Mikä on taattu kuolemanetu?
Taattu kuolemaetu on etuusehto, joka takaa, että sopimuksessa mainittu edunsaaja saa kuolemaetua, jos annuitti kuolee ennen kuin annuiteetti alkaa maksaa etuuksia.
Taattu kuolemaetu ymmärtäminen
Taattu kuolemaetu on turvaverkko, jos vuokralainen kuolee sopimuksen ollessa kertymisvaiheessa. Tällä varmistetaan, että vuokralaisen kiinteistö tai edunsaaja saa ainakin tietyn vähimmäismäärän, vaikka sopimus ei olisi vielä saavuttanut pistettä, jossa se alkaisi maksaa etuuksia. Joissain tapauksissa sopimusehdoissa määrätään, että nimetty henkilö asetetaan uudeksi annuitantiksi ottamaan sopimus vastaan, jos alkuperäinen annuitantti kuolee kertymiskauden aikana.
Taattu kuolemantapauksessa maksettavan korvauksen määrä vaihtelee yrityksissä ja sopimuksissa, mutta edunsaajalle taataan summa, joka vastaa sijoitettua summaa tai sopimuksen arvoa viimeisimmässä vakuutuspäivän ilmoituksessa sen mukaan, kumpi on suurempi. Kuolemantapauksen maksamisen rakenne voi myös vaihdella. Joissakin tapauksissa se maksetaan kertaluonteisena eränä, kun taas toisissa sopimuksissa määrätään, että se jaetaan määräajoin jatkuvalla aikataululla.
Taattu kuolemaetu
Tämän tyyppisiä lausekkeita esiintyy usein henkivakuutuksen yhteydessä. Taattu kuolemaetu tarjotaan usein ylimääräisenä, valinnaisena etuutena, jossa tietty ratsastaja lisätään ensisijaiseen politiikkaan vakiopeiton ja ehtojen parantamiseksi. Tällöin etuuksien tuotto taataan niin kauan kuin vakuutusmaksut maksetaan ja vakuutus on aktiivinen. Tämä on erityisen houkuttelevaa henkivakuutuksille, joihin sisältyy muuttuvia etuja, jotka liittyvät sijoituksen tuottoon.
Sopimuksen haltija hyötyy tästä lausekkeesta, koska he tietävät, että jopa pahemmassa tapauksessa heidän kiinteistönsä tai edunsaaja saa ainakin jotain, joten summaa, jonka sopimuksen haltija oli sijoittanut tai maksanut vakuutusmaksuihin, ei hukkaan tai menetetty kokonaan. Tällä tavalla tämä sopimusehto tarjoaa tietynlaisen suojan ja turvan sopimuksen haltijan perillisille tai edunsaajille.
Tämä etu antaa vuokralaiselle mielenrauhan takaamalla, että edunsaaja on suojattu alamarkkinoilta ja tilin arvon alenemisilta. Esimerkiksi, jos taloudellinen laskusuhdanne ja kokonaismarkkinat putoavat 20 prosenttia annuitan kuollessa, edunsaaja saa silti täyden taatun määrän, kuten annuiteetti- ja kuolemaetuissa määrätään.
Erityiset näkökohdat
Vuoden 2019 asettamalla jokainen yhteisö eläkkeiden parantamista varten (SECURE) annetussa laissa toteutettiin useita sääntömuutoksia eläkkeisiin, joita tarjotaan sijoitusvaihtoehtoina työntekijöille heidän 401 (k) -suunnitelmansa kautta. Ennen TURVALLISUUSlakia, jos työntekijä kuoli ja hänellä oli annuiteetti heidän 401 (k) -suunnitelmassaan, tämä laukaisi annuiteetin kuolemaetulausekkeen, mikä tarkoittaa, että edunsaaja pakotetaan selvittämään annuiteetti. Tietoturvalaki kuitenkin tekee 401 (k) annuiteettisijoitukset siirrettäviksi, jolloin edunsaajat voivat siirtää perinnöllisen annuiteettinsa toiseen suoraan toimitsijamiehestä toiseen toimitsijamiessuunnitelmaan, jolloin poistetaan tarve likvideä annuiteetti ja maksaa palautuspalkkiot.
