Pankkitoiminta Costa Ricassa ei yleensä liity offshore-veroparatiiseihin, koska kansalliset viranomaiset tekevät yhteistyötä kansainvälisten järjestöjen kanssa laittomien rahoitusjärjestelmien tai muiden taloudellisten rikosten estämiseksi. Vuonna 2006 Costa Ricasta tuli 21. maa, joka allekirjoitti Amerikan välisen terrorismin vastaisen yleissopimuksen, joka luotiin lopettamaan terrorismiin liittyvien toimien, mukaan lukien rahanpesu ja huumekauppa, rahoittaminen.
Yhdysvaltain kansalaisilla ja muilla ulkomaalaisilla, jotka asuvat Costa Ricassa asukkaiina, opiskelijoina tai työntekijöinä, voi olla perusteltu tarve avata paikallinen henkilökohtainen pankkitili. Mutta se ei ole niin helppoa kuin miltä näyttää, koska ulkomaalaisten on täytettävä rajoitukset ja ehdot, jotta ne voivat suorittaa rahoitustapahtumia omien pankkitiliensä kautta maassa.
Joten miten pääset alkuun? Tässä on mitä sinun täytyy tietää avataksesi pankkitili Costa Ricassa.
Avainsanat
- Käytännöt vaihtelevat pankkien välillä siitä, kuka voi avata pankkitilejä Costa Ricassa. Useimmat pankit antavat ulkomaalaisille, joilla on laillinen oleskeluoikeus, avata tilit. Expaten on toimitettava henkilöllisyystodistus, minimitalletus, todistus oleskelusta ja todiste tuloista ennen tilin avaamista. Valtion omistama Banco de Costa Rica antaa ulkomaisille ulkomaalaisille myös pääsyn pankkitileille tietyin rajoituksin. Tulot on ilmoitettava liittovaltion viranomaisille sekä IRS: lle.
residenssi
Ulkomaalaiset eivät yleensä ole pystyneet avaamaan pankkitilejä Costa Ricassa, elleivät he pysty todistamaan laillista oleskelua. Tämä tarkoitti, että heidän piti asua maassa laillisesti ennen kuin he pystyivät avaamaan ja käyttämään tiliä. Mutta vuodesta 2016 lähtien ulkomaalaiset - mukaan lukien muut, jotka eivät ole asukkaita - voivat avata ja ylläpitää pankkitilejä Banco de Costa Ricassa (BCR), joka on yksi maan valtion omistamista pankeista. Tämä vaatii voimassa olevan henkilöllisyysmuodon ja matkapuhelinnumeron. Ulkomaalaiset voivat tallettaa tiliinsä vain 1 000 dollaria kuukaudessa.
Useimmilla Costa Rican pankeilla on kuitenkin nykyään erilainen politiikka, ja ne vaativat silti tilinomistajien laillisia asukkaita ennen kuin ne voivat suorittaa rahoitustaloustoimia. Joten on parasta tarkistaa jokaisesta pankista varmistaaksesi, sallitaanko ulkomaalaisilla riippumatta siitä, asuvatko he ulkomailla vai eivät.
Pankin valitseminen
Costa Rican pankit jaetaan kahteen luokkaan: valtion omistamat tai kansalliset pankit ja yksityiset laitokset. Voit avata tilin kummassakin luokassa. Valtion omistamia on kolme pankit, joista valita: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, ja Bancrédito. Suurimpia yksityisiä liikepankkeja ovat BAC San José, Scotiabank ja Citibank.
Kaksi pankkityyppiä erottaa toisistaan erittäin tärkeät erot. Esimerkiksi valtion omistamat takaavat kaikki talletukset, ja niissä on tyypillisesti monia sivukonttoreita ja pankkiautomaatteja - ensisijainen asia maaseudulla tai syrjäisillä alueilla asuville. Koska ne ovat kuitenkin suosituin vaihtoehto näiden kahden välillä, ne tunnetaan myös uskomattoman pitkistä siivoistaan.
Toisaalta yksityisillä pankeilla on yleensä lyhyempi linja, ja ne palkkaavat todennäköisemmin kaksikielisen henkilöstön, mikä itsessään voi olla riittävä syy mennä yksityiseksi. He voivat myös tarjota houkuttelevia kauppa- ja kustannusetuja amerikkalaisille, joiden kanssa he ovat jo luoneet suhteen Yhdysvaltoihin
Tilin avaaminen
Suurin osa pankeista tarjoaa tilit koloneissa, Costa Rican valuutassa tai dollareissa. BCR tarjoaa myös euromääräisiä tilejä. Perussäästötili edustaa yleisintä tiliä ja on myös helpoin avata. Pankkitilin perustaminen Costa Ricalle voi kuitenkin olla työläs prosessi, mikä johtuu suurelta osin siihen liittyvästä valtavasta paperityöstä. Vaatimukset vaihtelevat laitoksittain, mutta ne kiertävät yleensä seuraavia:
- Henkilöllisyys (ID): Costa Rican pankit vaativat kaikkia maassa asuvia ulkomaalaisia esittämään DIMEX-henkilökorttinsa - jonka maahanmuuttovirasto on myöntänyt - jos he haluavat suorittaa pankkitapahtumia. Turistit puolestaan voivat yksinkertaisesti esittää passinsa, ja heillä on oikeus avata tili vain tietyissä laitoksissa. Minimi talletus: Tämä riippuu tilin tyypistä, mutta säästötilit vaativat yleensä vähintään 25 dollaria USD tai 5000 Costa Rican siirtolaisia. Oleskeluoikeuden osoittaminen: Sinun on esitettävä fyysinen asiakirja, kuten apulakilasku tai vuokrasopimus, jossa ilmoitetaan paikallinen asuinosoitteesi. Lisälomakkeet: ”Conozca a Su Cliente” -niminen paikalliskäytäntö, joka tunnetaan asiakkaana, edellyttää, että jokainen Yhdysvaltain kansalainen, jolla on Costa Rican pankki, sekä yksityishenkilö että yritys, tarkistaa ja päivittää henkilökohtaisia tietoja vuosittain. Erilaisia veromuotoja voidaan tarvita myös ilmoittaakseen sisäiselle tulopalvelulle (IRS) offshore-pankkitileistä .
Niiden, jotka avaavat tilin korkeintaan Costa Rican pankeissa, on myös todistettava tuloistaan. Tällä varmistetaan, että tilinomistajien käyttämät varat tulevat laillisista lähteistä ja että kuluttajat noudattavat liittovaltion määräyksiä estämällä rahanpesua, rahoittamalla terrorismia tai huumekauppaa. Palkatut työntekijät tarvitsevat todistuksen tuloistaan paikalliselta työnantajalta, joka voi sisältää kirjeen ja / tai palkkan. Riippumattomien urakoitsijoiden on esitettävä kirjanpitäjältä kirje tai todistus tuloista. Muut ulkomaalaiset voivat myös esittää todisteita omaisuudestaan amerikkalaisista pankeista.
Jokaisen, joka avaa pankkitilin Costa Ricassa, on todistettava tuloistaan.
Kuten edellä todettiin, ulkomaalaiset, mukaan lukien muut, jotka eivät ole asukkaita, voivat avata tilin BCR: llä. Heillä on oltava laillinen asema maassa, voimassa oleva passi ja matkapuhelinnumero. Pankki antaa kuluttajille myös mahdollisuuden avata tilejä verkossa, jonka jälkeen he saavat tilinumeroansa sähköpostitse tai tekstiviestinä.
Tulojen ilmoittaminen
Siellä asuvien amerikkalaisten on noudatettava Costa Rican tuloverosääntöjä, ja ulkomailla asuvien ja työskentelevien Yhdysvaltain kansalaisten on ilmoitettava kaikki maailmanlaajuiset tulot IRS: lle veroilmoituksessaan. Hyvin kalliita seuraamuksia voidaan määrätä, jos tulojasi ei ilmoiteta oikein.
Yhdysvaltain kansalaiset voivat välttää ulkomaisten ansiotulojen kaksinkertaisen verotuksen ulkomaisten ansaittujen tulojen poissulkemisen ja ulkomaisten verohyvitysten kautta. Veroilmoitus on kuitenkin jätettävä IRS: lle näiden etuuksien saamiseksi.
Pohjaviiva
Kun olet päättänyt valtion omistaman ja yksityisen pankkitoimiston välillä, pankkitilin avaamisen Costa Ricassa pitäisi olla melko suoraviivaista, kunhan olet täyttänyt kaikki kelpoisuusvaatimukset.
Vaikka itse pankkijärjestelmä on melko standardi, menettelyt voivat olla suhteellisen hitaita, joten kannattaa harjoitella kärsivällisyyttä. Asiakkaita kehotetaan myös pidättämään vierailusta sivukonttoreihin ja pankkiautomaatteihin paikallisilla palkkapäivillä, jotta vältetään tavallista pidempät linjat. Ja muista, että kaikkien tuloja tuottavien amerikkalaisten on Costa Ricassa noudatettava tarkasti sekä paikallisia että Yhdysvaltojen veroilmoitussääntöjä.
