Sisällysluettelo
- Robo-neuvonantajan arviointi
- Robo-neuvonantajapalveluiden tunnistaminen
- Kuinka paljon se maksaa?
- Voinko puhua henkilölle?
- Roboadvisorit vs. ihmisneuvojat
- Pohjaviiva
Robo-neuvonantajan arviointi
Viime vuosina suosiota saavuttaneiden automatisoitujen online-sijoitusneuvojien, robo-neuvonantajien, tulo on ohittanut talouden suunnittelun ja varainhoidon maailmat. Jos olet tyytyväinen ensisijaisesti digitaalisesti jaettaviin neuvoihin, tämä kurssi saattaa olla hyvä tarpeitasi varten.
Mutta miten arvioit ja päätät mitä robo-neuvonantajaa käyttää?
Avainsanat
- Koska nyt on saatavilla niin paljon robo-neuvonantajaa ja kilpailevat keskenään, mitä kannattaa etsiä valitessasi sinulle parhaiten sopiva? Katsele ensin tarjoamiasi palveluita. Monilla robo-neuvonantajilla on nyt tavanomainen verotappioiden keruu ja automaattinen tasapainotus ilman lisäkustannuksia. Toiseksi, määritä mieluummin ihmisen puuttumisen tai yhteydenpidon määrä. Haluatko automatisoida kaiken vai haluatko jonkun puhua säännöllisesti? Lopuksi arvioi kiinnostavien robo-neuvonantajien perimät kustannukset ja punnitse niitä lisättyjen ominaisuuksien ja etujen perusteella.
Robo-neuvonantajapalveluiden tunnistaminen
Ensimmäinen askel on selvittää, minkä tyyppisiä tyyppejä taloudellinen neuvonta ja palvelut tarvitset. Useimmat robo-neuvonantajat hallitsevat rahaasi tavalla tai toisella. LearnVest on poikkeus: He keskittyvät budjetointiin ja rahoitussuunnitteluun, tarjoamalla suoraa apua puhelimen kautta. Vaikka he antavat sijoitussuosituksia, he eivät itse sijoita varojasi.
Suurimmaksi osaksi salkunhoito ja omaisuuden allokointi ovat niittipalveluita, joita robo-neuvonantajat tarjoavat. He tekevät sen jonkinlaisen algoritmin avulla. Niiden valitsema sijoitusväline on yleensä pörssiyhtiö (ETF). Folio Sijoittaminen tarjoaa useita ennalta asetettuja salkkuja osake- tai ETF-osuuksia, joita asiakkaat voivat ostaa sellaisenaan. Samoin Motif Investing tarjoaa valmiita 30 kannan salkkuja yhdestä hinnasta.
Tämän palvelutason yläpuolella useat robo-neuvonantajat tarjoavat verotuksellisten tappioiden korjauspalveluita salkkuille, joille ei ole verotuksellista etua. Monet tarjoavat nyt verotuksen optimointistrategioita vakiona, mutta muista, että verotappioiden kerääminen ei ole aina hyödyllistä - kaikki riippuu verotilanteestasi.
Jotkut robo-neuvonantajat erikoistuvat edelleen: Esimerkiksi Rebalance IRA keskittyy eläketilille ja Blooom optimoi 401 (k) sijoitukset. Henkilökohtainen pääoma, joka tarjoaa mahdollisuuden hallita kaikkia tilisi konsolidoidusti, on suunnattu hiukan kalliimpaan markkinoille; Hoitaakseen hallintopalveluitaan sijoittajat tarvitsevat vähintään 100 000 dollaria.
Kuinka paljon se maksaa?
Aivan kuten tarjottuissa palveluissa on eroja, veloitetuissa maksuissa on eroja. Ne vaihtelevat yleensä 0, 15% - 0, 50% hallinnoitavista varoista. Jotkut neuvonantajat veloittavat myös kertaluonteisen perustamismaksun.
LearnVest n palkkiot vaihtelevat 89–399 dollarista niiden alkuperäisestä tarkistuksesta ja sen jälkeen 19 dollaria kuukaudessa sen jälkeen. Henkilökohtainen pääoma palkkiot vaihtelevat 0, 49 prosentista 0, 89 prosenttiin sijoitetusta määrästä. Tammenterho veloittaa 1 dollarin kuukaudessa, kun taas Betterment ja Wealthfront veloittavat useiden muiden ohella yksinkertaisen 0, 25%: n vuosimaksun hallinnoitavien varojen perusteella.
Muista, että myös kohde-etuuksien sijoitusrahastojen tai sijoitusrahastojen kustannussuhteet, joihin robo-neuvonantajat sijoittavat, ovat voimassa. Eri sijoitusten kaupasta saattaa aiheutua myös transaktiokustannuksia.
Voinko puhua henkilölle?
Robo-neuvonantajat aloittivat ajatuksella, että ihmisen minimaalinen osallistuminen voisi alentaa kustannuksia ja ihmiset voisivat vain asettaa sen ja unohtaa sen antamalla algoritmien suorittaa näytön. Ihmiset kuitenkin haluavat puhua ammattilaiselle ajoittain. Betterment oli ensimmäinen robo-neuvonantaja, joka toi mukanaan todellisia taloudellisia neuvonantajia auttamaan kenttäkysymyksiä ja antamaan sijoittajille mielenrauhan. Nyt useat muut robo-neuvonantajat ovat seuranneet esimerkkiä, ja monet jopa määräävät käyttäjille henkilökohtaisen neuvonantajan. Muista, että ammattilaisille on maksettava palkka, joten robo-neuvonantajat, joilla on henkilöstöä koskevia talousneuvojia, voivat periä korkeammat sijoitusten hallinnointipalkkiot.
Lisäksi on huomattava, että monien näiden järjestelmien taloudellisilla neuvonantajilla ei ole kykyä tehdä suoria sijoituksia koskevia muutoksia tai suosituksia. Sen sijaan he vastaavat kysymyksiin, lähettävät yleisiä taloudellisia neuvoja ja pitävät käyttäjän tunteet kurissa.
Robo-neuvonantajat vs. perinteiset rahoituspalveluyritykset
Robo-neuvonantajien suosio ei ole menettänyt merkittäviä rahoituspalvelualan toimijoita. Fidelity Investments on solminut sopimuksen Bettermentin kanssa, joka on yksi vanhimmista (perustettu vuonna 2008) robo-neuvojista; Fidelity-tiimin ihmisneuvojat voivat tarjota asiakkailleen version Bettermentin ammattimaisesta rekisteröidystä sijoitusneuvojasta. Fidelity on kirjoittanut sopimuksen myös LearnVestin kanssa.
Vanguardilla on oma versio edulliseen robo-neuvonantajaan, samoin kuin Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios herätti levottomuutta, kun se käynnisti maksuttoman palvelun vuonna 2017. Schwab aikoo ansaita rahaa hallinnoitaviin varoihin (5000 dollaria on vähimmäissalkun koko).
Kun harkitset robo-neuvonantajaa, kuuluminen tärkeimpiin yrityksiin, kuten Fidelity, Vanguard tai Schwab, voi olla harkitseva asia. Näillä yrityksillä on rahaa sijoittaa ja aikaa antaa näiden palvelujen kasvaa. Lisäksi, kun tarpeesi muuttuvat tai jos haluat henkilökohtaisempaa kosketusta, sinulla on mahdollisuus siirtyä saumattomasti muihin näiden yritysten tarjoamiin palveluihin.
Pohjaviiva
Jos olet valinnut mennä robo-neuvonantajan kanssa, sinun on silti harkittava, mikä sopii parhaiten sijoittajan tarpeisiisi. Huomioon otettavat tekijät ovat roboadvisorin tarjoamat neuvonta- ja palvelutyypit, tarjotun ihmisten vuorovaikutustason (jos sellainen on), tarvittavat vähimmäisinvestoinnit ja mahdolliset aiheutuvat palkkiot tai kulut. Suurien rahoituspalveluyritysten kasvava kiinnostus tällä areenalla on edelleen huomio.
