Jos lähestyt eläkkeelle siirtymistä, olet todennäköisesti suunnitellut sellaisia kuluja kuten asuminen, ruoka, kuljetus, vakuutukset, terveydenhuolto ja vastaavat. Vaikka tämäntyyppinen suunnittelu on hyvä asia (muista viisi ps menestystä: asianmukainen suunnittelu estää huonon suorituskyvyn), monien vanhempien on helppo unohtaa merkittävät jatkuvat kustannukset, jotka heille todennäköisesti aiheutuvat eläkkeelle siirtymisen aikana: taloudellisen tuen tarjoaminen aikuisille lapsilleen.
Perhe-asia
Tosiasia, että useimmat vanhemmat antavat rahaa aikuisille lapsilleen. Vuoden 2013 Merrill Lynch -tutkimuksen mukaan yli kaksi kolmasosaa vanhemmista 50-vuotiaista ja sitä vanhemmista oli tarjonnut jonkinlaista taloudellista tukea aikuisille lapsilleen viimeisen viiden vuoden aikana. Mutta useimmissa tapauksissa kustannuksia ei koskaan otettu huomioon heidän eläkesuunnittelussa. Merrill Lynchin vuoden 2017 tutkimus "Eläketalouden rahoitus: uudet haasteet, uudet ratkaisut" vahvistaa suuntauksen ja osoittaa, että taloudellinen huolenaihe on perhetapaus:
- 48% yli 50-vuotiaista amerikkalaisista ilmoittaa olevansa halukkaita ylisuurentamaan itsensä taloudellisesti antaakseen lapsilleen mukavamman elämän60 perheenjäsenten tukemiseksi (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta: Palautuvatko muut vauvan ikääntyneet ikääntyneet eläkkeelle? ) Vaikka 50% väittää, että heidän mielestään se oli velvollisuus, 80% kutsui sitä "vain oikeaksi tekemistä varten"
Äidin pankki
Tutkimukset osoittavat, että vanhemmat voivat olla erityisen haavoittuvia, kun aikuinen lapsi menettää työpaikkansa. Työttömän aikuisen lapsen vanhemmat: työvoiman tarjonta, kulutus, ja säästövaikutukset ”, Kathryn Anne Edwards ja Jeffrey B. Wenger RAND-yhtymästä tutkivat, aiheuttivatko lapsen työpaikkojen menetys äideilleen lisää riskejä (isät jätettiin tutkimuksen ulkopuolelle).
Edwards ja Wenger tarkastelivat äidejä ja heidän lapsiaan koskevia tietoja tulotason dynamiikan paneelitutkimuksesta (PSID). Tässä tutkimuksessa 60% havaitusta työttömyydestä tapahtui ennen kuin lapset saavuttivat 30 vuotta - kun äidit ovat mediaani-ikä 55 vuotta. Tämä tarkoittaa, että aikuisen lapsen työpaikat menettivät usein aivan kuten äidin olisi keskityttävä eläkkeelle. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta: Kuinka tasapainottaa eläketurvaa tukemalla aikuisia lapsia .)
Tutkimuksen mukaan äidit antoivat lisätukea 24% lapsilleen työttömyysvuoden aikana (270 dollaria tavallisina vuosina verrattuna 334 dollariin lapsen ollessa työttömänä). Äidit eivät kuitenkaan vain tarjoa rahaa työttömille lapsilleen. Alle 62-vuotiaat äidit (joita tutkijat kutsuvat ”ennakkotapaukseksi”) työskentelivät ylimääräisiä kolme ja puoli päivää vuoden aikana, jolloin heidän lapsensa oli poissa työstä. Niiden menot päivittäistavaroihin laskivat myös keskimäärin 11 000 dollarista vuodessa noin 10 775 dollariin, ja eläkkeellä olevien äitien (62–70-vuotiaiden) lasku oli suurempi.
Ennen ikääntyneet työssäkäyvät äidit vähensivät myös eläkesäästöjään 0, 7 prosentista tuloista noin 0, 45 prosenttiin kyseisenä vuonna, mikä ei ehkä kuulosta paljolta ennen kuin teet matematiikan: esimerkiksi 0, 7% 50 000 dollarista on 3 500 dollaria, mutta 0, 45% on vain 2250 dollaria tai 1 250 dollaria vähemmän. Ajan myötä siitä voi olla suuri ero äidin pesämunassa. Jos oletetaan, että sama määrä varataan eläkkeelle jäämiseen vuosittain 30 vuoden ajan 5 prosentilla, alempi määrä (2250 dollaria) tuottaisi noin 156 962 dollarin pesämunan. Suurempi määrä (3 500 dollaria) johtaisi kuitenkin tasapainoon noin 244 163 dollaria, mikä on noin 87 000 dollaria enemmän. Äiti lisää tietysti todennäköisesti säästöjään lapsensa palatuessaan töihin, mutta esimerkki kuvaa lapsen työttömyyden syvällisiä taloudellisia vaikutuksia äitinsä.
Pohjaviiva
Ei ole yllättävää, että taloudellisesti vastuullisimpiin perheenjäseniin, joilla on eniten rahaa tai joihin on helpointa päästä, luottaa eniten taloudelliseen tukeen. Ja usein vanhemmat tekevät lahjoituksen, koska monilla on vaikea sanoa ei lapsilleen edes aikuisina. Vaikka suurin osa vanhemmista haluaa auttaa, etenkin kun heidän lapsensa kokee työttömyyden kaltaisia vaikeuksia, se voi vahingoittaa vanhempien taloudellista tilannetta sekä nyt että pitkällä tähtäimellä. Edwardsin ja Wengerin tutkimus osoittaa, että kun kyse on työttömien lasten auttamisesta, vanhempien menetyksissä ei ole kyse vain taloudellisen avun dollariarvosta: He työskentelevät myös enemmän, rynnävät päivittäistavaroita (mikä voi tietenkin vaikuttaa kielteisesti terveyteen).) ja säästä vähemmän eläkkeelle siirtymiseen.
Kun vanhemmat tarjoavat apua, on parasta laatia joitain ohjeita, jotta apusta ei tule tapana. Jos esimerkiksi aikuinen lapsi haluaa muuttaa takaisin kotiin, saatat luoda työaikataulun, joka toimii heidän työnhaunsa ympärillä. (Lisätietoja: 5 asiaa, jotka tulee tietää, jos aikuinen lapsesi asuu kotona. )
Voit myös olla varma siitä, mitä olet halunnut rahoittaa: Vaikka sinulla on OK antaa heille kaasurahoja, jotta he pääsevät työhaastatteluihin, et ehkä halua luovuttaa 100 dollaria, jotta he voivat viedä ystävänsä pois (tässä kaasukortti toimii paremmin kuin käteisellä). Nämä ohjeet voivat auttaa aikuista lastasi ottamaan enemmän taloudellista vastuuta jättäen sinulle hieman enemmän varaa eläkkeelle.
(Katso aiheeseen liittyvää lukemista: Kuinka suojata eläkkeelle siirtymistä ja auttaa aikuisia lapsia .)
