Taatut sijoitustulot ovat vakuutusyhtiöiden tarjoamia sijoitustuotteita, jotka antavat asiakkaalleen mahdollisuuden sijoittaa osake-, joukko- ja / tai indeksirahastoon samalla kun lupaavat rahaston ennalta määritetyn vähimmäisarvon (yleensä alkuperäisen sijoituksen määrän). olla saatavana rahaston eräpäivänä tai kun asiakas kuolee. Vakuutusyhtiöt veloittavat tyypillisesti enintään yhden prosentin sijoitussummasta vuodessa tästä palvelusta.
Taattu sijoitusrahasto (GIF)
Jotkut taatut sijoitustuottorahastot antavat myös ihmisille mahdollisuuden palauttaa taattu määrä tietyiksi ajanjaksoiksi. Tämän ansiosta sijoittajat voivat lukita suurempia summia, jos heille koituu suuri myyntivoitto.
Oletetaan esimerkiksi, että lähellä eläkeikää oleva sijoittaja on sijoittanut 500 000 dollaria tähän rahastoon, ja uskomattoman härkätapahtuman jälkeen hänen sijoituksensa kasvaa 585 000 dollariin vuodessa. Palauttamalla takuun tässä vaiheessa sijoittaja on nyt taannut, että hän saa ainakin 585 000 dollaria.
Kaksi tyyppiä taattuja sijoitusrahastoja
Taatut sijoitusrahastot, kuten nimensä osoittavat, takaavat, että koko sijoitettu pääoma tai osa siitä on turvattu tietyn ajankohdan tulevaisuudessa. Ja joissain tapauksissa on olemassa mahdollisuus melkein taattuihin tuottoihin.
Pääkäsitteet
- Takuun maturiteettipäivä: Tuleva päivä, jolloin kaikkien rahaston osakkeiden on taattu saavuttavan tietty nettovarallisuusarvo (taattu nettovarallisuusarvo). Vakuutuksella on oikeus vain osakkeenomistajille, jotka jättävät sijoituksensa eräpäivään asti. Jos lunastus suoritetaan ennen kyseistä päivämäärää, voi olla suuria tappioita. Takaaja: Yhteisö, joka sitoutuu tarjoamaan tarvittavat varat varmistaakseen, että sijoittaja pitää alkuperäisen sijoituksensa, jos taattu sijoitusrahasto ei toimi tavalla, joka tuottaa nettovarallisuuden. Kun tämä summa toimitetaan suoraan rahastoon, on olemassa sisäinen takuu; Jos osakkeenomistaja saa summan, takuu on ulkoinen. Markkinointijakso: Kausi, jonka aikana osakkeita voidaan ostaa takuurahastosta maksamatta merkintäpalkkioita. Likviditeetti-ikkunat: Jotkut takuurahastot asettavat ennalta määrättyjä päivämääriä, jolloin osakkeenomistaja voi saada lunastuksen kokonaan tai osittain maksamatta lunastuspalkkioita. Tätä varten sinun on noudatettava esitteessä ilmoitettuja ilmoittautumisaikoja. Koska nämä lunastukset tehdään kyseisen päivän nettoarvon perusteella, takausta ei voida soveltaa, ja tappioita voi syntyä. Taattu kiinteä tuotto: Nämä tekevät enemmän kuin varmistavat, että lähtöpääoma on turvattu takauksen eräpäivään mennessä, ne myös takaavat asetetut ja ennalta määrätyt tuotot (kuten esitteessä todetaan vuotuisen koron suhteen, APR). Taattu muuttuva tuotto: Nämä varmistavat sijoitusten alkamisen vain takuun eräpäivänä. Ne tarjoavat myös mahdollisuuden saada tuottoa, joka liittyy useiden rahoitusvarojen tai indikaattorien suorituskykyyn (monimutkaisten laskentakaavojen mukaan). Sijoittajien on otettava huomioon, että jos kohde-etuudet eivät kehity odotetulla tavalla, on mahdollista olla saavuttamatta tuottoa.
