaiden saataville. "Koko teollisuuden on muutettava takaisin paikkaan, jossa siihen luotetaan ja missä asiakkaat tietävät, että istut samalla pöydän puolella kuin he."
Talousneuvonnan tulevaisuus
Joten miltä neuvontapalvelut näyttävät, kun kenttä digitalisoituu yhä enemmän ja kuluttajat saavat enemmän tietoa? "Aiomme nähdä todella hienon renessanssin, joka on paljon vähemmän sijoituksista ja enemmän siitä, mikä on heidän elämässään todella tärkeää", Egan sanoo. Vaikka neuvonantajat ovat aina suhtautuneet asiakkaisiinsa kovin kokonaisvaltaisesti, parannetut tekniikat antavat heille mahdollisuuden tehdä tästä käytännössä keskittymisen huolehtimalla teknisemmistä näkökohdista. Sen sijaan, että laskettaisiin riskiä ja sijoitetun pääoman tuottoprosenttia, neuvonantajat voivat keskittyä laaja-alaisiin kysymyksiin, kuten: Mikä on paras tapa jakaa varallisuus perillisten välillä? Onko asiakkaalla tarpeeksi henkivakuutusta? Missä heidän pitäisi elää eläkkeellä maksimoidakseen säästönsä?
”Tästä syystä todella hyvät rahoitussuunnittelijat ovat sellaisia, jotka osaavat käydä näitä vaikeita keskusteluja suoraan asiakkaidensa kanssa”, Egan sanoo, että haavoittuvuus ja asiakkaiden elämän emotionaalisen puolen ymmärtäminen ovat yhä suurempi rooli neuvonantajien menestys. "Ottamalla pois rahoitussuunnittelusta vähiten inhimilliset osat - matematiikka, sijoitusten hallinta ja tasapainottaminen - annamme itsemme tulla inhimillisemmiksi ja vietämme enemmän aikaa vaikeisiin keskusteluihin, joihin vain voimme vastata."
Investopedia Affluent Millennial Investing Study: Taloudelliset neuvonantajat.
Muuttuvat väestötiedot vaikuttavat myös siihen, kuinka neuvonantajat suhtautuvat asiakkaisiinsa ja millaisia neuvoja he voivat tarjota eri elämänvaiheissa. "Yksi mielenkiintoisista väestörakenteen muutoksista on, että yhä useammat ihmiset saavat lapsia myöhemmässä iässä, mutta he ovat myös enemmän levinneet", Egan sanoo. Tämä tarkoittaa, että vaikka jotkut vanhemmat suunnittelevat taloudellisesti perhettä 20-vuotiaana, toiset suunnittelevat sitä 30–40-vuotiaana, kun taloudellinen tilanne saattaa olla erilainen. Tämä muutos vaikuttaa kaikkeen eläkesäästöistä varallisuudensiirtoihin, ja neuvonantajien on kyettävä puhumaan noihin vuoroihin tavalla, joka on räätälöity jokaiselle heidän asiakkaalleen. Egan painottaa, että elinajanodotteen kasvaessa neuvonantajien on myös valmisteltava asiakkaitaan siihen, että perinnön jättäminen ei välttämättä ole juuri sitä mitä he kuvittelevat. "Elinajanodotteen noustessa suunnittelet 25-vuotista eläkkeelle siirtymistä loppupuolella melko moitteettomilla terveyskuluilla", hän sanoo. "Joten suuri osa varallisuudensiirrosta saattaa olla eläkeläisiltä terveydenhuollon tarjoajille."
Big Techin rooli henkilökohtaisessa rahoituksessa
Teknologia jättiläisten, kuten Amazon (AMZN) ja Apple (AAPL), käynnistäessä omat luottokorttinsa, teollisuus näyttää olevan valmis lisääntyneeseen kilpailuun. Mutta siirtyykö voima globaaleilta sijoituspankeilta megabrändeihin, jotka jo hallitsevat elämäämme? Eganin mukaan se on todennäköisesti enemmän hienovaraista muutosta kuin järjestelmän täydellistä kunnostamista. "On joitain hienoja, mutta yleensä kapeita asioita, joita kuluttajat voivat odottaa", Egan sanoo viitaten kuluttajakeskeisiin tekniikoihin, jotka lisäävät yksityisyyttä ja turvallisuutta. Näitä ovat palvelut, joiden avulla kuluttajat voivat luoda virtuaalisia luottokortteja online-tileille ja vähentää siten tietoturvahyökkäysten riskiä. Mutta vaikka nämä palvelut voivat lisätä kuluttajien turvallisuutta, ne eivät muuta perusteellisesti tapaa, jolla ihmiset suhtautuvat rahoituspalveluihin tai edes talouteensa. "Se on hienoa ja tekee sinusta turvallisemman, mutta se ei ole vallankumous", Egan sanoo. "Mitä tapahtuu, on, että pieniä uudelleenjärjestelyjä on siitä, kuka istuu missä kannella, mutta olemme kaikki edelleen samalla veneellä samalla taustalla olevalla tekniikalla."
Pohjaviiva
Vaikka tekninen kehitys antaa neuvonantajille vapauden keskittyä iso-ajatteluun, on tärkeää olla tietoinen siitä, kuinka nämä muutokset muuttavat uudelleen koulutuksen asiantuntijoiden tarpeet. Eganille tämä tarkoittaa sitä, että katsotaan eteenpäin, mitkä taidot todennäköisesti arvostetaan seuraavien kahden vuosikymmenen aikana. "Kun tietokoneet tekevät enemmän todellisesta" tekemisestä "taloudessa, mikä on se asia, joka on arvokasta muiden ihmisten kannalta?", Hän kysyy. Ainakin toistaiseksi vastaus on rahoituspalvelujen inhimillinen elementti ja halu kohdata nämä haasteet. "Neuvonantajat kohtaavat paljon enemmän vaikeita kysymyksiä ja kovia keskusteluja", Egan sanoo. Keskittymällä asiakkaiden tarpeisiin ja käytännön inhimillisempiin puoliin neuvonantajat voivat omaksua muutokset, joita uusi tekniikka tuo kentälle.
