Mikä on kova tiedustelu?
Kova tiedustelu on eräänlainen luottotietopyyntö, joka sisältää lainanottajan täyden luottotiedot ja vähentää pisteitä lainanottajan luottotuloksesta. Tämän tyyppisiä tutkimuksia käytetään luottotodistuksissa ja taustatarkastuksissa.
Kovan tiedustelun ymmärtäminen
Kova veto on toinen nimi kovalle tiedusteluille. Luottopäätökseen tarvitaan kova veto, ja sitä voidaan käyttää myös muun tyyppisissä taustatarkastuksissa, kuten työ- tai vuokra-sopimuksissa.
Yleensä on olemassa kahden tyyppisiä luottotiedusteluja, joita yhteisö voi pyytää: kova tiedustelu ja pehmeä kysely. Pehmeät kyselyt seuraavat hieman erilaisia menettelytapoja ja sisältävät vähemmän tietoa kuin kovat tiedustelut. Pehmeitä tiedusteluja ei myöskään ilmoiteta lainanottajan luottotiedotteella, eikä niillä ole vaikutusta luotto-pisteet. Esimerkkejä pehmeistä tiedusteluista voivat olla ilmaiset luottotulosraportit, lainanantajien ennakkohyväksyntähyväksynnät ja luottomarkkinointipalveluiden lainaustiedot.
Kova tiedusteluprosessi
Kova tiedustelu kysyy luotonantajan täydellistä luottohistoriaa ja luottotietoja pisteet luottolaitokselta. Yhteisöillä on mahdollisuus valita luottotietoviraston ja luottotietojen tyyli, joka parhaiten vastaa heidän tarpeitaan. Useimmat yhteisöt luottavat tavallisiin luottotoimistoihin, kuten Experian, Transunion ja Equifax. Muut yksiköt voivat käyttää vaihtoehtoisia toimistoja, jotka voivat tarjota syvemmän analyysin tai luotto-pisteytyksen vaihtoehtoisiin menetelmiin perustuen.
Minkä tahansa tyyppinen luottotutkimuskysely ilmoitetaan lainanottajan luottoraportissa aiheuttaen pienen luottotulosvähennyksen. Lainanottajan luottotulokset pysyvät vaikeina kahden vuoden ajan. Lainanottajat, joilla on paljon vaikeita kyselyjä lyhyessä ajassa, näkevät dramaattisemman vähennyksen luotto-pistemääriinsä, ja niitä pidetään myös suurempana riskinä lainanantajille.
Erityiset näkökohdat
Kova tiedustelu antaa velkojalle täydellisen luottotiedot ja luottotiedot. Jotkut yhteisöt korostavat enemmän lainanottajan luottoluokitusta kuin toiset, ja lakisääteiset suhdeluvut toimivat myös osana luottotarjouksia.
Yleensä lainanottajan luottotiedot ovat vain puolet vakuutuksen hyväksymiseen tarvittavista tiedoista. Luotonantajat analysoivat myös lainanottajan velan tuottoa, joka on useimpien lainojen ensisijainen ehto.
Luotonantajat ovat räätälöityjä tekniikoita ja vakuutusprosesseja, jotka tuottavat lainahyväksynnät sekä luottotietojen että luottosuhteiden perusteella. Velkojat vaativat yleensä vähintään luotto-pistemäärän. Tavallisissa lainoissa velkoja vaatii yleensä myös vähintään 36 prosentin velkasuhteen. Asuntolainalla luotonantajat analysoivat myös lainanottajan asumiskustannussuhteen, jonka on tyypillisesti oltava noin 28% tai vähemmän asuntolainan hyväksymiseksi.
