Sisällysluettelo
- Mikä on siltalaina?
- Kuinka siltalaina toimii
- Esimerkki siltalainasta
- Yritykset ja siltalainat
- Siltalainat kiinteistöissä
- Siltalainat vs. perinteiset lainat
Mikä on siltalaina?
Siltalaina on lyhytaikainen laina, jota käytetään siihen asti, kunnes henkilö tai yritys varmistaa pysyvän rahoituksen tai poistaa olemassa olevan velvoitteen. Sen avulla käyttäjä voi täyttää nykyiset velvoitteensa tarjoamalla välitöntä kassavirtaa. Siltalainat ovat lyhytaikaisia, jopa yhden vuoden, niillä on suhteellisen korkeat korot, ja niille annetaan yleensä jonkinlainen vakuus, kuten kiinteistöt tai vaihto-omaisuus.
Tämän tyyppisiä lainoja kutsutaan myös siltarahoitukseksi tai siltalainaksi.
Avainsanat
- Siltalaina on lyhytaikaista rahoitusta, jota käytetään siihen asti, kunnes henkilö tai yritys varmistaa pysyvän rahoituksen tai poistaa olemassa olevan velvoitteen.Bridge-lainat ovat lyhytaikaisia, tyypillisesti korkeintaan yksi vuosi.Nämäntyyppisiä lainoja käytetään yleensä kiinteistöissä.Omistajat voivat käyttää siltaa lainoja uuden kodin ostamiseen odottaessaan nykyisen kodinsa myymistä.
Kuinka siltalaina toimii
Tunnetaan myös nimellä välivaiherahoitus, puuterahoitus tai swing-laina, siltalainat siltaa aukon silloin, kun rahoitusta tarvitaan, mutta ei vielä ole käytettävissä. Sekä yritykset että yksityishenkilöt käyttävät siltalainoja, ja lainanantajat voivat mukauttaa näitä lainoja moniin erilaisiin tilanteisiin.
Siltalainat voivat auttaa asunnonomistajia ostamaan uuden kodin odottaessaan nykyisen kodinsa myymistä. Lainanottajat käyttävät nykyisen kodinsa omaa pääomaa käsirahana uuden kodin ostamisessa. Näin tapahtuu, kun he odottavat nykyisen kodinsa myymään. Tämä antaa talonomistajalle hieman lisäaikaa ja siten jonkin verran mielenrauhaa odottaessaan.
Näillä lainoilla on yleensä korkeampi korko kuin muilla luottolimiiteillä, kuten kotirahoituslinja (HELOC). Ja ihmisten, jotka eivät vieläkään ole maksaneet asuntolainansa, joudut suorittamaan kaksi maksua - yhden siltalainalle ja asuntolainalle, kunnes vanha koti myydään.
Siltalaina
Esimerkki siltalainasta
Kun Olayan America Corporation halusi ostaa Sony Buildingin vuonna 2016, se otti siltalainan ING Capitalilta. Lyhytaikainen laina hyväksyttiin erittäin nopeasti, minkä ansiosta Olayan pystyi sulkemaan kaupan Sony-rakennuksessa lähettämällä. Laina auttoi kattamaan osan rakennuksen hankintakustannuksista, kunnes Olayan America sai pysyvämmän, pitkäaikaisen rahoituksen.
Siltalainat tarjoavat välittömän kassavirran, mutta niillä on korkeat korot ja yleensä vaaditaan vakuuksia.
Yritykset ja siltalainat
Yritykset kääntävät siltalainoja odottaessaan pitkäaikaista rahoitusta ja tarvitsevat rahaa väliaikaisten kulujen kattamiseen. Kuvittele esimerkiksi, että yritys tekee pääomarahoituskierroksen, jonka odotetaan päättyvän kuuden kuukauden kuluessa. Se voi halutessaan käyttää siltalainaa käyttöpääoman tarjoamiseen palkka-, vuokra-, apuohjelma-, varastomenojen ja muiden kulujen kattamiseksi, kunnes rahoituskierros käy läpi.
Siltalainat kiinteistöissä
Siltalainat ilmestyvät myös kiinteistöalalla. Jos ostajalla on viive yhden kiinteistön oston ja toisen kiinteistön myynnin välillä, hän voi kääntyä siltalainaan. Tyypillisesti lainanantajat tarjoavat kiinteistövälityslainoja vain lainanottajille, joilla on erinomaiset luottoluokitukset ja alhaiset velan ja tulon suhteet. Siltalainat yhdistävät kahden talon asuntolainat yhteen, mikä antaa ostajalle joustavuutta odotettaessa vanhan talonsa myyntiin. Useimmissa tapauksissa lainanantajat tarjoavat kuitenkin vain kiinteistövälitteisiä lainoja, joiden arvo on 80% kahden kiinteistön yhteisarvosta, eli lainanottajalla on oltava merkittävä oma pääoma alkuperäisessä kiinteistössä tai runsaasti rahaa säästöjä.
Siltalainat vs. perinteiset lainat
Siltalainoilla on tyypillisesti nopeampi hakemus-, hyväksymis- ja rahoitusprosessi kuin perinteisillä lainoilla. Kuitenkin vastineeksi mukavuudesta näillä lainoilla on yleensä suhteellisen lyhyet ehdot, korkeat korot ja suuret aloituspalkkiot. Yleensä lainanottajat hyväksyvät nämä ehdot, koska ne edellyttävät nopeaa, kätevää pääsyä varoihin. He ovat valmiita maksamaan korkeita korkoja, koska tietävät, että laina on lyhytaikainen, ja suunnittelevat maksamaan sen nopeasti alhaisella korolla pitkäaikaisella rahoituksella. Lisäksi useimmissa siltalainoissa ei ole takaisinmaksua.
