Vanguard antaa osallistujille lainata 401 (k) -suunnitelmassaan käytettävissä olevilla varoilla, mutta tiettyjen ehtojen on täytyttävä. Tässä on katsaus sen toimintaan ja joitain eduista ja haitoista, jotka on syytä harkita ennen kuin lainaat 401 (k) -laitteeltasi.
401 (k) Lainan vaatimukset Vanguardissa
Osallistujat voivat hakea lainaa verkossa tai puhelimitse. Vanguardilla on erityiset lainavaraukset, kun kyse on lainanotosta 401 (k) suunnitelmaa vastaan.
Se vaatii vähintään 1 000 dollarin lainan ja enintään 50% 401 (k) -tilin saamisesta, joka on enintään 50 000 dollaria. Jos osallistujalla on olemassa lainaa 401 (k) -tilillä viimeisen 12 kuukauden aikana, uuden lainan enimmäismäärää vähennetään entisestään edellisellä lainasaldolla. Vanguard sallii enintään kaksi lainaa 401 (k) -tililtä ja vain yhden voidaan ottaa kalenterivuoden aikana.
Avainsanat
- Lainaa on mahdollista ottaa Vanguard 401 (k): ltä niin kauan kuin suunnitelmaa tukeva työnantaja sallii sen. Tietyt vaatimukset on täytettävä, mukaan lukien kuinka paljon lainata voidaan ja kuinka kauan.Koska 401 (k) osallistujat eivät nostaa varoja lainaten tililtäsi, sillä ei ole verovaikutuksia, kunhan laina maksetaan takaisin.
Vaikka Vanguardin 401 (k) -suunnitelmat tarjoavat kyvyn ottaa lainoja, suunnitelmaa tukeva työnantaja ei välttämättä salli osallistujien tehdä niin. Työnantajat, jotka käyttävät Vanguardia 401 (k) -suunnitelmiensa hallinnointiin, voivat myös lisätä lisärajoituksia, kuten lainan määrän.
Takaisinmaksuehdot
Lainan takaisinmaksuehdot voivat vaihdella riippuen lainan ottamisen tarkoituksesta.
Vaikka varojen nostaminen verosaatavasta eläkesuunnitelmasta ennen 59½-vuotiaita johtaa yleensä ankariin seuraamuksiin, varojen lainaamisella 401 (k): n avulla henkilökohtaisiin tarkoituksiin ei ole vero- tai seuraamusvaikutuksia, kunhan maksat takaisin lainan.
Jos lainaa otetaan yleisiin tarkoituksiin, kuten auton tai huonekalujen ostamiseen, Vanguard vaatii osallistujia maksamaan lainan takaisin viiden vuoden kuluessa. Kuitenkin, jos lainavaroista käytetään pääasiallisen asunnon ostamista, Vanguard antaa lainalle enintään 15 vuoden ajanjakson. Vain yhtä lainaa voidaan käyttää pääasialliseen asuinpaikkaan.
Vanguard laskuttaa korkoa 401 (k) lainasta. Korko määräytyy velkamarkkinaolosuhteiden perusteella.
Ennen lainan ottamista 401 (k) -tilille Vanguard vaatii hakijaa maksamaan 40 dollarin hakemusmaksu lainan myöntämistä kohti (se voi olla 90 dollaria, jos saat apua osakkuusyritykseltä puhelimitse). Sen jälkeen Vanguard veloittaa 25 dollarin vuotuisen ylläpitomaksun.
Hyödyt ja haitat 401 (k) lainoista
Tarkista huolellisesti edut ja haitat ennen kuin päätät ottaa 401 (k) lainan.
Plussat
-
Sinulle ei suoriteta luottotarkistusta.
-
Maksat korkoa itsellesi pankin sijasta.
-
Sinulla on enintään 15 vuotta aikaa maksaa takaisin, jos laina auttaa pääasiallisen asuinpaikan ostamisessa.
Haittoja
-
Menetät eläkesäästöjen verovapaata kasvua.
-
Vanguard perii lainan ottamista hakemus- ja ylläpitomaksut.
Etuja. Lainaamalla 401 (k) -laitteellasi on muutamia etuja lainan ottamisesta pankista, mukaan lukien luottotarkistuksen puuttuminen. Lisäksi maksat pääasiassa korkoja lainasta itsellesi pankin sijasta.
Haittoja. Palkkioiden lisäksi suuria haittapuolia ovat veroetujen menettäminen ja lainattujen varojen investointien kasvu, mikä voi haitata eläkesäästötavoitteita. Nämä haitat voivat usein olla suuremmat kuin hyödyt. Lisäksi, jos poistut yrityksestä ennen kuin olet täysin maksanut lainan takaisin, olet velkaa loput määrätyn ajan kuluessa tai se veloitetaan sinulta lainanjakona, jolle olet velkaa veroja ja mahdollisesti varhaiset vetäytymissakot, jos olet alle 59-vuotias tai et ole täysin suunnitelman mukainen.
