Sisällysluettelo
- Mikä on varojen allokointi?
- 1. Riski vs. tuotto
- 2. Ohjelmisto ja suunnittelija-taulukot
- 3. Tunne tavoitteesi
- 4. Aika on paras ystäväsi
- 5. Tee vain!
- Pohjaviiva
Jos tuhansia osakkeita, joukkovelkakirjalainoja ja sijoitusrahastoja on valittavissa, oikeiden sijoitusten valitseminen voi hämmentää jopa kaikkein kokenutta sijoittajaa. Mutta jos et tee sitä oikein, voit heikentää omaasi kykyä rakentaa vaurautta ja pesämuna eläkkeelle. Joten mikä on parasta tehdä? Osakkeiden poiminnan sijasta sinun tulisi aloittaa päättämällä, minkä tyyppisiä osakkeita, joukkovelkakirjoja ja sijoitusrahastoja haluat pitää. Tätä kutsutaan omaisuuden allokaatioksi., tarkastelemme omaisuuden allokointia ja viittä tärkeintä asiaa, jotka sinun on tiedettävä tästä tekniikasta.
Avainsanat
- Varojen allokoinnilla yritetään tasapainottaa riskiä jakamalla varat sijoitusvälineiden kesken. Riski-tuotto-vaihto on keskeinen tekijä varallisuuden allokoinnissa. Älä usko talouden suunnittelun ohjelmistoihin ja kyselylomakkeisiin.Anna tavoitteet.Aika antaa sinun hyödyntää yhdistämistä ja rahan aika-arvoa.
Mikä on varojen allokointi?
Varojen allokointi on sijoitussalkun tekniikka, jonka tavoitteena on tasapainottaa riski jakamalla varat pääryhmien välillä, kuten raha, joukkovelkakirjat, osakkeet, kiinteistöt ja johdannaiset. Jokaisella omaisuusluokalla on eri tuotto- ja riskitasot, joten jokainen käyttäytyy eri tavoin ajan myötä.
Esimerkiksi, vaikka yhden omaisuusluokan arvo kasvaa, toinen voi laskea tai nousta niin paljon. Jotkut kriitikot näkevät tämän tasapainon keskinkertaisen tuoton reseptinä, mutta useimmille sijoittajille se on paras suoja suuria menetyksiä vastaan, jos asiat koskaan menee väärin yhdessä sijoitusluokassa tai alaluokassa.
Useimpien finanssialan ammattilaisten kesken on yksimielisyys siitä, että varojen allokointi on yksi tärkeimmistä sijoittajien tekemistä päätöksistä. Toisin sanoen valitsemasi osake- tai joukkovelkakirjalainat ovat toissijaisia tapaan, jolla allokoit omaisuutesi korkean ja matalan riskin osakkeisiin, lyhytaikaisiin ja pitkäaikaisiin joukkovelkakirjoihin ja käteisvaroihin.
Suurin osa finanssialan ammattilaisista uskoo, että varojen allokointi on yksi tärkeimmistä sijoittajien tekemistä päätöksistä.
Ei ole yksinkertaista kaavaa, joka löytäisi oikean varojen allokoinnin jokaiselle henkilölle. Jos olisi, emme varmasti pystyisi selittämään sitä yhdessä artikkelissa. Voimme kuitenkin hahmotella viisi seikkaa, jotka mielestämme ovat tärkeitä ajatellessamme varojen allokointia.
1. Riski vs. tuotto
Varojen allokoinnin ydin on riskin ja tuoton vaihto. Kaikkien on helppo sanoa haluavansa korkeimman mahdollisen tuoton, mutta pelkästään suurimman potentiaalisen omaisuuden - osakkeiden ja johdannaisten - valitseminen ei ole vastaus.
Vuosien 1929, 1981, 1987 kaatumiset ja viimeisimmät laskut maailmanlaajuisen finanssikriisin jälkeen vuosina 2007–2009 ovat kaikki esimerkkejä aikoista, jolloin sijoittaminen vain sellaisiin osakkeisiin, joilla on suurin potentiaalinen tuotto, ei ollut varovaisin toimintasuunnitelma. On aika kohdata totuus: Joka vuosi toinen sijoittaja, sijoitusrahasto, eläkejärjestelmä jne. Lyö tuottoasi. Ahneat ja tuottoa nälkäiset sijoittajat erottavat menestyvistä on kyky punnita riskin ja tuoton välistä suhdetta..
Kyllä, sijoittajien, joilla on korkeampi riskinkantokyky, tulisi varata enemmän rahaa osakkeisiin. Mutta jos et voi pysyä sijoittuneena karhumarkkinoiden lyhytaikaisten heilahtelujen kautta, sinun tulee vähentää altistumistasi osakkeille.
2. Ohjelmisto ja suunnittelija-taulukot
Taloudellisen suunnittelun ohjelmistot ja kyselylomakkeet, jotka ovat suunnitelleet talousneuvojat tai sijoituspalveluyritykset, voivat olla hyödyllisiä, mutta älä koskaan luota pelkästään ohjelmistoihin tai joihinkin ennalta määritettyihin suunnitelmiin. Esimerkiksi yksi vanha nyrkkisääntö, jota eräät neuvonantajat käyttävät määrittäessään osuuden, jonka henkilön tulisi allokoida osakkeisiin, on vähentää henkilön ikä 100: sta. Toisin sanoen, jos olet 35-vuotias, sinun tulee laittaa 65% rahastasi osakkeet ja loput 35% joukkovelkakirjalainoihin, kiinteistöihin ja käteisvaroihin. Uudemmat neuvot ovat siirtyneet 110 tai jopa 120 miinus ikäsi.
Mutta tavanomaisissa laskentataulukoissa ei joskus oteta huomioon muita tärkeitä tietoja, kuten oletko vanhempi, eläkeläinen vai puoliso. Muina aikoina nämä taulukot perustuvat joukko yksinkertaisia kysymyksiä, jotka eivät kuvaa taloudellisia tavoitteitasi.
Muista, että finanssilaitokset rakastavat kiinnittää sinut tavanomaiseen suunnitelmaan ei siksi, että se on sinulle paras, vaan koska se on heille helppoa. Nyrkkisäännöt ja suunnittelija-levyt voivat antaa ihmisille karkeita ohjeita, mutta älä syventyä siihen, mitä he kertovat.
3. Tunne tavoitteesi
Meillä kaikilla on tavoitteet. Haluatpa sitten rakentaa rasvaa eläkerahastoa, omistaa jahdin tai loma-asunnon, maksaa lapsesi koulutuksesta tai yksinkertaisesti säästää uutta autoa, sinun tulee harkita sitä varallisuudenjakosuunnitelmassa. Kaikki nämä tavoitteet on otettava huomioon määritettäessä oikea yhdistelmä.
Esimerkiksi, jos aiot omistaa eläkehuoneiston rannalla 20 vuodessa, sinun ei tarvitse huolehtia lyhytaikaisista osakevaihteluista. Mutta jos sinulla on lapsi, joka tulee yliopistoon viiden tai kuuden vuoden kuluttua, saatat joutua kallistamaan varallisuuden jakautumistasi turvallisempiin korkosijoituksiin. Ja lähestyessäsi eläkkeelle siirtymistä voit ehkä siirtyä suurempaan osaan korkosijoituksia osakeomistuksiin.
4. Aika on paras ystäväsi
Yhdysvaltain työministeriö on sanonut, että jokaisesta kymmenestä vuodesta viivästyt säästöä eläkkeelle siirtymiselle - tai jollekin muulle pitkäaikaiselle tavoitteelle - joudut säästämään kolme kertaa enemmän kuukaudessa kiinniottoon.
Ajan hankkiminen ei vain mahdollista hyödyntää yhdistämistä ja rahan aika-arvoa, mutta se tarkoittaa myös, että voit sijoittaa enemmän salkustasi korkeamman riskin / tuoton sijoituksiin, nimittäin osakkeisiin. Pari paria huonoa vuotta osakemarkkinoilla näyttää todennäköisesti olevan vain merkityksetön pilkku 30 vuoden kuluttua.
5. Tee vain!
Kun olet selvittänyt oikean yhdistelmän osakkeita, joukkovelkakirjoja ja muita sijoituksia, on aika panna se täytäntöön. Ensimmäinen askel on selvittää, kuinka nykyinen portfoliosi hajoaa.
On melko suoraviivaista nähdä osakeprosentti osakkeista verrattuna joukkovelkakirjalainoihin, mutta älä unohda luokitella, minkä tyyppiset osakkeet omistat - pieni, keskikokoinen tai iso pääoma. Sinun tulisi myös luokitella joukkovelkakirjalaina niiden maturiteetin mukaan - lyhyet, keskipitkä tai pitkäaikaiset.
Sijoitusrahastot voivat olla ongelmallisempia. Rahastojen nimet eivät aina kerro koko tarinaa. Sinun on kaivettava syvemmälle esitteeseen selvittääksesi mihin rahastojen varat sijoitetaan.
Pohjaviiva
Omaisuuden jakamiseen ei ole yhtä ainoaa ratkaisua. Yksittäiset sijoittajat vaativat yksilöllisiä ratkaisuja. Lisäksi, jos pitkällä aikavälillä on jotain, mitä sinulla ei ole, älä huoli. Ei ole koskaan liian myöhäistä aloittaa. Ei ole myöskään koskaan liian myöhäistä antaa nykyiselle salkusi kasvot. Omaisuuden allokointi ei ole kertaluonteinen tapahtuma, se on elinikäinen etenemis- ja hienosäätöprosessi.
