Mikä on ryhmähenkivakuutus?
Työnantaja tai muu laajamittainen yhteisö, kuten yhdistys tai työjärjestö, tarjoaa ryhmähenkivakuutuksen työntekijöilleen tai jäsenilleen. Tämä henkivakuutus on melko edullinen ja voi olla jopa ilmainen.
Työnantajat tarjoavat ryhmähenkivakuutusta eduna henkilöstölleen, ja se on melko yleinen koko maassa. Sillä on suhteellisen pieni kattavuus, ja sitä tarjotaan yleensä osana suurempaa työnantaja- tai jäsenetupakettia.
Kuinka ryhmähenkivakuutus toimii
Ryhmän henkivakuutus on yksi henkivakuutussopimus, joka ulottuu ihmisryhmään. Ostamalla jäsenilleen ryhmän henkivakuutuksen vakuutuksen tarjoajan kautta tukkumyynnin kautta, yritykset kykenevät turvaamaan kullekin yksittäiselle työntekijälle huomattavasti alhaisemmat kustannukset kuin jos heidän olisi ostettava henkilökohtainen vakuutus.
Ryhmän henkivakuutuksen saajien ei tarvitse joutua maksamaan mitään taskusta vakuutusturvaan. Jokainen, joka päättää käyttää edistyneempää vakuutusta, voi päättää vähentää osuutensa vakuutusmaksusta palkkastaan. Aivan kuten tavalliset vakuutukset, myös vakuutettujen on lueteltava yksi tai useampi edunsaaja ennen vakuutuksen voimaantuloa. Edunsaajia voidaan muuttaa milloin tahansa kattavuusjakson aikana.
Ryhmähenkivakuutuksella työntekijälle tai jäsenilleen vakuutuksen ostava työnantaja tai organisaatio säilyttää perussopimuksen. Työntekijät, jotka valitsevat vakuutuksen ryhmävakuutuksen kautta, saavat yleensä vakuutusturvan, joka tarvitaan myöhempää vakuutusyhtiötä varten, jos henkilö jättää yrityksen tai organisaation ja lopettaa vakuutuksensa.
Insure.com: n mukaan ryhmähenkivakuutukset edustavat yli puolet Yhdysvaltojen nykyisistä henkivakuutuksista. Ryhmähenkivakuutuksen kattavuus kattaa 108 miljoonaa ihmistä, kun taas 102 miljoonalla henkilöllä on henkilökohtainen henkivakuutus.
Henkivakuutus
Kattamisen ehdot
Ryhmän henkivakuutuksilla on yleensä tietyt ehdot. Jotkut organisaatiot vaativat ryhmän jäseniä osallistumaan vähintään tietyn ajan, ennen kuin heille myönnetään kattavuus. Esimerkiksi työntekijän on ehkä läpäistävä koeaika ennen kuin hänelle annetaan lupa osallistua työntekijän terveys- ja henkivakuutusetuihin.
Kuten edellä todettiin, koska vakuutusmaksut ovat niin paljon alhaisemmat kuin henkilökohtainen elämäpolitiikka, myös kuolemanetuudet ovat yleensä paljon pienemmät. Ryhmän eläkevakuutuksen tyypilliset vakuutussummat ovat 20 000 dollaria, 50 000 dollaria tai vakuutetun vuosipalkka.
Kattavuus on yleensä voimassa vain niin kauan kuin jäsen on osa ryhmää. Kun jäsen poistuu, peitto loppuu. Esimerkiksi työntekijä on suojattu niin kauan kuin hän on yrityksessään. Mutta jos hän eroaa tai erotetaan, työnantajan vakuutussopimus päättyy.
Avainsanat
- Työnantaja tai muu laajamittainen yhteisö, kuten yhdistys tai työjärjestö, tarjoaa ryhmähenkivakuutuksen työntekijöilleen tai jäsenilleen. Ryhmän henkivakuutus on melko edullinen ja voi jopa olla ilmainen.Jotkut organisaatiot vaativat ryhmän jäseniä osallistumaan vähintään tietyn ajan, ennen kuin heille myönnetään vakuutus. Tällainen vakuutus tarjoaa yleensä suojan perustiedot.Kannattaminen voidaan päättää tai muuttaa henkilöksi käytäntö heti kun jäsen poistuu ryhmästä.
Ryhmän henkivakuutuksen edut ja haitat
Työntekijöiden suurin valitusryhmän henkivakuutus on sen vastinetta rahalle. Ryhmän jäsenet maksavat yleensä hyvin vähän, jos ollenkaan. Vakuutusmaksut otetaan suoraan heidän viikko- tai kuukausittaisista bruttotuloistaan. Ryhmäkäytäntöihin pätevyys on helppoa, ja kattavuus taataan kaikille ryhmän jäsenille. Toisin kuin yksittäiset politiikat, tällainen käytäntö ei vaadi lääketieteellistä tutkimusta.
Vakuutettujen tulee kuitenkin punnita edut alhaisin kustannuksin ja mukavuuksin. Ryhmän henkivakuutuksella on yleensä perusturva, mikä tarkoittaa, että vakuutus ei ehkä täytä vakuutuksenottajien tarpeita. Siksi asiantuntijoiden mukaan sitä olisi pidettävä kauppana ja sitä olisi täydennettävä erillisellä henkilökohtaisella politiikalla sen sijaan, että se toimisi riittävänä erillisenä asiana. Toinen haittapuoli on, että työnantaja valvoo politiikkaa. Jos organisaatio päättää lopettaa ryhmähenkivakuutuksen tai henkilö päätti vaihtaa työpaikkoja, vakuutusturva loppuu.
Jotkut organisaatiot sallivat ryhmän jäsenten ostaa enemmän vakuutusta kuin henkivakuutus. Lisävapaaehtoisella vakuutuksella voi olla taloudellista järkeä, koska jopa lisätty palkkio perustuu silti halvempaan ryhmäkorkoon. Tämä politiikan osa voi myös olla siirrettävissä työpaikkojen välillä.
Toisin kuin perusryhmän politiikassa, ylimääräinen kattavuus edellyttää hakijoilta usein vastaamista lääketieteelliseen kyselyyn, mutta ei ehkä vaadi varsinaista fyysistä tutkimusta. Tämä voisi olla hyvä vaihtoehto ihmisille, joiden terveysongelmat saattavat vaikeuttaa kohtuuhintaisen henkilökohtaisen politiikan saamista.
Kattamisen päättäminen
Ryhmän henkivakuutus säilyy ennallaan, kunnes vakuutettu purkautuu tai jättää työnsä. Suojaus työntekijöiden tai jäsenten eduista päättyy yleensä tässä vaiheessa. Mutta henkilöllä on mahdollisuus jatkaa kattavuutta, mutta hän voisi tehdä niin vain yksilötasolla. Tämä tarkoittaa, että vakuutus muunnetaan ryhmäelämäpolitiikasta yksilölliseksi, jonka vakuutusmaksut ovat korkeammat. Vaikka monet ihmiset eivät ehkä harkitse korkeampia kustannuksia, ne, jotka ovat muuten vakuuttamattomia, hyötyvät, koska lääketieteellistä tutkimusta ei silti vaadita.
Ryhmän henkivakuutukset pysyvät ennallaan, kunnes vakuutetut osapuolet irtisanotaan tai poistuvat ryhmästä.
Ryhmätermivakuutus
Tyypillinen ryhmäpolitiikka on termi-henkivakuutusta, joka voidaan uusia jatkuvasti vuosittain yhtiön avoimen ilmoittautumisprosessin yhteydessä. Ryhmän aikavälin henkivakuutus, jonka kuukausimaksut joko kokonaan tai suurimmassa osassa maksaa työnantaja, tarjoaa yleensä alhaisemman vakuutustason kuin useimmat asiantuntijat suosittelevat, yleensä vain yhden tai kaksi kertaa työntekijän vuosipalkka. Tämä on toisin kuin koko henkivakuutus, joka tarjoaa vakuutuksen riippumatta siitä, kun kuolet. Nämä vakuutukset ovat pysyviä ja ovat yleisin henkivakuutus. Koko henkivakuutuksen saaneiden ihmisten kuolemaedut ovat paljon korkeampia kuin henkivakuutukset, koska vakuutusmaksut ovat yleensä korkeampia.
