Kun matkustan maata ja vietän aikaa neuvonantajien, yhteistyökumppaneiden ja teollisuuskollegoiden kanssa, on paljon vuoropuhelua siitä, kuinka neuvoa-antava teollisuus kehittyy. Kaikki evoluutiosta puhuttaminen sai minut ajattelemaan Charles Darwinilta, kuuluisalta luonnontieteilijältä, joka opetti meille, että se ei ole vahvin hengissä pysyvistä lajeista eikä älykkäin, mutta ne, jotka reagoivat muutokseen parhaiten. Vahva ja taitava voi voittaa lyhytaikaiset taistelut, mutta pitkällä tähtäimellä Darwinin oppitunnit viittaavat siihen, että ne, jotka eivät kykene sopeutumaan, saattavat joutua uhanalaisten lajien luetteloon.
Teollisuus on jo vuosien ajan ennustanut taloudellisen neuvonantajan mallin häiriöitä aina takaisin, kun palkkioita ei enää säännelty 70-luvulla, mikä johti diskonttovälittäjän nousuun. 80- ja 90-luvut toivat esiin kuormittamattomia sijoitusrahastoja, ja Internet antoi meille verkkokauppaa. Ja nyt, täällä 2000-luvulla, meillä on robo-neuvonantajan tai tietokoneautomaattisen sijoitusalustan syntyminen, joka antaa kynikoille entistä enemmän ampumatarvikkeita ennustaa, että neuvonantajat kulkevat matkatoimiston tai taksinkuljettajan tiellä.
Olen huomattavasti nousevampi talousneuvojan ammatin tulevaisuuden suhteen. Huolimatta kaikista näistä rahoituspalveluista ja teknologiainnovaatioista, joilla on potentiaali asettaa ihmisneuvojia koetuksi, niiden rooli ja merkitys auttamalla sijoittajia suunnistamaan monimutkaisuus ja saavuttamaan tavoitteensa ovat vain lisääntyneet kysyntää. Neuvonantajat ovat toistuvasti todistaneet pystyvänsä mukautumaan näihin rakenteellisiin muutoksiin melko hienosti. Itse asiassa neuvojat ovat kyenneet vastaamaan näihin muutoksiin suunnittelemalla uusia malleja, joissa hyödynnetään komission ja teknologian häiriöitä.
Vaikka jotkut tutkimukset osoittavat, että taloudellisten neuvonantajien määrän odotetaan pysyvän tasaisena tai kasvavan maltillisesti seuraavien viiden vuoden aikana, neuvonantajien hallinnoimien varojen kasvu osoittaa, että ala on elossa ja hyvin. Charles Schwabin rekisteröidyn sijoitusneuvojan (RIA) vertailuanalyysitutkimus osoittaa, että hallinnoitavat varat ovat kasvaneet tasaisesti viiden vuoden yhdistelmäkasvun ollessa 9, 8% vuosina 2013 - 2017.
Neuvojien kyky mukautua ja menestyä
Neuvojien tulisi silti ottaa huomioon muutos heidän ympärillään ja ymmärtää, miten se voisi pakottaa heidät jälleen todistamaan kykynsä mukautua ja menestyä. Joka vuosi fintech-rummut lyövät vain kovemmin. Tämä on pelannut paitsi tiedotusvälineissä, mutta myös sijoitusdollareilla. Globaalit investoinnit finanssitekniikkayrityksiin saavuttivat ennätyksen vuonna 2017, nousen 18% 27, 4 miljardiin dollariin, Accenturen mukaan. Yritys toteaa myös, että lähes 100 miljardia dollaria on mennyt fintech-yrityksiin vuodesta 2010 lähtien.
Tällä fintech-teollisuuden investointien nousulla voi olla jotain tekemistä robo-neuvonantajien nousun kanssa. Robo-neuvonantajien hallinnoimat globaalit varat (AUM) olivat lähes 400 miljardia dollaria vuoden 2018 puolivälissä, ja niiden odotetaan kasvavan 38, 2%: n vuotuisella vauhdilla Statistan raportin mukaan.
Vaikka robo-neuvonantajan villitys on dokumentoitu hyvin, varainhoitomaisemaan vaikuttava keinotekoisen älykkyyden (AI) työkalujen leviäminen on antanut dramaattisen pääsyn finanssikaupan lehdistöön. Vaikka se voi olla aikaista, AI: n rooli talousneuvonnassa on tarkkailtava alue. Ennustava analytiikkatyökalu, jonka esittelee Salesforce, Einstein, antaa teollisuudelle syyn pohtia AI: n roolia neuvonantajien tukemisessa, mihin ne voivat keskittyä tai automatisoida tehtäviä. Sama pätee IBM Watsonin yhteistyöhön H&R Blockin kanssa.
Fintech-neuvonantajani näkökulmasta nopea ja jatkuva teknologinen innovaatio on mielenkiintoista. Neuvojille mielenkiintoisempia innovaatioita ovat mittakaavan tarjoaminen ja kulissien takana olevien töiden poistaminen valmistautumiseen keskusteluihin asiakkaiden kanssa. Monet edistykset tukevat suoraan neuvonantajan ja asiakkaan välistä suhdetta. Korkean nettovarallisuuden sijoittajat, jotka ovat useimpien RIA: n suosittu paikka, ovat kiinnostuneita jonkinlaisesta digitaalisesta taloudellisesta neuvonnasta ja hyötyvät uudesta kehityksestä.
McKinsey & Company -yrityksen kesäkuussa 2015 antaman raportin mukaan 40–45% varakkaista kuluttajista, jotka ovat vaihtaneet ensisijaisen varainhoitoyrityksensä kahden edellisen vuoden aikana, muuttivat digitaalisesti johtavaan yritykseen. Lisäksi täydet 72% alle 40-vuotiaista sijoittajista sanoi olevansa mukava työskennellä virtuaalisen talousneuvojan kanssa.
Mitä Fintech tarkoittaa neuvonantajille
Mitä se tarkoittaa neuvonantajille? Ensinnäkin on selvää, että sijoittajat odottavat digitaalisia työkaluja osana suhdettaan taloudelliseen neuvonantajaansa. He nauttivat verkkoyhteistyöstä ja digitaalisista työkaluista muualla elämässään, joten miksi heidän ei pitäisi olla varallisuuden hallinnassa?
Bettermentin ja muiden mainstream mediassa mainostavien yritysten ansiosta sijoittajat altistetaan nykyaikaisille, ymmärrettäville ja helppokäyttöisille työkaluille, jotka näyttävät suorituskyvystä. Vaikka käyttäjäsuunnittelu on ollut yleistä kuluttajapakkausyrityksissä vuosien ajan, siitä on vasta viime aikoina tullut haluttu taito rahoituspalvelualalla. Esimerkiksi BBVA osti vuonna 2015 San Franciscon käyttäjäkokemuksen suunnittelutoimiston Spring Studio -yrityksen nopeuttaakseen yrityksen pyrkimyksiä tulla johtavaksi digitaalipankiksi suuren suunnittelun ja tekniikan avulla.
Toiseksi neuvojien on varmistettava, että he kommunikoivat asiakkaiden kanssa uusilla ja eri tavoilla. Kaikilla asiakkailla ei ole aikaa tulla toimistoon. Vielä työskentelevät asiakkaat odottavat yleensä vuorovaikutusta neuvonantajiensa kanssa tehokasta ja suoraa. He odottavat myös pystyvänsä tarkistamaan omat tiedot milloin tahansa asiakasportaalin kautta ja käyttämään online-yhteistyövälineitä kirjautuakseen neuvonantajansa kanssa. Tämä on-demand-käyttö tarjoaa korkeimman tason avoimuuden.
Kolmanneksi on kysymys arvosta - tarkemmin sanottuna asiakkaat ymmärtävät heidän neuvonantajiensa arvon. Monet neuvonantajat tarjoavat paljon muutakin kuin sijoitusten allokointia ja salkunrakentamista, mutta ei ole selvää, ymmärtävätkö sijoittajat kaiken saamansa ”ylimääräisen” tuen.
Mitä Fintech tarkoittaa asiakkaille
Tiburonin toimitusjohtajan huippukokouksen XXXI Content -kyselyn mukaan useimmat millenialit sanovat ottavansa taloudellisia neuvoja Facebookista, Amazonista tai Googlelta, jos heille annetaan mahdollisuus. Voisimme alentaa, että koska useimmat vuosituhannen luvut eivät ole taloudellisen elämänsä monimutkaisuuden edessä, kuten heidän ikäluokkien vanhemmat kokevat. Se luo kuitenkin vielä yhden syyn, miksi neuvonantajien on jatkettava luotettavien suhteidensa kasvattamista. Loppujen lopuksi tiedämme, että luottamus ja viestintä ovat valtavia tekijöitä, miksi sijoittajat valitsevat tai jättävät neuvonantajan.
Hyvin toimitettuaan asiakkaat voivat hyötyä fintechistä monin tavoin. Digitaalisen kokemuksen ja avoimuuden lisäksi uusi kilpailu vähentää kustannuksia, ja digitaaliset työkalut poistavat yleiskustannukset ja tietyt manuaaliset prosessit neuvonantajille. Esimerkki: Charles Schwab Corp. ilmoitti tarjoavansa robo + -neuvojan, Schwab Intelligent Advisoryn, 28 pisteellä eli korkeintaan 3 600 dollarilla vuodessa. Tarjous on suunnattu massavaraisille sijoittajille, joiden sijoituskohteena on vähintään 25 000 dollaria, mutta se lähettää edelleen viestin teollisuudelle, jonka kustannukset ovat tärkeät. Fidelity Investments Benchmarking -tutkimuksen mukaan vuosituhannen lukijat huomauttivat käyttävänsä talousneuvoja, jos kustannukset eivät olisi yhtä korkeat.
Neuvoni neuvonantajana on tarttua tekniikkaan, joka auttaa sinua olemaan tehokkaampi ja pääsemään lähemmäksi asiakkaita. Loppujen lopuksi tekniikka, kun sitä käytetään hyvällä tavalla, voi auttaa sinua näennäisen pelottavilla haasteilla, joita kaikkien neuvonantajien on tänään kohdattava - hoitaa tehokasta ja kannattavaa yritystä, osoittaa arvoasi ja hyödyntää kasvun välineitä. Darwinin neuvot pysyvät moitteettomina.
Tämän artikkelin on kirjoittanut Dave Welling, Mercer Advisorsin toimitusjohtaja ja entinen toimitusjohtaja ja SS&C Adventin toimitusjohtaja. Lisätietoja tästä kirjailijasta on artikkelissa Kuinka Tech edistää neuvonantaja- / asiakassuhdetta .
