Vaikka korot ovatkin olleet nousussa ennätyksellisen alhaisella tasolla jo vuosia, jotkut ihmiset eivät vieläkään ole hyödyntäneet sitä ja jälleenrahoittaneet asuntolainansa. Vaikka syyt jälleenrahoittamatta jättämiseen vaihtelevat, yksi asia on varma, se voi säästää kodinomistajille paljon rahaa kuukaudessa. Mutta säästöjen toteuttamiseksi asunnonomistajien on pysyttävä talossa riittävän kauan saadakseen takaisin sulkemiskustannuksiin käyttämänsä rahat. Onneksi lainanottajien ei tarvitse maksaa täydellistä hintaa sulkemiskustannusten jälleenrahoittamisessa. (Katso aiheeseen liittyvä lukeminen: 4 syytä olla rahoittamatta kotisi uudelleen .)
Osta lainanantajallesi
Kuluttajat eivät ajattele kahdesti ostospaikoista, kun kyse on auton tai television ostamisesta, ja samaa kurinalaisuutta on sovellettava asuntolainan jälleenrahoitukseen. Jokainen lainanantaja aikoo tarjota erilaisia korkoja, ehtoja ja kustannuksia lainata rahaa, minkä vuoksi lainanottajien on käydä kauppaa lainanantajansa parissa saadakseen alhaisimmat sulkemiskustannukset. Aloita olemassa olevalta asuntolainan myöntäjältäsi, mutta ota myös yhteyttä muihin. Ota mukaan luottoyhtiö ja paikallinen pankki analyysiin. Yritä saada vähintään kolme tarjousta vertaamalla samoja maksuja ja kuluja. Luotonantajan on vaadittava toimittamaan sinulle vilpittömässä mielessä kustannukset lainan sulkemisesta, kun ostat asuntolainan jälleenrahoitusta. Tällä hyvässä uskossa tekemällä arviolla voit tehdä tarkan vertailun siitä, mitä muut lainanantajat veloittavat sinulta sulkemiskustannusten suhteen. (Lisätietoja: 9 asioita, jotka on tiedettävä ennen asuntolainan uudelleenrahoitusta .)
Kysy loppukustannusten uudelleenrahoitusta
Asunnonomistajille, joilla ei ole säästää rahaa sulkemiskustannuksiin, he voivat kysyä lainanantajalta sulkemiskustannusten palauttamista, mikä tarkoittaa, että heidän ei tarvitse tuoda rahaa pöytään sulkeessaan uutta lainaa. Tällä reitillä on kompromissi: korkeampi korko. Lainanantajat ovat usein valmiita luopumaan sulkemiskustannuksista, mutta veloittavat korkeamman koron lainan voimassaoloaikana vastineeksi sulkemiskustannusten kattamiseen. Tämä voi usein päätyä kalliimmaksi kuin sulkemiskustannusten maksaminen etukäteen. Tämä strategia on järkevä, jos et aio pysyä kotona yli viisi vuotta. Loppujen lopuksi sulkemiskustannusten korvaaminen voi viedä niin kauan, ja jos aiot muuttaa lyhyessä ajassa tai aiot jälleenrahoittaa uudelleen, se voi olla järkevää. Lisäkorot eivät usein ole yhtä suuria kuin sulkemiskustannukset, jos toimit aikaisemmin kuin myöhemmin.
Uskollisuudella voi olla etuja
Ennätyksellisen alhaisten korkojen ansiosta kilpailu asuntolainanottajien liiketoiminnasta on kovaa, mikä tarkoittaa, että nykyinen lainanantajasi haluaa pitää yrityksesi ja menee pitkään pysyäkseen asuntolaina-tarjoajana. Mutta lainanantaja ei aio tarjota sinulle alennuksia pyytämättä. Jos haluat vähentää osaa sulkemiskustannuksista jälleenrahoituksella, sinun on puhuttava ja kysyttävä. Pankki tai asuntolainanantaja voi olla halukas luopumaan joistakin maksuista tai jopa maksaa ne sinulle, jotta pysyt asiakkaana.
Neuvottele lainanantajamaksujen alentamisesta
Kaikkia maksuja ei luoda yhtä suuria, mikä tarkoittaa, että yksi luotonantaja aikoo veloittaa erilaisia korkoja verrattuna muihin. Vaikka jotkut sulkemiskustannuksista eivät ole neuvoteltavissa, on alueita, joilla voit saada alennetun verokannan. Voit esimerkiksi pyytää lainanantajaa luopumaan hakemusmaksusta ja käsittelymaksusta. Hakemismaksu on maksu, joka kattaa jälleenrahoituksen hakemisesta aiheutuvat hallintokulut, ja käsittelymaksu on lainan toteuttamiskustannukset.
Luotonantajat eivät ehkä ole halukkaita alentamaan aloitusmaksuaan, mutta tietäen keskimääräiset kustannukset voivat myös auttaa sinua ostoksilla. Aloitusmaksu on tyypillisesti 1% lainan määrästä. Kun jälleenrahoitetaan 300 000 dollaria, aloitusmaksun tulisi olla 3 000 dollaria. Jos olet tekemisissä luotonantajan kanssa, joka veloittaa yli yhden prosentin verrattuna aikaansaan tehdä ostoksia tai saada finanssilaitoksen laskemaan kyseinen maksu. Enimmäisprosentti, jonka lainanantaja voi veloittaa aloitusmaksuista, on 2%.
Voit jopa pienentää omistusvakuutuksesta maksamaasi summaa tekemällä ostoksia. Toki, lainanantajallasi on ensisijainen vakuuttaja, jonka he haluavat sinun käyttävän, mutta se on vain ehdotus. Alue, jolla et pääse neuvottelemaan alemmasta hinnasta, on arvioinnin kanssa, kun lainanantaja tilasi yhden sinulle. (Lisätietoja: Kuinka neuvotella päätöskurssiisi .)
Pohjaviiva
Alemman asuntolainan jälleenrahoitus säästää rahaa, mutta se ei tapahdu ilmaiseksi. Samoin kuin ensimmäisen asuntolainan ottaminen kotiin, jälleenrahoitukseen liittyy sulkemiskustannuksia. Se, kuinka paljon maksat päätösmaksuissa, vaihtelee luotonantajalta toiselle, minkä vuoksi ostokset ovat melkein vaatimus. Pyydä alennuksia ja näet, mikä uskollisuus saa sinut nykyisen lainanantajasi kanssa, ovat myös tapoja alentaa maksamasi summaa lainan jälleenrahoittamiseksi alhaisempaan korkoon.
