Luottoluokituksen tai luottoluokituksen ilmaisemiseen käytetyt kirjaimet tai numerot ilmaisevat arvioitavan henkilön, yrityksen tai hallituksen luottokelpoisuuden. Luottoluokitukset ilmaistaan yleensä kirjaimin, kuten "AAA" tai "BB". Luottopisteet, jotka yleensä annetaan yksilöille, ilmaistaan numeroina, jotka vaihtelevat välillä 850-300.
Luottoluokituslaitokset antavat luottoluokitukset, jotka ilmaisevat, pystyykö yhteisö todennäköisesti täyttämään velkasitoumuksensa. On olemassa kolme virastoa, jotka luovat suurimman osan maailman luottoluokituksista: Fitch Ratings, Moody's Investors Service ja Standard & Poor's.
Nämä kolme luottoluokituslaitosta ovat 1900-luvun alusta lähtien tuottaneet luokituksia ja sijoitusanalyysejä, mutta Fitch käytti ensimmäisenä kirjainluokitusjärjestelmää. Nyt kaikki kolme virastoa arvostavat yksiköitä seuraavilla kirjainluokituksilla: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C ja D.
Plussaa ja miinusta lisätään kirjaimiin AA – C luokittelujen erottamiseksi edelleen, ja luokituksiin liittyy usein myös näkymäluokitukset. Symbolisoidaan "NEG", "POS", "STA", "RUR" ja "SD". Nämä lyhenteet edustavat vastaavasti negatiivista, positiivista, vakaata, tarkasteltavana olevaa luokitusta ja valinnaista oletusarvoa.
Näitä luottoluokituksia käyttävät yksityiset ja institutionaaliset sijoittajat, jotka yrittävät päättää, haluavatko ne ostaa arvopapereita tai sijoituksia minkä tahansa maan tukemana. Vain kolminkertaiset A-luottoluokitukset pidetään huippuluokkaa. BB: n tai sitä alhaisemman luokituksen katsotaan olevan "turhaa" luottoluokitusta, kun taas näiden kahden luokan väliset luottoluokitukset ovat hyvät, mutta luottoluokituslaitokset seuraavat niitä.
Kuluttajaluottojen pisteet ilmaistaan numeroina kuin kirjaimina ja vaikka pisteet tuottaa jokainen kolme suurta luottotietovirastoa (Experian, Transunion ja Equifax), yleisimmin käytetty kulutusluottopiste on Fair Isaac Corporationin luoma (FICO).
FICO-pistemäärä vaihtelee välillä 300–850. FICO-pisteiden yli 760 katsotaan olevan erinomainen. Luotto-asteikot välillä 725–759 ovat erittäin hyviä tai keskimääräistä korkeampia, kun taas pisteet 660–724 ovat hyviä. Pisteiden välillä 560–659 pidetään keskimääräistä pienempinä tai huonoina, kun taas alle 560-pisteitä pidetään riskialttiina tai huonoina. Kun lainanottajan luottotulos ilmaisee, että hän on riskialtinen, se tarkoittaa yksinkertaisesti, että hänellä on suurempi todennäköisyys laiminlyödä lainaa kuin lainanottajalla, jolla on erinomaiset luottotiedot.
Matala luottoluokitus tai riskialtiseksi pidetty pistemäärä ei tarkoita välttämättä sitä, että lainanantaja kieltäytyy lainaamasta sinulle. Luotonantaja on kuitenkin tietoinen mahdollisesta taloudellisesta riskistä ja voi kompensoida veloittamalla korkeampia korkoja, ottamalla lyhyemmät ehdot tai vaatimalla toimeksiantajaa.
