Mitkä ovat pidätykset?
Rahoituksessa termi pidätykset tarkoittaa liiketoimia - yleensä sekkejä - joita ei ole vielä käsitelty. Useimmiten ajanjakso, jonka aikana tarkastuksia pidetään pidätyksinä, ei yleensä ylitä yhtä arkipäivää.
Avainsanat
- Pidätykset ovat transaktioita, joita pankit eivät ole vielä käsitelleet. Yleisin esimerkki ovat sekit, jotka on vielä talletettu. Talletustodistukset voivat aiheuttaa pidätys float -nimisen ilmiön, jonka aikana rahaa esiintyy väliaikaisesti kahdella tilillä samanaikaisesti. Pankit kuitenkin korjaavat tämän päällekkäisyyden nopeasti, kun niihin liittyvät tarkastukset on käsitelty.
HoldOvers-ymmärtäminen
Pidätykset tapahtuvat yleensä silloin, kun pankilla ei ole tarpeeksi aikaa käsitellä kaikkia saamiaan maksuja ennen pankkipäivän päättymistä. Niitä esiintyy tyypillisesti suurissa selvitysyhteisöjen pankeissa, ja ne eroavat pankkien pidätetyistä valtion ulkopuolisten tai kolmansien osapuolien suorittamista tarkastuksista. Tässä tapauksessa tarkistus lykätään yleensä vain siksi, että se vastaanotettiin liian myöhään päivässä samana päivänä tapahtuvaa käsittelyä varten.
Esimerkiksi asiakas voi tuoda suuren määrän sekkejä, jotka talletetaan läheltä arkipäivän loppua. Tällainen tilanne saattaa tuottaa pidätyssekkejä, jos pankki ei pysty käsittelemään niitä saman päivän aikana. Kyseiset pidätyssekit niputetaan sitten yhteen ja talletetaan seuraavan arkipäivän aikana.
Kun pankilla on pidätyksiä, se antaa tallettajalle talletuslipun, joka on käsitelty sinä päivänä, jona se sai instrumentit. Tästä huolimatta tämä tilanne voi johtaa hallussapitovaiheeseen, jossa pidätyssekkien edustama raha esiintyy hetkeksi kahtena kappaleena: kerran tilillä, jota vastaan pidätyssekit otetaan, ja toisen kerran tilillä, johon ne talletetaan.
Jotta vältettäisiin pidätyskorvaukset, jotkut pankit lähettävät veloituksen tilille, johon pidätyssekit talletetaan. Kun lykkäyskohteet käsitellään seuraavana päivänä, tämä veloitus nollataan. Lisäksi jotkut pankit vaativat asiakkaita, jotka usein aiheuttavat hallussapidon, allekirjoittamaan sopimuksen, jossa täsmennetään pidätyksen ehdot. Toisaalta muut pankit käsittelevät tätä asiaa kieltäytymällä sallimasta pidätyksiä. Sen sijaan he vain ohjeistavat asiakkaita, että pidätyserät käsitellään seuraavana arkipäivänä.
Holdoversien hallinta
Pankit sallivat tyypillisiä pidätyksiä vain niiden asiakkaiden puolesta, joilla on hyvät luottoluokitukset. Kun pankkitutkinnon suorittajat näkevät pidätykset tapahtuvat, he yleensä varmistavat, että pidätysprosessit käsitellään seuraavana arkipäivänä ja että pidätykset veloitetaan säännöllisesti.
Oikean maailman esimerkki pidätyksistä
Vaikka yksittäisten pankkien pidätykset ovat yleensä harvinaisia, ne ovat suhteellisen yleisiä, jos niitä tarkastellaan koko rahoitusjärjestelmän tasolla. Esimerkiksi liittovaltion keskuspankki on havainnut tiistaisin lisääntyneiden pidätysmääräysten takia edellisen viikonlopun aikana talletettujen, mutta käsittelemättömien sekkien määrän vuoksi.
Vastaavasti pidätyskyky on yleensä korkein joulukuussa ja tammikuussa lomakauden aikana talletettujen käsittelemättömien shekkien takia. Tilapäiset pankkituntien häiriöt, kuten ankarat sääilmiöt, voivat myös jättää pidätyskellojen jälkeensä.
