Jokainen, Millennials mukaan lukien, haluaa tietää tarkalleen kuinka paljon säästää mukavan eläkkeelle siirtymisen vuoksi, jotta he voivat vain asettaa sen ja unohtaa sen. JPMorgan Chase (JPM) on yrittänyt selvittää tämän sukupolvelle, joka syntyi vuosina 1982-2004.
Vuoden 2015 tutkimuksessaan ”Millennium: Now Streaming: Millennium Journey of Saveing to Pensionsion” pyritään vastaamaan kysymykseen ottaen huomioon, kuinka elämä, markkinat ja hallitus voivat vaikuttaa eläkesuunnitteluun. Tässä on piilotettu numeroista, joita JP Morgan keksi, ja tarkastellaan kolmea yleisintä eläkeongelmaa, jota Millennialit todennäköisesti kohtaavat.
Avainsanat
- Lähes puolella kaikista vuosituhannen vuosituhoista ei ole pääsyä työnantajan tukemaan eläketiliin. Miljoonavuotiaat eivät pysty säästämään tarvitsemiaan tietoja, jos ne eivät sijoita osakkeisiin.Milenniaaleilla on automaation ja Internetin takia pula työpaikoista..
Mitä vuosituhansia tarvitaan mukavaan eläkkeelle
Tätä tutkimusta varten JP Morgan havaitsi, että jos Millennial aloitti säästämisen 25-vuotiaana, hänen on tallennettava seuraava, jotta hän voi jäädä eläkkeelle 67-vuotiaana ja saavuttaa eläketulotavoitteet:
- Niiden ansaitset, jotka antavat mediaanitulon, täytyy säästää 4–9% veroista ennen veroja. Niiden ansiot, jotka ansaitsevat varallisuusluokan tulot, joutuvat säästämään verot 9–14% ennen veroja. ja 18% vero.
Mark T. Hebner, Kalifornian Irvine, Index Fund Advisors, Inc. -yrityksen perustaja ja presidentti, ja ”Index Fund: 12-vaiheinen elvyttämisohjelma aktiivisille sijoittajille” -kirjailijan kirjoittaja, kertoo:
Varakkaiden ja korkean nettovarallisuuden omaavien vuosituhansien tulee säästää paljon enemmän kuin mediaanituloja, koska korkeammat verot ja se, että he sijoittavat vähemmän kokonaistuloistaan sosiaaliturvaan joka vuosi. Nämä yhdistelmävaikutukset tarkoittavat, että heidän on luottava enemmän omiin säästöihin voidakseen rahoittaa elintasonsa eläkkeellä.
Edellä lueteltujen verojen edeltävien säästöjen lisäksi tutkimus osoittaa, että Millennialien on poistettava 2% tuloistaan verojen jälkeen ja jos heillä on työnantajan tukema eläkesuunnitelma, 50%: n työnantajan ottelu on enintään 3% heidän palkansa - tiedot, jotka edelleen vaikeuttavat suoraviivaisen vastauksen saamista.
Monet asiat voivat vaikuttaa siihen, kuinka paljon vuosituhatvuosia voi viedä pois ja mihin ne lopulta jäävät eläkkeelle. Seuraavat kolme tekijää voivat todennäköisesti tarvita säästöä jopa enemmän kuin yllä olevat arviot.
Pääsy eläkesuunnitelmiin
Milliman.com 200 200 200: n vuonna 2019 tekemän tutkimuksen mukaan yli 25 prosentilla Millennialsista ei ole pääsyä työnantajan tukemaan eläkesuunnitelmaan, kun taas toisella 30 prosentilla on työpaikkoja, joissa he eivät ole täyttäneet kelpoisuusvaatimuksia hyödyntääkseen yksi (he voivat esimerkiksi työskennellä vain osa-aikaisesti). Tämä tarkoittaa, että alle 45 prosentilla on jopa pääsy näihin eläkesuunnitelmiin. Tällä voi olla suuri vaikutus siihen, kuinka paljon voit säästää veroedustavalla tilillä. Mitä vähemmän sijoitat yrityksen eläketilille, kuten 401 (k) suunnitelmaan, sitä enemmän säästää joudut.
Esimerkiksi 401 (k): lla Millennials voi maksaa 19 500 dollaria vuodelle 2020 (19 000 dollaria vuodelle 2019) verosaatavana. Jos heillä ei ole pääsyä 401 (k) -suunnitelmaan ja heidän on käytettävä yksilöllistä eläketiliä (IRA), he voivat säästää 6000 dollaria vuodessa veroihin siirretyllä tilillä vuosille 2019 ja 2020.
Tämä tarkoittaa, että enemmän joudutaan menemään verotettavaan säästötilille, mikä vähentää tilin yhdistävää vaikutusta, koska joudut maksamaan veroja kaikista korkotuloista tai myyntivoitoista. Lisäksi unohdat oletetun työnantaja-ottelun yllä olevissa laskelmissa, joten sinun on myös tallennettava tämä prosenttiosuus omallesi.
Säästämisen eläkkeelle jäämisen lisäksi Millennialilla on oltava hätärahasto, joka auttaa heitä siirtämään, kun ne ovat töissä tai odottamassa odottamatonta kriisiä.
Omaisuuden allokointi
Oikeus osakkeiden ja joukkovelkakirjojen jakamiseen voi vaikuttaa suuresti siihen, kuinka paljon salkkusi tuottaa vuosien mittaan. Jos tämä allokaatio on liian pieni osakkeille, et saavuta tavoitteitasi.
Valitettavasti tutkimukset osoittavat, että keskimäärin 21–36-vuotiaalla henkilöllä on 52% säästöistään käteisellä. Et yksinkertaisesti voi kerätä eläkkeellesi tarvitsemaasi rahaa ilman suurempaa altistumista osakkeille. Pelkästään inflaatio tuhoaa dollarien ostovoiman, jos sijoituksistasi puuttuu arvostuspotentiaali. Joten jos siirtyminen lisäämään osakkeita salkkuosi on aivan liian stressaavaa, sinun on löydettävä tapa lisätä säästöjä huomattavasti.
Työn epävarmuus
Vaikka tietokoneet ja verkko ovat tehneet asiat yleensä todella helpoiksi, niillä on kuitenkin joitain haittoja. Elämäsi aikana mahdollisuudet työsi korvaamiseen automaatiolla ovat lisääntyneet. Lisäksi laaja-alaisen Internet-yhteyden vuoksi lisääntynyt kilpailu ulkomaalaisilta työntekijöiltä, jotka voivat tehdä työsi etäällä - todennäköisesti paljon vähemmän kuin mitä saat palkkaa, mikä vähentää kokopäiväisen henkilöstön tarvetta.
Kun nämä kaksi tekijää ovat paikoillaan, mahdollisuudet olla poissa työstä kasvavat, kun yritykset pyrkivät vähentämään kustannuksia. Työttömänä menetät aikaa ja varoja säästääksesi eläketilille ja saadaksesi työnantaja-ottelun. Sinun on myös vaarassa joutua vetämään eläkesäästöjä pitääksesi itsesi pinnalla. Se on toinen syy, miksi tarvitset hätärahastoa.
Pohjaviiva
Syitä on paljon miksi Millennials korostavat säästöjä eläkkeelle. Paras tapa käsitellä kaikkia niitä on säästää niin paljon kuin pystyt. Hyvä tavoite on säästää vähintään 15% - 20% bruttotuloistasi varmistaaksesi, että elät haluamasi elämän sen jälkeen kun olet tehnyt tarjouksen työpaikan adieusta.
